Open Banking im UK
Das UK baute Open Banking auf Anordnung seiner Wettbewerbsbehörde, mit einem API-Standard für die neun größten Banken und einer Stelle, die ihn schreibt. Bis Mitte 2026 liefen darüber mehr als eine Milliarde Zahlungen, und die FCA führt nun die nächste Stufe. Der einheitliche Standard ist der größte Unterschied zur PSD2 in der EU. Termine zu Payments und Open Banking stehen im Kalender weiter unten.
Der Anfang: die Anordnung der CMA
Die Competition and Markets Authority veröffentlichte im Februar 2017 die Retail Banking Market Investigation Order (auf Englisch). Sie gab den Zeitplan für Open Banking bei den neun größten Girokontobanken vor, den CMA9. Die Banken finanzierten eine Umsetzungsstelle, die einen gemeinsamen API-Standard schrieb; ihre Nachfolgerin Open Banking Limited pflegt ihn bis heute.
Die PSD2 galt zur selben Zeit im UK und prägt dessen Zahlungsdiensterecht weiter, ein britischer Anbieter ist also Kontoinformations- oder Zahlungsauslösedienst wie in der EU. Der Unterschied ist der Standard. In der EU wählt jede Bank, wie sie ihre Schnittstelle baut, meist nach dem Berlin-Group-Standard. Im UK mussten die größten Banken eine Spezifikation umsetzen und deren Konformitätstests bestehen.
Zahlungen und API-Aufrufe in Zahlen
Open Banking Limited meldete am 28. Juli 2026, dass das britische System seit dem Start eine Milliarde Zahlungen und 100 Milliarden API-Aufrufe (auf Englisch) bei den CMA9 überschritten hat. Allein im Juni 2026 zählte es 2,81 Milliarden API-Aufrufe und 40,16 Millionen Zahlungen; variable wiederkehrende Zahlungen wuchsen um 6,7 Prozent zum Vormonat.
Die meisten dieser Zahlungen sind einzelne Inlandsüberweisungen, die ein Zahlungsauslösedienst startet, die britische Form der Konto-zu-Konto-Zahlungen. Sie laufen über Faster Payments, das britische Echtzeitsystem, sodass der Händler das Geld in Sekunden erhält und keine Kartenschema-Gebühr zahlt.
Wiederkehrende Zahlungen und die nächste Stufe
Mit variablen wiederkehrenden Zahlungen zieht ein Anbieter wechselnde Beträge unter einer Zustimmung ein. Open Banking Limited setzt die Standards für Sweeping-VRPs zwischen eigenen Konten des Kunden, und die UK Payments Initiative betreibt das kommerzielle VRP-Schema (auf Englisch) für Zahlungen an Händler. Das europäische Gegenstück beschreibt Variable Recurring Payments.
Die Aufsicht hat sich geändert. Das Joint Regulatory Oversight Committee wurde aufgelöst, und nach der National Payments Vision der Regierung führt die FCA die Weiterentwicklung. In ihrem Feedback Statement FS25/4 (auf Englisch) beschreibt die FCA eine künftige Stelle als wichtigsten Standardsetzer für britische Open-Banking-APIs, ohne eigene Durchsetzungsbefugnisse. Der Data (Use and Access) Act 2025 ist verabschiedet; die künftige Stelle hängt noch von weiterer Gesetzgebung ab.
Was die EU vergleichen kann
Das britische Modell zeigt, was Anordnung und Einheitsstandard leisten: eine Anbindung pro Anbieter und veröffentlichte Leistungszahlen. Die EU überlässt mehr dem Markt. PSD3 und die Zahlungsdiensteverordnung verschärfen die Regeln für Bankschnittstellen, und das freiwillige SPAA-Schema bepreist Premium-APIs, wo die britische Behörde ihre größten Banken zur Lieferung verpflichtete.
Den britischen Weg zu Open Finance, samt dem Feedback Statement der FCA von 2021, beschreibt Open Finance.
Kommende Events zu Payments und Open Banking
Finance Loop und Open Banking im UK
Finance Loop ist der Treffpunkt für alle, die in Deutschland, Österreich und der Schweiz Open Banking bauen und beaufsichtigen. Es verbindet die Finanz-, IT- und KI-Communitys, mit Events in Frankfurt, München, Berlin und Hamburg.
Finance Loop ist strategischer Partner der Digital Euro Association, deren Digital Euro Conference in Frankfurt digitale Geldinfrastruktur neben Open Banking behandelt, und unterstützt When Banks Say 'No', ein Frankfurter Seminar zu Zahlungen unter Sanktionen und De-Risking.
Was ist Open Banking im UK?
Open Banking im UK ist das System, über das regulierte Anbieter mit Zustimmung Kontodaten lesen oder Zahlungen auslösen, über Standard-APIs. Die Competition and Markets Authority verpflichtete die neun größten Banken zum Aufbau, Open Banking Limited pflegt den Standard.
Ist Open Banking im UK gleich PSD2?
Es beruht auf denselben Rollen, Kontoinformation und Zahlungsauslösung, die aus der PSD2 stammen. Das UK ergänzte eine Wettbewerbsanordnung, einen einheitlichen API-Standard mit Konformitätstests und ein eigenes Schema für variable wiederkehrende Zahlungen.
Wer beaufsichtigt Open Banking im UK?
Die Financial Conduct Authority lässt die Anbieter zu und führt seit der Auflösung des Joint Regulatory Oversight Committee die Weiterentwicklung. Eine künftige Standardstelle ist geplant, abhängig von weiterer Gesetzgebung.
Open Banking im UK und Finance Loop
Finance Loop behandelt das britische Open Banking im Track Payments & digitales Geld als Maßstab für PSD2, PSD3 und variable wiederkehrende Zahlungen in der EU. Bank- und Payment-Teams, die beide Systeme vergleichen, treffen sich bei Finance-Loop-Events.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk und will neue Technologien im Finanzwesen voranbringen, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Bereichen aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Payments & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risk & Compliance.