Deutsche Kreditwirtschaft
Die Deutsche Kreditwirtschaft (DK), connue en anglais comme German Banking Industry Committee, représente cinq fédérations du secteur bancaire allemand. Ses membres couvrent banques privées, coopératives, caisses d’épargne, banques publiques et banques Pfandbrief. Cette représentation commune coordonne leurs positions en droit bancaire, économique et fiscal.
Deutsche Kreditwirtschaft développe aussi des règles et normes techniques communes pour les paiements entre banques et clients. Ces travaux couvrent EBICS, les formats de fichiers SEPA et le système girocard. Des spécifications communes facilitent l’échange d’instructions et les services de paiement entre groupes bancaires.
Les membres de la DK
Cinq fédérations forment la DK: BVR pour les Volksbanken et Raiffeisenbanken coopératives, Bundesverband deutscher Banken pour les banques privées, VÖB pour les banques publiques, DSGV pour les caisses d’épargne et vdp pour les banques Pfandbrief. La DK a été fondée en 1932 sous le nom Zentraler Kreditausschuss (ZKA) et a pris son nom actuel en août 2011, avec siège à Berlin.
La DK ne dispose pas d’une personnalité juridique qui lui soit propre. La présidence tourne chaque année civile entre DSGV, Bundesverband deutscher Banken et BVR, la fédération présidente parlant publiquement pour la DK. Les positions sont adoptées à l’unanimité et publiées sous forme de déclarations écrites.
Les normes de paiement définies par la DK
La DK fixe des règles normalisées dans des accords engageant ses établissements membres. Parmi eux, l’accord de télétransmission a rendu EBICS obligatoire pour toutes les banques allemandes dès le 1 janvier 2008; d’autres concernent prélèvements, chèques et electronic cash, paiement par carte en caisse. La spécification de formats recense chaque format à accepter des clients ou à leur fournir: SEPA XML pour virements et prélèvements, paiements urgents en euros, paiements étrangers et relevés camt.053. La version applicable dès le 19 novembre 2023 adopte l’édition ISO 20022 de 2019 et les adresses structurées.
La Bundesbank décrit girocard comme le cadre DK des cartes de débit en caisse et aux distributeurs, fondé sur puce et PIN et désormais utilisable dans les portefeuilles numériques. La Bundesbank surveille directement girocard (page en allemand) dans ce cadre. Finance Loop couvre le marché sur les paiements par carte en Allemagne.
La DK en Europe
Les banques allemandes ont porté leurs normes dans SEPA: le European Payments Council a été fondé en 2002 par 42 banques et fédérations européennes; le ZKA a ouvert son bureau SEPA en 2004 pour y représenter les établissements allemands.
Euro numérique et monnaie tokenisée
La DK a accueilli favorablement le projet d’euro numérique de la BCE, commencé mi-2021, et publié ses exigences pour un euro numérique en janvier 2025 (en allemand). Pour la DK, la monnaie numérique européenne comprend trois volets: euro numérique pour les consommateurs, monnaie numérique de banque centrale de gros pour les règlements interbancaires, et monnaie bancaire commerciale tokenisée pour l’industrie. La DK a organisé un webinaire sur un jeton de monnaie commerciale en avril 2024 et commenté une nouvelle solution de règlement de gros en avril 2025. Finance Loop couvre ces sujets dans les dépôts tokenisés, ainsi que dans les MNBC de gros.
Prochains événements paiements
Deutsche Kreditwirtschaft est-elle un régulateur?
Non, la DK constitue la voix commune des différentes fédérations bancaires. BaFin, avec la Deutsche Bundesbank, assure la surveillance des établissements bancaires. Les accords de paiement DK engagent les membres par contrat, pas par la loi.
Qui dirige Deutsche Kreditwirtschaft?
La présidence alterne chaque année civile entre DSGV pour les caisses d’épargne, Bundesverband deutscher Banken et BVR pour les banques coopératives.
Quels formats la DK définit-elle pour les entreprises?
Les ordres utilisent pain.001 pour les virements et pain.008 pour les prélèvements, les rapports de statut pain.002, et les informations de compte camt.052, camt.053 et camt.054. La DK a supprimé ses règles pour l’ancien relevé MT940 en novembre 2025.
Deutsche Kreditwirtschaft et Finance Loop
Finance Loop réunit des professionnels des caisses d’épargne, banques coopératives et privées, les trois groupes dont les fédérations président alternativement la DK. Finance Loop organise des événements à Francfort, Munich, Berlin et Hambourg.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l’usage institutionnel des technologies émergentes en finance, notamment l’IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à acquérir des compétences et des réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.