Swift Alternative
Swift-Alternativen sind Systeme, die bestimmte Funktionen des internationalen Netzwerks für Finanznachrichten ersetzen. Swift überträgt standardisierte Aufträge zwischen Finanzinstituten; das Geld wird über Zahlungs- und Abwicklungssysteme bewegt. Eine Alternative kann einen anderen Nachrichtenkanal bereitstellen oder Zahlungen in einer Währung getrennt abwickeln.
Ein Zahlungssystem kann Swift-Nachrichten verwenden und das Geschäft zugleich über seine eigene Infrastruktur verarbeiten und abwickeln. Andere Ansätze koordinieren Übertragungen zwischen beteiligten Instituten über gemeinsame Register. Banken und Exporteure müssen deshalb den Netzwerkzugang von den verfügbaren Währungen und Abwicklungswegen einer konkreten Zahlung unterscheiden.
Warum es Alternativen zu Swift gibt
Der Ausschluss einer Bank aus Swift ist ein Sanktionsmittel. Swift trennte iranische Banken unter EU-Sanktionen am 17. März 2012, die meisten kamen im Februar 2016 zurück; 2022 vereinbarten EU, Großbritannien, Kanada und die USA nach dem Angriff auf die Ukraine den Ausschluss mehrerer russischer Banken. Ein Land, das so etwas erwartet, baut vorher einen eigenen Kanal.
CIPS, das chinesische Zahlungssystem
Das Cross-Border Interbank Payment System verrechnet und wickelt Zahlungen in Renminbi ab. CIPS startete am 8. Oktober 2015 mit 19 direkten und 176 indirekten Teilnehmern. Im Juni 2025 waren es 176 direkte und 1.514 indirekte Teilnehmer in 121 Ländern und Regionen, 261 der indirekten in Europa, und 2025 wickelte es 180,15 Billionen RMB ab. CIPS nutzt für mehr als 80 % seiner Transaktionen Swift-Nachrichten. Zahlt eine deutsche Firma einen Lieferanten in China in Renminbi, läuft der Auftrag oft weiter über Swift, die Abwicklung aber in CIPS.
SPFS, mBridge und BRICS Pay
SPFS ist das Nachrichtensystem, das die Bank von Russland 2014 aufgebaut hat. SPFS nutzt ISO-20022-Formate und überträgt nur Nachrichten, ohne eigene Abwicklung. Project mBridge ist ein gemeinsames Ledger für Zahlungen in digitalem Zentralbankgeld. Die BIZ (auf Englisch) nennt die Hong Kong Monetary Authority, die Bank of Thailand, das Digital Currency Institute der chinesischen Zentralbank und die Zentralbank der VAE als Gründer; die saudische Zentralbank kam 2024 dazu, Mitte 2024 erreichte die Plattform ihr Minimum Viable Product, und im Oktober 2024 übergab die BIZ das Projekt an die Partner. BRICS Pay ist ein Vorschlag des BRICS Business Council von 2018 für ein dezentrales Zahlungsnetz.
Echtzeitsysteme verbinden
Ein anderer Ansatz behält die Banken und verbindet die nationalen Systeme. Project Nexus koppelt Echtzeit-Zahlungssysteme über eine einheitliche Schnittstelle; im April 2025 gründeten die Zentralbanken Indiens, Malaysias, der Philippinen, Singapurs und Thailands dafür Nexus Global Payments. Die EZB bereitet eine Verbindung von TIPS mit Indiens UPI vor und prüft einen Anschluss an Nexus. Die Seite zu Echtzeitüberweisungen ins Ausland verfolgt das; Stablecoin-Settlement und Wholesale-CBDC behandeln den tokenisierten Weg.
Kommende Payments-Events
Was ist die chinesische Alternative zu SWIFT?
CIPS, das Cross-Border Interbank Payment System mit Sitz in Shanghai und der chinesischen Zentralbank im Rücken. CIPS wickelt Zahlungen in Renminbi ab und hat Teilnehmer in 121 Ländern und Regionen, viele davon indirekt über einen direkten Teilnehmer angebunden.
Hat Europa eine Alternative zu SWIFT?
Im Euroraum wickeln Banken Euro-Zahlungen über die TARGET-Dienste wie T2 und TIPS ab, und eine Euro-Überweisung in ein anderes SEPA-Land braucht die Swift-Kette nicht. Für andere Währungen bleibt Swift der Hauptweg; das Eurosystem verbindet TIPS mit Echtzeitsystemen im Ausland, zuerst mit Indien.
Ersetzt mBridge SWIFT?
mBridge wickelt Zahlungen in digitalem Zentralbankgeld auf einem gemeinsamen Ledger ab und ersetzt für seine Mitglieder Nachricht und Korrespondenzkonto zugleich. mBridge deckt die Währungen der beteiligten Zentralbanken ab, und die BIZ hat es an diese übergeben.
SWIFT-Alternativen und Finance Loop
Finance Loop ist der Treffpunkt in Deutschland für alle, die entscheiden, wie Geld über Grenzen fließt: Zahlungsverkehrs- und Korrespondenzbank-Teams, Treasurer und die Entwickler tokenisierter Wege. Finance Loop ist Partner der Digital Euro Association, deren Digital Euro Conference in Frankfurt grenzüberschreitende Abwicklung behandelt, und hat mit Venturebloxx einen Bericht über Stablecoins im globalen B2B-Zahlungsverkehr und ihre Zahlungskorridore vorgestellt.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk, das die institutionelle Nutzung neuer Technologien im Finanzwesen fördert, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Feldern aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Zahlungsverkehr & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risiko & Compliance.