Wallet non hébergé
Un portefeuille non hébergé est un wallet crypto dont l'utilisateur contrôle les clés privées qui autorisent les transferts. On parle aussi de portefeuille auto-hébergé, car aucun conservateur ne gère ces clés pour l'utilisateur. L'utilisateur contrôle directement ses actifs et doit en retour garder ses clés accessibles et protégées.
Une adresse de wallet ne dit ni qui la détient ni à quoi sert un transfert. La travel rule de l'UE impose des informations quand un prestataire de services sur crypto-actifs envoie vers une adresse auto-hébergée ou en reçoit des fonds. Le prestataire collecte les données requises sur le client et le transfert et évalue les contrôles supplémentaires prévus par les règles applicables.
Ce qu'exige la travel rule de l'UE
Le règlement (UE) 2023/1113 sur les transferts de fonds s'applique aux transferts de crypto-actifs depuis le 30 décembre 2024 et appelle un portefeuille non hébergé une adresse auto-hébergée. Un prestataire qui envoie vers une telle adresse ou en reçoit collecte les données du donneur d'ordre et du bénéficiaire, comme pour tout transfert. Au-delà de 1 000 euros, il vérifie aussi que son propre client détient ou contrôle l'adresse, et les transferts liés se cumulent, comme l'explique 21 Analytics. Le prestataire conserve les données cinq ans.
Un transfert entre deux portefeuilles non hébergés, sans prestataire, sort du champ du règlement. 21 Analytics examine les cas limites dans un article sur le champ d'application.
Comment vérifier la détention
Les orientations de l'ABE sur la travel rule, EBA/GL/2024/11, citent des méthodes comme la signature d'un message avec la clé du wallet ou l'envoi d'un petit montant test depuis celui-ci, le test dit Satoshi, comme le résume Spark. La BaFin a indiqué en juillet 2025 qu'une autodéclaration du client ne suffit pas. La Suisse va plus loin et vérifie chaque transfert vers ou depuis un portefeuille non hébergé, quel qu'en soit le montant.
Pour un client qui garde ses bitcoins dans un wallet matériel ou un wallet MPC, cela ajoute une étape sur la plateforme pour les retraits de plus de 1 000 euros.
Hors de l'UE
Aux États-Unis, le FinCEN a retiré le 19 août 2024 son projet de 2020 sur la déclaration des transferts vers des portefeuilles non hébergés. Dans l'UE, l'article 37 du règlement demandait à la Commission d'évaluer d'ici le 30 juin 2026 si les règles sur les adresses auto-hébergées fonctionnent, selon Spark.
Finance Loop, le lieu des stablecoins et de la monnaie numérique
Finance Loop est le lieu de rencontre des personnes de banques, de sociétés de paiement et d'entreprises crypto qui construisent ou utilisent des stablecoins. Finance Loop est partenaire de la Digital Euro Association et a été partenaire de la Digital Euro Conference. Le Bybit EU x Circle Roadshow à Francfort comptait deux tables rondes sur les stablecoins, USDC et EURC.
Prochains événements stablecoins et monnaie numérique
Paiements & monnaie numérique
Risque & conformité
Investissement & actifs numériques
Qu'est-ce qu'un wallet non hébergé?
Un wallet non hébergé est un wallet crypto dont le propriétaire détient la clé privée, sans prestataire de services sur crypto-actifs entre les deux. Les wallets matériels et des applis comme MetaMask en sont des exemples. Le droit de l'UE parle d'adresse auto-hébergée.
Les wallets non hébergés sont-ils légaux dans l'UE?
Oui, détenir des cryptos dans un wallet non hébergé est légal. Les obligations pèsent sur les prestataires: ils collectent les données de transfert et, au-delà de 1 000 euros, vérifient que leur client contrôle le wallet.
Quelle est la différence entre wallet hébergé et non hébergé?
Un wallet hébergé est un compte chez une plateforme ou un conservateur, qui détient les clés et connaît le client. Dans un portefeuille non hébergé, le propriétaire détient les clés, et aucun établissement ne se tient entre lui et la blockchain.
Wallets non hébergés et Finance Loop
Finance Loop traite des transferts crypto dans son domaine Paiements & monnaie numérique, avec la travel rule et les paiements en stablecoins. Finance Loop réunit banques, sociétés de paiement, entreprises crypto et superviseurs lors d'événements à Francfort, Munich, Berlin et Hambourg.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer leurs compétences et leurs réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.