Fintech verte
La fintech verte utilise les technologies numériques pour traiter les questions environnementales dans les services financiers. Elle comprend les systèmes collectant des données de durabilité ou estimant les effets environnementaux des activités financières. Banques et entreprises technologiques transforment ainsi les relevés sur paiements, entreprises ou investissements en informations utilisables en finance.
Clients et établissements financiers ont besoin de données exploitables pour évaluer les effets environnementaux et soutenir leurs décisions de durabilité. La fintech verte peut fournir des estimations carbone dans les applications bancaires ou des données pour les déclarations et le crédit. L’utilité dépend de la source et de la méthode: une estimation par catégorie de dépenses ne mesure pas un achat individuel.
Le sens de fintech verte
Le Green Fintech Network suisse a été créé en novembre 2020 avec l’aide du Secrétariat d’État aux questions financières internationales (SIF) et a présenté 16 propositions le 8 avril 2021. Le plan d’action définit les fintechs vertes comme des entreprises résolvant des problèmes environnementaux en finance avec des technologies numériques. Elles peuvent débuter, être en croissance ou établies, notamment comme unités d’institutions financières existantes.
Les propositions concernent leurs conditions de développement, plateforme de données durables, concours annuel d’innovation, finance ouverte, cartographie suisse des fintechs vertes et financements supplémentaires. La fintech verte est donc une catégorie technologique. L’investissement ESG, qui sélectionne des actifs selon des critères durables, est un autre sujet, traité sur la page investissement ESG.
Fintech verte des paiements: scores carbone par transaction
Chaque paiement par carte contient une catégorie marchande et un montant, matière première du score carbone. L’entreprise suédoise Doconomy a créé l’Åland Index pour la Bank of Åland. Cet indice attribue à chaque transaction l’intensité carbone de sa catégorie de dépenses et affiche le résultat dans l’application bancaire, à côté du montant en euros, comme le décrit Pictet. Pictet estime sa portée à plus de 80 banques et marques dans 30 pays. Ces chiffres sont des estimations par catégorie, pas des mesures d’achat individuel.
À Berlin, ecolytiq a levé 13,5 millions d’euros en 2022, avec Visa parmi ses investisseurs, selon tech.eu. Sa plateforme transformait les données de paiement en estimations de CO2 pour les clients bancaires, et a lancé en 2021 Visa Eco Benefits, suivi d’empreinte carbone intégré aux applications des émetteurs de cartes. Rabobank, Tatra Bank et Tomorrow Bank figuraient parmi les premiers utilisateurs.
Mesurer l’empreinte des espèces et des cartes
La fintech verte des paiements commence par les chiffres des paiements eux-mêmes. La BCE a mesuré l’empreinte environnementale des billets en euros sur tout leur cycle de vie. Selon le résumé de Banka Slovenije, les paiements en billets causaient 101 micropoints par habitant de la zone euro en 2019, soit environ huit kilomètres en voiture ou 0,01 pour cent de son empreinte annuelle de consommation. L’énergie des distributeurs et le transport des espèces contribuaient le plus.
Le rapport climat de la Riksbank compare les moyens en Suède. Espèces et cartes y ont le plus fort impact par paiement, les cartes du fait des terminaux et équipements, tandis que Swish en a moins. Ensemble, tous les paiements suédois par carte et espèces émettent moins que 2 000 Suédois par an. Le support de la carte est traité sur la page cartes de crédit durables.
Prochains événements fintech en Allemagne
Finance Loop et la fintech verte
Finance Loop traite la fintech verte dans deux axes: données carbone des applications bancaires et programmes de cartes dans Paiements & monnaie numérique, reporting et risques ESG dans Risque & conformité. La page reporting ESG couvre la CSRD, et la page ratio d’actifs verts l’indicateur publié par les banques.
Paiements & monnaie numérique
Risque & conformité
Qu’est la fintech verte?
Une entreprise ou unité utilisant la technologie numérique pour résoudre des problèmes environnementaux en finance, selon le Green Fintech Network suisse. En paiement, cela comprend les scores carbone des transactions par carte et les plateformes de données de reporting durable.
Qu’est le Green Fintech Network?
Un réseau suisse de startups et experts créé en novembre 2020 avec l’aide du Secrétariat d’État aux questions financières internationales. Son plan d’action du 8 avril 2021 contient 16 propositions, d’une plateforme de données durables à un concours d’innovation fintech verte.
Comment les banques calculent-elles l’empreinte carbone d’un paiement par carte?
Elles l’estiment à partir de la catégorie marchande et du montant. Des méthodes comme l’Åland Index de Doconomy attribuent une intensité carbone à chaque catégorie; le résultat reste une estimation par catégorie, pas une mesure de l’achat individuel.
Fintech verte et investissement ESG sont-ils identiques?
Non. L’investissement ESG sélectionne des actifs selon des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. La fintech verte fournit la technologie des données ou produits environnementaux en finance, pour les paiements, prêts ou investissements.
Fintech verte et Finance Loop
Finance Loop traite de fintech verte dans ses axes Paiements & monnaie numérique et Risque & conformité, aux côtés du reporting et du risque ESG bancaire. Finance Loop réunit des professionnels de fintechs, banques et sociétés de paiement lors d’événements à Francfort, Munich, Berlin et Hambourg.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l’usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l’IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à acquérir des compétences et des réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.