KI-native Banken
Eine KI-native Bank ist eine Bank, deren Prozesse von Anfang an um KI-Agenten herum gebaut sind; Menschen verantworten Kontrolle und Governance. Eine KI-gestützte Bank ergänzt Prozesse, die für Menschen gebaut wurden, um Chatbots und Betrugsmodelle. In Deutschland baut Solaris seine lizenzierte Bank auf das KI-native Modell um. Termine zu KI im Finanzwesen stehen im Kalender unten.
KI-nativ und KI-gestützt
Der Bankensoftware-Anbieter Backbase (auf Englisch) beschreibt KI-natives Banking als Betriebsmodell, in dem KI die Grundlage des Bankbetriebs ist. Die meisten Banken sind aus seiner Sicht KI-gestützt: ein Chatbot auf der Website und ein Betrugsmodell in einem Kanal, die jeweils für sich arbeiten.
Bain (auf Englisch) nennt Ziele für eine KI-native Bank: zehnfache Produktivität, 90 Prozent kürzere Zeit bis zur Markteinführung und 80 bis 90 Prozent der Prozesse ohne manuelle Schritte. Als Beispiel dient NatWest, das die Zeit von der Idee bis zur laufenden Marketingkampagne von über 60 Tagen auf einen Tag senkte. Unter den Agenten liegen bei Bain deterministische Systeme wie Hauptbuch, Zahlungen und Berechtigungen: Der Agent wählt das Werkzeug, und das Werkzeug verhält sich jedes Mal gleich.
Solaris und Customers Bank
Solaris (auf Englisch), der Berliner Embedded-Finance-Anbieter mit deutscher Vollbanklizenz, kündigte den Umbau zu dem an, was er Europas erste KI-native Bank nennt. KI-Agenten sollen operative Prozesse übernehmen, Menschen behalten die Verantwortung für Kontrolle und Governance, und durchgängige Prozesse werden für die regulatorischen Anforderungen neu gestaltet. Als Rechtsrahmen nennt Solaris die KI-Verordnung und DORA. Mehrheitsaktionär ist die japanische SBI Group; als Schwerpunkte für KI-gestützte Finanzdienste nennt Solaris seine Partner ADAC und Boerse Stuttgart Group. Die Kunden seines Angebots für Banking as a Service nutzen weiter die bestehenden APIs.
In den USA arbeitet die Customers Bank mit OpenAI (auf Englisch) an Krediten, Einlagen und Zahlungen und sieht das als Schritt, eine der ersten KI-nativen Regionalbanken des Landes zu werden.
Was das Modell von Banken verlangt
Ein Agent, der ein Konto eröffnet oder eine Zahlung freigibt, erledigt Arbeit, die früher ein Bankmitarbeiter abzeichnete. Die BaFin-Prinzipien für Algorithmen verlangen klare Verantwortung für jedes Modell, und DORA behandelt jeden Modellanbieter als IKT-Drittdienstleister. Bain erwartet kleinere, flachere Teams, in denen Produkt- und Entwicklerrollen zusammenwachsen, und mehr Aufsichtsarbeit, je mehr Entscheidungen automatisch fallen.
Verantwortliche und Grenzen für Agenten beschreibt die Seite zur KI-Agenten-Governance, die Systeme darunter die Seite zu Kernbankensystemen.
Kommende Events zu KI und Finanzen in Deutschland
Was ist eine KI-native Bank?
Eine KI-native Bank ist eine Bank, deren Betrieb planmäßig auf KI-Agenten läuft, während Menschen die Regeln setzen und verantwortlich bleiben. Das Gegenstück ist eine Bank, die Prozessen für Menschen KI-Werkzeuge hinzufügt.
Welche Bank nennt sich Europas erste KI-native Bank?
Solaris in Berlin, mit deutscher Vollbanklizenz, kündigte den Umbau zu dem an, was das Unternehmen Europas erste KI-native Bank nennt.
Was ist ein KI-natives Unternehmen?
Ein KI-natives Unternehmen baut Produkte und Prozesse von Anfang an um KI herum, sodass KI Arbeit erledigt, die andere Firmen Angestellten oder älterer Software geben. Für eine Bank bedeutet der Begriff das Betriebsmodell auf dieser Seite.
KI-native Banken und Finance Loop
Finance Loop bringt Kernbanken-Teams und KI-Entwickler zusammen, um zu klären, wie weit eine Bank ihre Prozesse an Agenten abgeben kann. Finance Loop behandelt KI-natives Banking in den Tracks Payments & digitales Geld und Digitale Infrastruktur & Souveränität. Banken und Anbieter können mit Finance Loop ein Event ausrichten oder sich in einem Webinar vorstellen, Fachleute kommen über die Mitgliedschaft dazu.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk und will neue Technologien im Finanzwesen voranbringen, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Feldern aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Payments & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risk & Compliance.