Mastercard
Mastercard est un réseau de paiement mondial qui relie les émetteurs de cartes, les commerçants et les établissements financiers qui traitent leurs paiements. Mastercard fournit des technologies et des services de paiement qui aident les clients à accepter des paiements, à protéger les transactions et à gérer le risque de fraude. Le réseau achemine les demandes de paiement vers l'établissement du titulaire et prend en charge l'échange des données de transaction et des fonds.
Les banques émettent des cartes de marque Mastercard et tiennent le compte du titulaire, tandis que les commerçants organisent l'acceptation des paiements par un établissement acquéreur. Le réseau commun permet à ces établissements de traiter des achats même quand le client et le commerçant ont des banques différentes. Des services de détection de la fraude et de sécurité aident les participants à évaluer les transactions et à protéger les données de paiement.
Le réseau des paiements par carte
Mastercard est une entreprise technologique du secteur mondial des paiements. Mastercard relie consommateurs, établissements financiers, commerçants, administrations et entreprises, et exploite un réseau mondial qui autorise, compense et règle les transactions par carte (rapport annuel de Mastercard). La carte elle-même vient d'une banque: l'émetteur la remet au titulaire, et l'acquéreur affilie le commerçant. La page sur l'acquisition commerçant explique les quatre parties d'un paiement par carte. Mastercard gère aussi un Crypto Partner Program pour les entreprises du secteur crypto, et la Cardano Foundation en est membre.
Agent Pay: premiers paiements en production en Europe
Mastercard Agent Pay est le produit de Mastercard pour les paiements qu'un agent d'IA lance pour le compte d'une personne. Santander et Mastercard ont annoncé le premier paiement de bout en bout en production en Europe exécuté par un agent d'IA, mené comme pilote dans le cadre de paiement réglementé de Santander (Mastercard).
Worldline, ING et Mastercard ont ensuite réalisé un paiement en production. L'agent d'IA d'un commerçant a trouvé des billets de concert dans le budget d'un titulaire de carte ING aux Pays-Bas, et l'achat n'est passé qu'après l'accord du titulaire. Worldline a traité le paiement sur ses plateformes d'émission et d'acquisition, ING l'a autorisé comme banque émettrice, et Mastercard l'a acheminé sur son réseau (Worldline).
Jetons à la place des numéros de carte
Les paiements d'agents reposent sur la tokenisation des cartes. Mastercard s'est fixé l'objectif de tokeniser toutes les transactions de commerce en ligne en Europe d'ici 2030, avec Click to Pay et les passkeys de paiement, afin qu'une boutique ou un portefeuille stocke un jeton à la place du numéro de carte (Mastercard). Un jeton lié à un seul commerçant ou un seul appareil ne sert à rien à qui le vole et l'essaie ailleurs. La réponse Qu'est-ce que la tokenisation des paiements? explique comment un jeton est émis et vérifié.
Consentement et authentification pour l'achat d'un agent
Selon la DSP2, un paiement par carte dans l'EEE exige une authentification forte du client, sauf exemption. Dans le cas Worldline et ING, le titulaire a explicitement approuvé l'achat avant qu'il ne passe. Qui confirme l'achat d'un agent, comment et quand, est l'une des questions que les émetteurs et les commerçants doivent régler avant que les paiements d'agents ne sortent du stade pilote. La page sur les paiements agentiques présente les protocoles publiés par les réseaux de cartes et les entreprises d'IA, et celle sur l'authentification forte du client les exemptions applicables aujourd'hui.
Événements paiements à venir en Europe
Mastercard aux événements que suit Finance Loop
Mastercard intervient à Capital & Code, une conférence à Francfort sur les stablecoins, les fonds tokenisés et les paiements, dont Finance Loop est partenaire média. Le panel de Capital & Code sur l'avenir des paiements réunit Mastercard, AllUnity, Worldline et PayPal, et les paiements lancés par des agents d'IA figurent parmi les sujets.
Paiements & monnaie numérique
Risque & conformité
Qu'est-ce que Mastercard Agent Pay?
Agent Pay est le produit de Mastercard pour les paiements qu'un agent d'IA lance pour un titulaire de carte. Le paiement passe par le réseau Mastercard avec les contrôles d'authentification et d'autorisation de Mastercard, et la banque émettrice l'autorise comme tout autre paiement par carte.
Un agent d'IA a-t-il déjà payé avec Mastercard en Europe?
Oui, Santander a mené comme pilote un paiement en production exécuté par un agent d'IA, et Worldline, ING et Mastercard ont réalisé un paiement en production avec un commerçant aux Pays-Bas, après que le titulaire a approuvé l'achat.
Visa a-t-il un programme comparable?
Oui, Visa teste des paiements par agents d'IA sous le nom Visa Intelligent Commerce, avec des banques en Europe. La page Visa dans les stablecoins, les paiements IA et les jetons de carte décrit son fonctionnement.
Paiements d'agents et cartes
Entreprises et conférences
Mastercard et Finance Loop
Finance Loop est partenaire média de Capital & Code à Francfort, où Mastercard parle de l'avenir des paiements et des paiements lancés par des agents d'IA. Les paiements agentiques et la tokenisation des cartes relèvent du volet Paiements & monnaie numérique de Finance Loop.
Des équipes marketing et de développement commercial qui expliquent les paiements agentiques peuvent interroger Finance Loop sur des échanges professionnels pertinents concernant l'authentification et la tokenisation des cartes. Un brief pour des partenariats de paiement doit relier une question de paiement concrète aux relations institutionnelles que votre entreprise souhaite développer.
Finance Loop est un réseau professionnel européen pour les technologies émergentes en finance, avec l'Europe centrale comme priorité régionale actuelle. Finance Loop aide des membres à développer des compétences et des relations professionnelles dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.