WealthTech Allemagne

La WealthTech est la couche logicielle de la gestion de patrimoine: robo-advisors qui construisent et rééquilibrent un portefeuille, applications de courtage numériques et outils que les banques utilisent en coulisses pour conseiller des clients à grande échelle. En Allemagne, le domaine est né de deux points de départ distincts. Les banques ont numérisé leur activité de conseil existante, et une vague de robo-advisors autonomes s'est lancée pour conquérir le même investisseur directement via une application.

Robo advisor vergleich, la recherche allemande pour une comparaison de robo-advisors, est l'un des termes les plus recherchés du domaine, et il révèle un marché encombré: plus d'une douzaine de prestataires rivalisent sur le coût, la construction de portefeuille et le montant minimum d'investissement.

quirion, fondé à Berlin, se présente comme le premier robo-advisor d'Allemagne et est une filiale de la Quirin Privatbank, qui est sa banque dépositaire agréée par la BaFin. Selon ses propres chiffres, quirion gère les actifs de près de 100 000 clients, investis via des fonds indiciels et des ETF diversifiés mondialement. Scalable Capital, basé à Munich, exploite à la fois un robo-advisor appelé Scalable Wealth et un produit de courtage, et annonce plus d'un million de clients sur l'ensemble de son activité dans sa propre fiche d'entreprise.

La comparaison ne s'arrête pas aux plateformes autonomes. comdirect et d'autres banques à réseau vendent leur propre robo-advisor en complément d'un compte existant, de sorte qu'un client qui cherche une comparaison de robo-advisors finit souvent par choisir entre une plateforme indépendante et une plateforme rattachée à une banque qu'il utilise déjà.

Un robo-advisor n'est pas un raccourci pour contourner la surveillance bancaire allemande. Les orientations de la BaFin sur le robo-conseil indiquent que proposer une gestion de portefeuille automatisée ou du conseil en investissement exige un agrément selon l'article 32 de la loi bancaire (KWG), exactement comme si un humain donnait le même conseil en agence. C'est pourquoi quirion passe par une banque agréée et pourquoi Scalable Capital détient sa propre licence bancaire via Scalable Capital Bank GmbH.

Selon MiFID II, un robo-advisor doit évaluer si un placement convient au client avant de le proposer, le même test d'adéquation qu'un conseiller humain, seulement automatisé via un questionnaire à l'ouverture de compte. La BaFin surveille cela depuis ses bureaux de Bonn et de Francfort-sur-le-Main et peut examiner à tout moment si l'algorithme d'une plateforme applique réellement les critères légaux du conseil en investissement.

La pression sur les frais est constante. Scalable Capital annonce plus de 60 milliards d'euros d'actifs clients dans sa fiche, dont deux tiers en ETF, et rivaliser sur le prix face à cette taille est la réalité quotidienne d'un robo-advisor plus petit. La même pression pousse les plateformes à ajouter des fonctions au-delà de la pure gestion de portefeuille: tax-loss harvesting, options de portefeuille durable et, chez certains prestataires, crypto-actifs à côté des ETF.

Pour le patrimoine familial au-delà de ce que couvre un robo-advisor, le domaine rejoint les family offices à Francfort, qui gèrent des fortunes privées plus importantes hors du processus de conseil standard d'une banque.

Finteda relie des praticiens de la finance, de la technologie et des données dans son réseau et organise des sessions sur invitation accueillies par des banques, des fonds et des sociétés de données à Francfort, Londres, New York, Paris et Zurich. Le programme de Finteda à Francfort a traité directement la WealthTech, dont une session « WealthTech, RegTech & Cloud », et son calendrier plus large touche gestionnaires de patrimoine, gestionnaires d'actifs et fournisseurs qui développent pour eux dans les villes où il opère.

Finance Loop et Finteda soutiennent tous deux la série Claude Hacker House à Francfort, et Finance Loop a été partenaire de l'AI in Finance Paris de Finteda sur des thèmes de gestion de patrimoine et d'investissement. Finteda a aussi présenté le FinTech Founder & Investor Evening à Francfort, dont Finance Loop était partenaire. Les événements de Finteda comprennent aussi d'autres sessions WealthTech.

Finance Loop est le lieu de rencontre des personnes qui construisent la WealthTech et y investissent en Allemagne, en Autriche et en Suisse: chefs de produit de robo-advisors et de gestionnaires d'actifs, banquiers et fondateurs de nouvelles plateformes d'investissement. Les événements de Finance Loop ont lieu à Francfort ainsi qu'à Munich, Berlin et Hambourg.

Finance Loop est partenaire du FinTech Founder & Investor Evening, présenté par Finteda, le cabinet d'avocats Schalast et l'éditeur de logiciels de gestion de patrimoine Fincite, et Finteda et Finance Loop soutiennent tous deux la série Claude Hacker House. Pour la part bitcoin d'un portefeuille, la masterclass Bitcoin for Investors couvre l'adéquation au portefeuille, les voies d'accès et la conservation. Pages associées: WealthTech à Francfort et robo-advisors en Allemagne.

La WealthTech regroupe les logiciels et services numériques pour la gestion de patrimoine et les investisseurs privés, dont les robo-advisors, le courtage numérique et les outils de portefeuille des banques pour leurs clients. La réponse WealthTech du knowledge hub passe en revue la catégorie et ses agréments.

Aucun robo-advisor ne convient à tous les investisseurs. Comparez l'agrément et la banque dépositaire derrière la plateforme, les frais une fois terminée une éventuelle remise de première année, la construction du portefeuille (fonds indiciels passifs ou mix plus large) et l'investissement minimum. quirion et Scalable Capital sont les deux noms qui reviennent le plus souvent dans un robo advisor vergleich, et le robo-advisor propre à une banque, comme celui de comdirect, est l'alternative pour qui veut garder un seul compte.

Oui. Un robo-advisor a besoin d'un agrément selon la loi bancaire comme un conseiller humain, et la BaFin le surveille selon les mêmes règles d'adéquation issues de MiFID II. Une plateforme sans agrément, ou sans banque agréée derrière elle, n'a légalement pas le droit de gérer des portefeuilles de clients ni de les conseiller en Allemagne.