SWIFT-Alternativen und was sie ersetzen
Swift überträgt Zahlungsnachrichten zwischen mehr als 11.000 Banken und anderen Instituten. Die Systeme, die als Alternative gelten, ersetzen verschiedene Teile davon: manche nur die Nachricht, manche die Abwicklung in einer Währung, manche die ganze Kette. Gebaut wurden die meisten in Ländern, die Sanktionen erwarten oder ihre Währung im Handel stärken wollen. Für eine Bank oder einen Exporteur in Europa ist die Frage enger: welche davon eine Zahlung nach China, an den Golf oder nach Indien berührt und was der Euroraum selbst baut.
Warum es Alternativen zu Swift gibt
Der Ausschluss einer Bank aus Swift ist ein Sanktionsmittel. Swift trennte iranische Banken unter EU-Sanktionen am 17. März 2012, die meisten kamen im Februar 2016 zurück; 2022 vereinbarten EU, Großbritannien, Kanada und die USA nach dem Angriff auf die Ukraine den Ausschluss mehrerer russischer Banken, wie Wikipedia festhält. Ein Land, das so etwas erwartet, baut vorher einen eigenen Kanal.
CIPS, das chinesische Zahlungssystem
Das Cross-Border Interbank Payment System verrechnet und wickelt Zahlungen in Renminbi ab. Es startete am 8. Oktober 2015 mit 19 direkten und 176 indirekten Teilnehmern. Im Juni 2025 waren es 176 direkte und 1.514 indirekte Teilnehmer in 121 Ländern und Regionen, 261 der indirekten in Europa, und 2025 wickelte es 180,15 Billionen RMB ab, laut Wikipedia (auf Englisch). CIPS nutzt für mehr als 80 % seiner Transaktionen Swift-Nachrichten. Zahlt eine deutsche Firma einen Lieferanten in China in Renminbi, läuft der Auftrag oft weiter über Swift, die Abwicklung aber in CIPS.
SPFS, mBridge und BRICS Pay
SPFS ist das Nachrichtensystem, das die Bank von Russland 2014 aufgebaut hat. Es nutzt ISO-20022-Formate und überträgt nur Nachrichten, ohne eigene Abwicklung, wie SuperKalam (auf Englisch) beschreibt. Project mBridge ist ein gemeinsames Ledger für Zahlungen in digitalem Zentralbankgeld. Die BIZ (auf Englisch) nennt die Hong Kong Monetary Authority, die Bank of Thailand, das Digital Currency Institute der chinesischen Zentralbank und die Zentralbank der VAE als Gründer; die saudische Zentralbank kam 2024 dazu, Mitte 2024 erreichte die Plattform ihr Minimum Viable Product, und im Oktober 2024 übergab die BIZ das Projekt an die Partner. BRICS Pay ist ein Vorschlag des BRICS Business Council von 2018 für ein dezentrales Zahlungsnetz, laut Drishti IAS (auf Englisch).
Echtzeitsysteme verbinden
Ein anderer Ansatz behält die Banken und verbindet die nationalen Systeme. Project Nexus koppelt Echtzeit-Zahlungssysteme über eine einheitliche Schnittstelle; 2025 gründeten die Zentralbanken Indiens, Indonesiens, Malaysias, der Philippinen, Singapurs und Thailands dafür Nexus Global Payments, so die BIZ (auf Englisch). Die EZB bereitet eine Verbindung von TIPS mit Indiens UPI vor und prüft einen Anschluss an Nexus. Die Seite zu Echtzeitüberweisungen ins Ausland verfolgt das; Stablecoin-Settlement und Wholesale-CBDC behandeln den tokenisierten Weg.
Kommende Payments-Events
Was ist die chinesische Alternative zu SWIFT?
CIPS, das Cross-Border Interbank Payment System mit Sitz in Shanghai und der chinesischen Zentralbank im Rücken. Es wickelt Zahlungen in Renminbi ab und hat Teilnehmer in 121 Ländern und Regionen, viele davon indirekt über einen direkten Teilnehmer angebunden.
Hat Europa eine Alternative zu SWIFT?
Im Euroraum wickeln Banken Euro-Zahlungen über die TARGET-Dienste wie T2 und TIPS ab, und eine Euro-Überweisung in ein anderes SEPA-Land braucht die Swift-Kette nicht. Für andere Währungen bleibt Swift der Hauptweg; das Eurosystem verbindet TIPS mit Echtzeitsystemen im Ausland, zuerst mit Indien.
Ersetzt mBridge SWIFT?
mBridge wickelt Zahlungen in digitalem Zentralbankgeld auf einem gemeinsamen Ledger ab und ersetzt für seine Mitglieder Nachricht und Korrespondenzkonto zugleich. Es deckt die Währungen der beteiligten Zentralbanken ab, und die BIZ hat es an diese übergeben.
SWIFT-Alternativen und Finance Loop
Finance Loop ist der Treffpunkt in Deutschland für alle, die entscheiden, wie Geld über Grenzen fließt: Zahlungsverkehrs- und Korrespondenzbank-Teams, Treasurer und die Entwickler tokenisierter Wege. Finance Loop ist strategischer Partner der Digital Euro Association, deren Digital Euro Conference in Frankfurt grenzüberschreitende Abwicklung behandelt, und hat mit Venturebloxx einen Bericht über Stablecoins im globalen B2B-Zahlungsverkehr und ihre Zahlungskorridore vorgestellt.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk und will neue Technologien im Finanzwesen voranbringen, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Feldern aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Payments & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risk & Compliance.