GoCardless

Le prélèvement est un paiement tiré: l’entreprise encaisse sur mandat signé une fois, et chaque paiement demande deux à cinq jours ouvrables de confirmation. GoCardless collecte les prélèvements via Bacs au Royaume-Uni, ACH aux États-Unis, BECS en Australie, PAD au Canada, Autogiro en Suède, Betalingsservice au Danemark et PayTo en Australie. En zone euro, il utilise le prélèvement SEPA, le système dépendant du pays du compte du payeur.

Un contrôle préalable protège l’entreprise contre les mandats signés avec des coordonnées bancaires volées. Avec Verified Mandates, le payeur se connecte à sa banque pour confirmer l’accès au compte. GoCardless propose ce contrôle pour Bacs, ACH, Autogiro et SEPA en Allemagne et France, et Autogiro suédois l’exige pour chaque mandat.

GoCardless a ajouté les paiements ponctuels open banking en 2021 sous le nom Instant Bank Pay, désormais Pay by Bank. Le client approuve chaque paiement dans son application bancaire, les fonds passant par Faster Payments en livres ou SEPA Instant en euros, sans mandat. Un service d’initiation de paiement agréé déclenche le virement, le client ne se connectant qu’à sa banque. Lors de la finalisation du rachat par Mollie, Pay by Bank de GoCardless était disponible dans 38 pays.

Les paiements récurrents variables associent les modèles: le client donne un consentement open banking avec limites, puis l’entreprise initie les paiements dans ces limites. GoCardless a lancé son offre VRP en juillet 2022, uniquement en livres et pour certains secteurs. En mai 2025, GoCardless et 30 autres organisations ont cofinancé une société destinée à exploiter les VRP commerciaux comme opérateur indépendant détenu par le secteur des paiements.

En juillet 2022, GoCardless a convenu d’acheter Nordigen, fournisseur letton de données open banking connecté à plus de 2 300 banques dans 31 pays, offrant gratuitement les données de compte. Le produit fonctionne désormais comme GoCardless Bank Account Data, service d’information sur les comptes lisant coordonnées, soldes et transactions après consentement. Il couvre les pays EEE sous PSD2, avec jusqu’à 24 mois d’historique et 90 jours d’accès continu.

Success+ retente les prélèvements échoués, et GoCardless utilise un modèle d’apprentissage automatique pour choisir le jour de chaque nouvelle tentative par client. Le modèle examine calendrier et caractéristiques du paiement et prédit la probabilité d’échec à une date donnée.

Protect+ est le produit antifraude lancé en octobre 2022 par GoCardless pour les entreprises encaissant des paiements bancaires. Il cible trois fraudes au prélèvement: usurpation avec coordonnées volées ou achetées, utilisation d’un service sans intention de payer et rétrofacturations abusives. Protect+ associe données de transaction du réseau GoCardless et paramètres de risque définis par chaque entreprise.

Mollie, prestataire d’Amsterdam, a convenu le 11 décembre 2025 d’acheter GoCardless et finalisé l’opération le 1er septembre 2026. À l’annonce, GoCardless traitait plus de 130 milliards de dollars américains annuels dans plus de 30 pays et disposait de connexions open banking à plus de 2 500 banques. Selon le plan annoncé, les plateformes Mollie Connect peuvent ajouter son réseau bancaire pour proposer à leurs commerçants cartes et paiements bancaires via une seule intégration embarquée.

Depuis la finalisation, l’entreprise porte le nom "GoCardless, a Mollie company" et reste dirigée par son cofondateur Hiroki Takeuchi, tandis que Koen Köppen, directeur général de Mollie, dirige le groupe. Ensemble, les sociétés servent plus de 350 000 entreprises, GoCardless apportant une présence établie aux États-Unis, Canada, Australie et Nouvelle-Zélande. L’intégration est progressive, sans changement immédiat des services, contacts ou contrats des clients existants.

Une ligne GoCardless sur un relevé indique qu’une entreprise a encaissé un prélèvement ou paiement bancaire via GoCardless. La recherche de paiement GoCardless demande pays du compte, montant et date, puis indique l’entreprise bénéficiaire et le motif.

GoCardless exploite des établissements de paiement réglementés au Royaume-Uni et dans l’UE. GoCardless Ltd à Londres est agréé par la Financial Conduct Authority selon les Payment Services Regulations 2017, sous le numéro 597190. Dans l’UE, GoCardless SAS à Paris détient un agrément du superviseur français ACPR (en français) pour les services de paiement, sous le code bancaire 17118.

Le prélèvement est tiré par l’entreprise sur mandat et confirmé en deux à cinq jours ouvrables. Pay by Bank est un virement initié par le client dans son application pour chaque paiement, donc sans mandat. Les factures régulières variables conviennent au prélèvement, les paiements ponctuels à confirmer avant livraison à Pay by Bank.

Les développeurs connectent GoCardless via une API avec référence complète des points d’accès et paramètres, et un compte bac à sable permet les tests avant production. Plus de 350 logiciels se connectent via des intégrations prêtes à l’emploi.