Crypto-as-a-service
Crypto as a Service (CaaS) permet à une banque, un courtier ou une fintech de proposer des services d’actifs numériques avec l’infrastructure d’un spécialiste. Le prestataire fournit conservation, portefeuilles et trading par des interfaces reliées à l’application du client. La banque ou le courtier garde sa marque et son expérience client sans construire chaque couche technique.
Ce modèle aide les sociétés financières à ajouter l’achat et la détention de bitcoin ou d’ether à un produit existant. Les vérifications clients, contrôles des transactions et traitements des actifs nécessitent des responsabilités claires entre société et prestataire. Le choix des modules et les autorisations réglementaires du fournisseur déterminent les services intégrables pour un marché donné.
Ce que le prestataire gère et la banque conserve
BitGo décrit Crypto as a Service comme un modèle où le prestataire gère les systèmes crypto et fiat tandis que la banque ou fintech possède l’interface et la relation client. Les modules sont la conservation, les portefeuilles avec gestion des clés, le trading, le staking, les transferts, les circuits fiat et un modèle d’approbation avec rôles, plafonds et listes d’adresses autorisées. BitGo précise aussi que l’établissement conserve son obligation de surveillance lorsqu’il achète le service.
Pour une banque, l’intérêt est le temps et le coût. Elle évite de construire la gestion des clés, l’entrée en relation et les contrôles des transactions, et ses clients achètent des crypto-actifs dans l’application où se trouve déjà leur compte.
Prestataires des banques en Allemagne
Boerse Stuttgart Digital fournit des services modulaires de trading et de conservation crypto; il conserve les monnaies pour meinKrypto de DZ BANK et fournit des liquidités à DekaBank. Tangany à Munich vend la conservation comme service par API et annonce plus de 60 clients institutionnels. Bitpanda fournit aux banques, dont LBBW, des technologies de trading et conservation. Crypto Finance, membre du groupe Deutsche Börse, négocie pour les clients entreprises de Commerzbank et est partenaire de KBC en Belgique.
Des prestataires mondiaux vendent le même modèle, et BitGo a lancé une plateforme Crypto as a Service pour fintechs et banques le 22 mai 2025, exploitée par BitGo Bank & Trust, selon son communiqué.
Qui doit obtenir quel agrément
Le prestataire détient l’agrément de son activité: Boerse Stuttgart Digital, Tangany et Bitpanda ont chacun un agrément MiCA pour la conservation. La banque vendant des crypto-actifs à ses clients a aussi besoin de sa propre autorisation. Un établissement de crédit peut notifier son superviseur selon l’article 60 de MiCA; les autres entreprises nécessitent un agrément CASP complet.
meinKrypto illustre la répartition: DZ BANK détient l’agrément MiCA de la plateforme, chaque Volksbank notifie la BaFin, et Boerse Stuttgart Digital conserve les monnaies. Pour le staking comme service, la page des prestataires de staking en Europe traite les mêmes questions.
Événements actifs numériques à venir en Allemagne
Prestataires crypto aux événements Finance Loop
Tangany est partenaire événementiel de Finance Loop, et un de ses intervenants figurait au programme de la Digital Finance Night organisée par Finance Loop pendant la Crypto Assets Conference. Blockdaemon, fournisseur de staking institutionnel et d’infrastructure de nœuds, est aussi partenaire de Finance Loop.
Investissement & actifs numériques
Risque & conformité
Qu’est-ce que Crypto as a Service?
Crypto as a Service est un modèle où un prestataire agréé gère la conservation, le trading et la conformité des crypto-actifs, et une banque ou un courtier les propose à ses clients sous sa marque dans son application.
Quelles banques allemandes utilisent Crypto as a Service?
Les Volksbanken utilisent Boerse Stuttgart Digital par meinKrypto de DZ BANK, LBBW utilise Bitpanda, et DekaBank reçoit des liquidités de Boerse Stuttgart Digital. Commerzbank utilise Crypto Finance pour le trading et conserve elle-même les actifs.
Crypto as a Service équivaut-il à la crypto en marque blanche?
Les termes sont proches, mais la marque blanche désigne souvent le logiciel, une plateforme ou un portefeuille sous la marque de l’acheteur. Avec Crypto as a Service, le fournisseur exploite aussi des parties réglementées comme la conservation et la liquidité, à l’image de Boerse Stuttgart Digital pour meinKrypto.
Crypto as a Service et Finance Loop
Finance Loop traite de Crypto as a Service dans son thème Investissement & actifs numériques. Tangany est partenaire événementiel et Blockdaemon partenaire de Finance Loop, qui réunit des équipes de conservation et de plateformes de banques et prestataires à Francfort, Munich, Berlin et Hambourg.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l’usage institutionnel de technologies émergentes en finance, telles que l’IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer leurs compétences et leurs réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.