Swiss Fintech Innovations
Swiss Fintech Innovations, ou SFTI, est une association indépendante d’institutions financières suisses travaillant sur les services financiers numériques. Ses membres incluent UBS, Zürcher Kantonalbank, Raiffeisen, PostFinance et Lombard Odier, aux côtés de SIX et d’entreprises technologiques. L’association réunit ces organisations pour développer des normes communes et traiter des questions technologiques concernant plusieurs institutions.
SFTI développe les spécifications Common API pour connecter les services bancaires à d’autres logiciels. Des spécifications d’interfaces partagées aident banques et fournisseurs technologiques à intégrer des services sans définir chaque connexion de zéro. Les groupes de travail traitent aussi du multibanking, de la finance tokenisée, des stablecoins en francs suisses et des agents IA, reliant travaux techniques et besoins des institutions financières.
Qui compose SFTI
La création de l’association SFTI remonte au mois de mars 2016. La liste des membres de SFTI cite Banque Cantonale Vaudoise, Berner Kantonalbank, corner Banque, Hypothekarbank Lenzburg, Lombard Odier, PostFinance, Raiffeisen, SIX, St. Galler Kantonalbank, UBS, Valiant, VZ VermögensZentrum et Zürcher Kantonalbank. Les membres associés incluent l’éditeur bancaire Finnova, Mastercard, Viseca, Swisscom, SwissSign, PwC, l’Université de Zurich et l’émetteur de stablecoin en euros AllUnity. Le portail PME du gouvernement suisse évalue le groupe à près de 30 acteurs du secteur financier.
Les travaux ont lieu dans des groupes que SFTI appelle son Launchpad. Un groupe produit une recherche, un document, une preuve de concept ou une norme sectorielle, et tout membre peut le rejoindre. Les entreprises souhaitant devenir membres peuvent écrire à cette adresse: office@swissfintechinnovations.ch
Common API et multibanking
La Suisse n’a pas de PSD2, ses banques conviennent donc entre elles des interfaces, dont SFTI rédige de nombreuses spécifications. Common API couvre les paiements (informations de compte et initiation), les hypothèques du nouveau prêt au changement de prêteur, les cartes de crédit, débit et prépayées, ainsi que la prévoyance professionnelle. Les spécifications sont publiées sur GitHub pour une utilisation libre; banques, assureurs comme AXA, Swiss Life et Zurich, émetteurs de cartes et éditeurs de logiciels participent aux travaux. Les interfaces de gestion de patrimoine viennent de l’OpenWealth Association, dont SFTI vérifie la conformité.
SFTI a aussi lancé l’initiative suisse de multibanking en 2022, et de nombreuses banques ont signé un protocole d’accord en 2023, coordonné par l’Association suisse des banquiers. Les pages multibanking et open banking en Suisse couvrent la mise en service et la plateforme bLink de SIX assurant l’échange de données.
Finance tokenisée et stablecoins en francs suisses
Les actifs numériques constituent un deuxième axe de travail de l’association. SFTI a terminé des projets sur la tokenisation d’actifs numériques et l’investissement institutionnel sur les marchés de cryptoactifs, mène un projet de vision de la finance tokenisée et répertorie un projet avec le groupe parlementaire suisse sur les cryptomonnaies et actifs numériques.
Le groupe stablecoin de Swiss Fintech Innovations étudie comment émettre, structurer et exploiter commercialement un stablecoin indexé sur le franc suisse. Raiffeisen, Zürcher Kantonalbank, St. Galler Kantonalbank, BCV, Lombard Odier, Valiant, Mastercard et AllUnity participent notamment aux travaux, codirigés par la Haute école spécialisée de Lucerne et coordonnés avec l’Association suisse des banquiers. Le résultat prévu est un livre blanc sur les modèles économiques, rendements, risques et stratégies de liquidité. Un stablecoin en francs déjà commercialisé est présenté sur Frankencoin, et le volet euro sur les stablecoins en euros.
Agents IA et API bancaires
Les projets IA de SFTI s’appuient sur ses travaux concernant les API. Un livre blanc sur l’accès des agents IA aux API SFTI, dirigé par le membre Acrea, décrit comment un agent agissant pour un client peut appeler les interfaces bancaires de manière «secure, standardized, and consent-based», et cite le Model Context Protocol comme norme possible. D’autres projets concernent le passage de l’IA de la preuve de concept à la production et un cadre de déploiement à grande échelle dans les institutions suisses. Les paiements effectués par des agents logiciels sont traités dans les paiements agentiques.
Prochains événements fintech en Suisse
Qu’est-ce que Common API de SFTI?
Common API regroupe les spécifications d’interfaces convenues par les banques suisses dans les groupes SFTI, pour paiements, informations de compte, hypothèques, cartes et prévoyance. Chaque spécification est publiée sur GitHub, permettant à une fintech de créer une intégration fonctionnant avec plusieurs banques.
Swiss Fintech Innovations est-il un programme pour startups?
Non, SFTI est une association de banques et entreprises financières qui fixe des normes et mène des recherches. Les startups zurichoises trouvent des programmes d’accélération chez Tenity et Kickstart Innovation.
Swiss Fintech Innovations et Finance Loop
Finance Loop couvre API bancaires, stablecoins et agents IA dans ses domaines Paiements & monnaie numérique et Infrastructure numérique & souveraineté, avec des événements à Francfort, Munich, Berlin et Hambourg. Banques et fournisseurs travaillant sur ces normes en Suisse peuvent rencontrer leurs homologues allemands comme membres, présenter un projet dans un webinaire sponsorisé ou venir en groupe à Francfort comme délégation. La page Partenariats recense les autres manières de travailler ensemble.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l’usage institutionnel des technologies émergentes en finance, telles que l’IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à acquérir des compétences et des réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.