Host to host bancaire

Le canal le plus simple est le portail de banque en ligne de chaque banque, où quelqu'un dépose le fichier à la main. Pour un groupe avec de nombreuses banques, cela coûte cher: un article de The Global Treasurer estimait le coût annuel d'une plateforme de banque électronique à plus de 10 000 euros, et un groupe international de taille moyenne peut gérer des centaines de profils utilisateurs chez ses banques.

Le deuxième canal est un lien host to host avec chaque banque, par lequel le système de l'entreprise envoie et reçoit les fichiers automatiquement. Le troisième est un réseau qui joint de nombreuses banques par une seule connexion, en général SWIFT pour les entreprises. BNP Paribas montre ces trois canaux derrière une payment factory dans sa synthèse sur la centralisation des paiements.

EBICS, l'Electronic Banking Internet Communication Standard, est le standard commun des banques et de leurs entreprises clientes pour les paiements, les relevés et l'administration en Allemagne, en France, en Suisse et en Autriche. Les banques l'utilisent aussi entre elles et avec les chambres de compensation. La signature électronique distribuée d'EBICS permet à plusieurs personnes habilitées de signer un ordre depuis des lieux et à des moments différents, et le fichier attend à la banque la seconde signature. Cette seconde signature protège aussi contre la fraude, comme l'explique la page sur la fraude au président.

Une entreprise membre de SWIFT joint ses banques via le réseau qui relie plus de 11 000 institutions financières. L'article de 2010 de The Global Treasurer comptait plus de 600 entreprises sur SWIFT et citait les modèles d'accès: SCORE, Alliance Lite et service bureaus. Alliance Lite2, l'option dans le cloud, vise les clients à faibles volumes.

Lors d'une table ronde de 2015 relatée par Treasury Management International, Johnson Controls exigeait la connectivité SWIFT de ses banques et utilisait les formats ISO 20022, pour plus de 350 entités et 100 banques. Les trésoriers présents ne voyaient aucune alternative à SWIFT et s'attendaient à des prix durablement élevés. La page sur la migration ISO 20022 traite du standard de messages, et celle sur SWIFT gpi du suivi des paiements transfrontaliers.

Finance Loop réunit trésoriers, banquiers en cash management et informaticiens qui relient une trésorerie à ses banques. Finance Loop relie les milieux de la finance, de l'informatique et de l'IA en Allemagne, en Autriche et en Suisse, avec des événements à Francfort, Munich, Berlin et Hambourg.

Finance Loop soutient When Banks Say 'No', un séminaire paiements d'une demi-journée à Francfort pour les équipes conformité, trésorerie, finance, export et juridique sur paiements bloqués, de-risking et sanctions. Finance Loop est aussi partenaire média de Capital & Code, conférence de Francfort dont le public compte des trésoriers qui gèrent liquidité et risques.

Le host to host bancaire est une connexion de fichiers automatisée entre le système d'une entreprise et sa banque. Les ordres de paiement partent à la banque et les relevés reviennent sans dépôt manuel via un portail de banque en ligne.

EBICS est un standard de communication entre une entreprise et chacune de ses banques, utilisé surtout en Allemagne, en France, en Suisse et en Autriche. SWIFT est un réseau qui relie une entreprise à de nombreuses banques dans le monde par une seule connexion.

Non, beaucoup d'entreprises en Allemagne joignent leurs banques via EBICS. SWIFT est rentable pour les groupes ayant de nombreuses banques dans plusieurs pays, et Alliance Lite2 sert aux petits volumes.

La connectivité multibanque signifie qu'un seul système, souvent l'ERP ou le logiciel de trésorerie, envoie les paiements à toutes les banques de l'entreprise et en reçoit les relevés par un canal commun, au lieu d'un portail par banque.