KI Mitarbeiter
Digitale Mitarbeiter im Bankwesen sind KI-Systeme mit definierten Arbeitsabläufen innerhalb eines Finanzinstituts. Sie nutzen freigegebene Daten und Werkzeuge, wobei Zugriffskontrollen und menschliche Verantwortung ihre Arbeit begrenzen. Für automatisierte Systeme in Geschäftsprozessen sind deshalb eine klare Rolle, Zuständigkeiten und Möglichkeiten zur Überwachung der Aktionen wichtig.
Die BNY nutzt den Begriff für fortgeschrittene KI-Systeme, die neben menschlichen Mitarbeitern arbeiten. Ein digitaler Mitarbeiter kann mehrstufige Abläufe innerhalb der von der Bank festgelegten Rechte und Kontrollen unterstützen. Die Governance muss regeln, wer verantwortlich ist, wie Aktivitäten protokolliert werden und wann Menschen Ergebnisse prüfen oder eingreifen.
Wie die BNY ihre KI-Mitarbeiter führt
Die BNY hatte 134 digitale Mitarbeiter neben rund 48.100 Menschen, berichtete InvestmentNews (auf Englisch). Rachel Lewis, Leiterin Payment Operations, sagte, sie erledigten sehr spezifische, wiederkehrende Aufgaben, die ein Jahr zuvor noch Menschen machten, und arbeiteten rund um die Uhr. Laut Forrester (auf Englisch) hat jeder ein Login, eine E-Mail-Adresse und eine menschliche Führungskraft, sein Zugriff ist begrenzt und seine Begründung wird bei jeder Handlung protokolliert. Zu den Aufgaben gehören Zahlungsprüfung und Code-Korrekturen.
Die Agenten laufen auf Eliza, der internen KI-Plattform der BNY, die Modelle von Anthropic, Google, OpenAI und anderen unter einheitliche Kontrollen stellt. Nach Forrester arbeiten rund 97 Prozent der BNY-Belegschaft mit Eliza.
Goldman Sachs und Nasdaq Verafin
Goldman Sachs entwickelte mit Ingenieuren von Anthropic Agenten auf Basis von Claude für die Handelsbuchhaltung sowie für Kundenprüfung und Onboarding. IT-Chef Marco Argenti nannte sie gegenüber InvestmentNews einen digitalen Kollegen für viele Berufe in der Bank. Direkte Stellenstreichungen in Compliance und Buchhaltung anzunehmen, sei verfrüht.
Auch Softwareanbieter verkaufen digitale Mitarbeiter an Banken. Die Agentic AI Workforce von Nasdaq Verafin (auf Englisch) beginnt mit einem Digital Sanctions Analyst, der falsch-positive Sanktionstreffer abarbeitet und echte Treffer an Ermittler gibt, und einem Digital EDD Analyst für regelmäßige Prüfungen von Kunden mit geringem Risiko. KI in der Geldwäschebekämpfung unterstützt den Einsatz gegen Finanzkriminalität.
Was eine Bank vorher klären muss
Ein KI-Mitarbeiter braucht eine Identität im Berechtigungssystem der Bank, mit Rechten nicht weiter als seine Aufgabe, und seine Führungskraft steht für seine Arbeit ein wie für jedes Teammitglied. Nach DORA sind Agentenplattform und Modellanbieter IKT-Dienste. Die KI-Agenten-Governance bestimmt Verantwortliche, Grenzen und Protokolle.
In Deutschland bestimmt der Betriebsrat nach § 87 Abs. 1 Nr. 6 Betriebsverfassungsgesetz mit, wenn technische Systeme Verhalten oder Leistung der Beschäftigten überwachen können. Eine Agentenplattform, die Arbeit neben menschlichen Kollegen protokolliert, kann darunter fallen.
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Was ist ein KI-Mitarbeiter?
Ein KI-Mitarbeiter ist ein KI-Agent, der in einem Unternehmen eine feste Aufgabe erledigt und wie ein Angestellter geführt wird: mit Login, Berechtigungen, Führungskraft und einem Nachweis seiner Arbeit.
Wie viele digitale Mitarbeiter hat die BNY?
Die BNY meldete 134 digitale Mitarbeiter neben rund 48.100 Menschen. Forrester zählte über 130 im Einsatz, nach 70 weniger als ein Jahr zuvor.
Ersetzen KI-Mitarbeiter Bankangestellte?
Die Banken sagen, sie übernehmen enge, wiederkehrende Aufgaben. Laut BNY machten das ein Jahr zuvor noch Menschen; der IT-Chef von Goldman hält direkte Stellenstreichungen in Compliance und Buchhaltung für eine verfrühte Annahme.
KI-Mitarbeiter und Finance Loop
Finance Loop bringt die Betriebs- und Technikteams der Banken zusammen, die entscheiden, welche Aufgaben ein KI-Mitarbeiter übernimmt. Wer Agenten selbst bauen will, lernt das bei Claude Hacker House, der Claude-Praxisreihe, die Finance Loop bei TechQuartier in Frankfurt unterstützt. Plattformanbieter stellen sich in einem Webinar oder Meetup vor, Fachleute kommen über die Mitgliedschaft dazu.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk, das die institutionelle Nutzung neuer Technologien im Finanzwesen fördert, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Feldern aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Zahlungsverkehr & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risiko & Compliance.