WealthTech Berlin
La WealthTech à Berlin comprend des éditeurs de logiciels qui donnent aux investisseurs privés accès à des placements via une application ou un compte en ligne. Une application de courtage permet aux clients de passer des ordres, tandis qu'un service de portefeuille automatisé gère les positions selon une stratégie convenue. Ces produits associent le développement logiciel au travail des établissements financiers responsables des placements du client.
Une plateforme d'investissement a besoin d'une ouverture de compte fiable et d'informations claires sur le service qu'elle fournit. La surveillance par la BaFin dépend des activités réglementées exercées par le prestataire et des responsabilités liées à ces services. Cette distinction aide à séparer l'interface d'une application de l'établissement qui détient les actifs, exécute les ordres ou gère un portefeuille.
Pourquoi Berlin produit autant de WealthTech
La WealthTech est le logiciel de la gestion de patrimoine et de l'investissement privé: applications de courtage, robo-advisors et outils que les banques utilisent pour conseiller des clients à grande échelle. Berlin est depuis une décennie la plus grande ville de startups d'Allemagne, et sa scène fintech est issue du même vivier d'ingénieurs et de designers qui avait construit avant elle les entreprises d'e-commerce et de marketplaces de la ville. Un fondateur WealthTech à Berlin peut recruter sur un marché du travail façonné par les applications grand public, ce qui se voit dans l'apparence de ces produits et dans leur façon d'intégrer un client.
Berlin accueille plus de startups fintech financées que toute autre ville allemande, et plusieurs des plus grandes, dont Trade Republic, ont choisi Berlin comme base plutôt que Francfort, foyer traditionnel de la banque allemande.
Le néobroker construit à Berlin
Trade Republic, fondée à Berlin en 2015, a construit une application de courtage mobile qui permettait aux investisseurs particuliers de négocier actions, ETF et plus tard cryptos pour des frais forfaitaires bas, et a atteint une valorisation de plusieurs milliards d'euros. Fintech News classe l'entreprise parmi les fintechs berlinoises à la croissance la plus rapide. Trade Republic est surveillée par la BaFin et la Deutsche Bundesbank, et pas simplement enregistrée comme courtier agissant via une banque partenaire.
Autour de Trade Republic, Berlin compte un ensemble plus large de firmes WealthTech qui travaillent sur des problèmes voisins, de l'agrégation de portefeuilles pour conseillers aux plateformes de prévoyance retraite placées entre un employeur et un prestataire de retraite. Plusieurs doivent leur financement à des investisseurs en capital-risque berlinois spécialisés dans la fintech.
L'agrément d'une app de trading berlinoise
Une application de courtage ou un robo-advisor opérant depuis Berlin a besoin du même agrément qu'une agence bancaire. Exécuter des ordres de clients et détenir des titres de clients sont des activités réglementées selon l'article 32 de la loi bancaire allemande (KWG), et la BaFin applique le même standard d'agrément à une plateforme logicielle qu'à un courtier ou conseiller traditionnel.
Quand l'application fournit aussi du conseil en investissement ou gère un portefeuille automatiquement, MiFID II ajoute le test d'adéquation: avant de proposer un placement, la plateforme doit établir qu'il correspond aux objectifs et à la tolérance au risque du client, recueillis via un questionnaire d'ouverture de compte et non une conversation en agence. Une fintech berlinoise conçoit dès le départ sa présentation des coûts et son profilage de risque autour de cette règle.
Les sujets actuels des équipes WealthTech à Berlin
Les néobrokers berlinois ajoutent plans d'épargne, fractions d'actions et, pour certains, négoce de cryptos au courtage de base, en concurrence directe avec les applications des banques qui associent un compte courant aux mêmes fonctions. Les produits de retraite constituent aussi un segment en croissance, car la réforme des retraites pousse davantage d'épargne privée vers les marchés de capitaux et les fintechs construisent les interfaces pour cela.
Le patrimoine familial au-delà de ce que couvre une application grand public relève d'une autre partie du secteur. Les family offices en Allemagne comprennent plusieurs single et multi-family offices basés à Berlin qui gèrent des fortunes privées plus importantes hors d'une relation de courtage standard, souvent aux côtés des divisions de banque privée des grands gestionnaires d'actifs allemands.
Prochains événements finance à Berlin
WealthTech et Finance Loop à Berlin
Finance Loop est le lieu de rencontre des personnes qui construisent la WealthTech à Berlin et y investissent: chefs de produit de néobrokers et de gestionnaires d'actifs, conseillers et fondateurs de nouvelles plateformes d'investissement. Finance Loop relie les communautés de la finance, de l'IT et de l'IA et organise des événements dans la ville en plus de sa base de Francfort.
Le réseau de praticiens Finteda organise aussi des sessions WealthTech, et Finance Loop et Finteda soutiennent tous deux la série Claude Hacker House. Pour les questions de portefeuille qui touchent au bitcoin, la masterclass Bitcoin for Investors a lieu à Berlin comme à Francfort et Munich, et couvre les voies d'accès et la conservation pour les investisseurs professionnels. Pages associées: WealthTech à Munich, WealthTech à Francfort et WealthTech en Allemagne.
Qu’est la WealthTech?
La WealthTech regroupe les logiciels et services numériques pour la gestion de patrimoine et les investisseurs privés, dont les robo-advisors, les applications de courtage et les outils de portefeuille des banques pour leurs clients. La réponse WealthTech du knowledge hub passe en revue la catégorie et ses agréments.
Quelle entreprise WealthTech est basée à Berlin?
Trade Republic, une application de courtage mobile surveillée par la BaFin et la Deutsche Bundesbank, a été fondée à Berlin en 2015 et a atteint une valorisation de plusieurs milliards d'euros. Un groupe plus large de startups WealthTech et de prévoyance retraite plus petites est aussi basé à Berlin.
Existe-t-il un meetup WealthTech à Berlin?
Les sessions WealthTech ont lieu dans des meetups fintech et blockchain plus larges à Berlin, pas lors d'un événement WealthTech autonome. Finance Loop liste les meetups et les conférences où le secteur se retrouve à Berlin dans l'aperçu des événements et dans le calendrier de cette page.
WealthTech et Finance Loop
Finance Loop réunit les fondateurs WealthTech et les établissements financiers de Berlin lors d'événements dans la ville ainsi qu'à Francfort, Munich et Hambourg. Les participants peuvent en savoir plus sur Finance Loop et son réseau.
L'adhésion à Finance Loop commence par la formule gratuite Network Member sur la page adhésion, et les dates berlinoises figurent sur événements de networking à Berlin. Investisseurs et conseillers trouvent la masterclass Bitcoin for Investors sur la page séminaire bitcoin à Berlin. Les partenaires peuvent toucher ce public en sponsorisant un meetup ou un webinaire, ou via le programme partenaires; marketing fintech compare les formats.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer leurs compétences et leurs réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.