Zahlungsdienstleister (PSP)
Zahlungsdienstleister hat zwei Bedeutungen. An der Kasse eines Händlers ist es die Firma, die den Shop mit Karten, Wallets und Bankzahlungen verbindet. Im EU-Recht ist es jedes Unternehmen, das Zahlungsdienste erbringen darf, von der Bank bis zum Zahlungsinstitut. In Deutschland treffen sich beide: Die Firma hinter der Kasse hat eine Lizenz, von der BaFin oder per Pass aus dem EWR, oder arbeitet mit einem lizenzierten Partner. Termine zu Payments stehen im Kalender weiter unten.
Zahlungsabwicklung für Händler
Ein Payment Service Provider (PSP) lässt ein Unternehmen elektronische Zahlungen annehmen, ohne Vertrag mit jedem Kartensystem und jeder Bank. Er verbindet den Händler mit Acquiring-Banken und Kartennetzen, betreibt Gateway oder Abwicklung und bietet meist Betrugsprüfung, Währungsumrechnung, Reporting und die Auszahlung an den Händler, wie der Wikipedia-Artikel zu Payment Service Providern beschreibt. Die Gebühren sind ein Prozentsatz je Transaktion, ein fester Betrag oder beides.
Hinter einer Kasse können mehrere Rollen stehen: der Acquirer, der den Händler für die Kartenannahme unter Vertrag nimmt, ein Payment Facilitator, der kleine Händler über sein eigenes Konto anbindet, und Payment Orchestration, die Zahlungen auf mehrere Anbieter verteilt.
Die rechtliche Bedeutung
Die zweite Zahlungsdiensterichtlinie, PSD2, zählt auf, wer in der EU Zahlungsdienste erbringen darf: Kreditinstitute, E-Geld-Institute, Zahlungsinstitute, Postscheckämter, Zentralbanken und Behörden. Das deutsche Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) folgt ihr. Wer für andere Zahlungen ausführt, Karten ausgibt, Kartenzahlungen annimmt oder Zahlungen auslöst, braucht eine Erlaubnis der BaFin als Zahlungsinstitut oder eine Lizenz aus dem EWR per Pass, sofern er nicht schon Bank oder E-Geld-Institut ist.
Die PSD2 nennt auch, wer draußen bleibt: technische Dienstleister, die Zahlungsdienste unterstützen, ohne je Gelder zu halten. Ein PSP, der Geld für Händler einsammelt und auszahlt, hält Gelder und braucht eine eigene Lizenz oder einen lizenzierten Partner.
Wie Deutsche bezahlen
Ein PSP für den deutschen Markt muss Gewohnheiten abdecken, die anders sind als anderswo. 2025 waren laut der Studie der Bundesbank zum Zahlungsverhalten erstmals 55 % der Alltagszahlungen unbar, 45 % liefen bar. Mobile Zahlungen erreichten 10 % aller Transaktionen. 90 % der Befragten besitzen eine Girocard, und im Internet läuft die Hälfte der Zahlungen über Internetbezahlverfahren, vor allem Paypal.
Die Seiten Kartenzahlung in Deutschland, E-Commerce-Zahlungen in Deutschland und Wero behandeln die Verfahren einzeln.
Kommende Payments-Events in Deutschland
Finance Loop und Zahlungsdienstleister
Finance Loop ist der Treffpunkt für alle, die in Deutschland, Österreich und der Schweiz Zahlungsverkehr bauen und betreiben: PSPs, Acquirer, Banken, Händler und ihre Compliance-Teams. Es verbindet die Finanz-, IT- und KI-Communitys, mit Events in Frankfurt, München, Berlin und Hamburg.
Finance Loop richtete während der Sibos 2025 ein Side Event gegenüber dem Konferenzort Messe Frankfurt aus. Es unterstützt When Banks Say 'No', ein Payments-Seminar im NEXTOWER in Frankfurt für Compliance-, Treasury- und Rechtsteams.
Was ist ein Zahlungsdienstleister?
Eine Firma, über die Händler elektronische Zahlungen wie Karte, Wallet und Überweisung mit einer Anbindung annehmen. Im EU-Recht umfasst der Begriff jedes Unternehmen, das Zahlungsdienste erbringen darf, also auch Banken, Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute.
Braucht ein Zahlungsdienstleister in Deutschland eine Lizenz?
Ein PSP, der Kundengeld hält oder bewegt, braucht eine Erlaubnis der BaFin nach dem ZAG oder eine EWR-Lizenz, die er per Pass nach Deutschland bringt. Ein rein technischer Anbieter ohne Gelder kann außen vor bleiben; deshalb arbeiten viele PSPs mit einem lizenzierten Partner.
Was unterscheidet PSP und Acquirer?
Der Acquirer ist das lizenzierte Unternehmen, das den Händler für die Kartenannahme unter Vertrag nimmt und ihm die Kartenzahlungen gutschreibt. Ein PSP kann selbst Acquirer sein oder den Händler an einen anbinden, und er ergänzt meist weitere Zahlarten.
Zahlungsdienstleister und Finance Loop
Finance Loop behandelt PSPs im Track Payments & digitales Geld, neben Acquiring, Echtzeitzahlungen und Wero. Zahlungsanbieter treffen Händler, Banken und Aufseher bei Finance-Loop-Events in Frankfurt und anderen deutschen Städten.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk und will neue Technologien im Finanzwesen voranbringen, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Bereichen aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Payments & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risk & Compliance.