Google Pay en Allemagne

Google Pay a démarré en Allemagne le 26 juin 2018, et Commerzbank annonçait ce jour-là être la première grande banque allemande à utiliser Google Pay (en allemand). Au lancement, les clients avaient besoin d'une carte de crédit, d'un téléphone Android et de l'application Commerzbank, et devaient déverrouiller le téléphone au-delà de 25 euros.

Aujourd'hui, la banque émettrice décide de la compatibilité Google Wallet et peut bloquer ses cartes pour les paiements mobiles. Google Wallet accepte les cartes de 85 émetteurs en Allemagne (en allemand), dont Deutsche Bank et norisbank avec cartes Mastercard de débit et crédit, et Commerzbank avec toutes ses Mastercard et Visa. N26 participe avec toutes ses Mastercard de débit, aux côtés de DKB, ING, Revolut, Trade Republic et Wise. Les Sparkassen et Volksbanken Raiffeisenbanken n'en font pas partie, leurs clients utilisant les applications de leurs groupes bancaires.

À l'ajout d'une carte, Google Wallet crée un numéro de compte virtuel propre à l'appareil, le jeton d'appareil, reçu par le commerçant à la place du numéro de carte. Seuls la banque émettrice et le réseau connaissent le numéro de compte principal imprimé sur la carte, et le jeton reste lié au compte bancaire. Le même principe s'applique à la tokenisation réseau des cartes enregistrées et à Click to Pay en ligne.

Un paiement en magasin exige un téléphone déverrouillé, et Google Wallet accepte PIN, schéma, mot de passe, empreinte digitale ou reconnaissance faciale biométrique de classe 3. Le téléphone doit fonctionner sous Android 9 ou supérieur et être certifié Play Protect, excluant root, ROM personnalisées et chargeurs de démarrage déverrouillés. Dans les applications et boutiques en ligne, l'API Google Pay renvoie un cryptogramme 3-D Secure généré sur l'appareil pour les jetons Android, tandis que le commerçant reçoit numéro et expiration pour les cartes enregistrées dans un compte Google.

La girocard, réseau de débit des banques et caisses d'épargne allemandes, n'est pas acceptée dans Google Wallet, Google la signalant incompatible pour Commerzbank et comdirect. Les Sparkassen proposent leur application Android Mobiles Bezahlen (en allemand), qui héberge Sparkassen-Card comme girocard numérique aux côtés des cartes de crédit Sparkassen. Le téléphone paie par NFC après déverrouillage, chaque carte autorise jusqu'à dix paiements hors connexion, et les Sparkassen orientent les clients iPhone vers Apple Pay.

Les Volksbanken et Raiffeisenbanken ont lancé les paiements Android le 13 août 2018 via Digitale Karten, seconde application ouverte depuis VR-BankingApp. Les clients y commandent une girocard, Mastercard ou Visa numérique (en allemand), et BVR indiquait Android 4.4 comme version minimale au lancement.

Depuis Android 4.4, l'émulation de carte basée sur l'hôte permet à toute application Android d'émuler une carte et de communiquer directement avec le terminal NFC, sans puce sécurisée séparée. Cette interface ouverte a permis aux groupes bancaires allemands de proposer leurs portefeuilles girocard sur Android dès 2018, aux côtés de Google Pay. Avec plusieurs applications, l'utilisateur choisit celle par défaut: depuis Android 15, le portefeuille est un rôle choisi dans Paramètres, Applications, Applications par défaut, et répond au contact du terminal.

Payer en magasin avec Google Wallet exige Android avec NFC, donc l'application ne paie pas depuis un iPhone. Apple n'a ouvert la puce NFC de l'iPhone aux autres portefeuilles dans l'EEE qu'à travers ses engagements de juillet 2024 envers la Commission européenne. Les caisses d'épargne ont plutôt rejoint Apple Pay sur iPhone et y ont ajouté girocard en août 2020.

Le 20 juillet 2022, l'application Google Pay est devenue Google Wallet (en allemand) en Allemagne et dans 38 autres pays, pour Android et Wear OS. Google Wallet réunit cartes de paiement, cartes d'embarquement, billets d'événements, cartes cadeaux et de fidélité, et les transporteurs allemands peuvent ajouter leurs titres, dont le Deutschlandticket, via son API. Google Pay reste le nom du paiement utilisé partout où les commerçants l'acceptent.

Un compte PayPal ajouté à Google Pay paie dans les commerces du monde acceptant Mastercard sans contact (en allemand), sans frais nationaux ou étrangers. En Allemagne, Google accepte les comptes PayPal liés à un compte bancaire allemand confirmé, mais pas leurs cartes de débit ou crédit associées. En mai 2025, PayPal a annoncé un portefeuille sans contact dans sa propre application iOS et Android, d'abord en Allemagne, accepté partout où fonctionne Mastercard sans contact.

Google Pay fonctionne dans les commerces allemands depuis juin 2018, sur les terminaux acceptant les cartes sans contact. Il faut un téléphone NFC sous Android 9 ou supérieur, une carte compatible et Google Wallet défini par défaut pour le sans-contact dans les paramètres NFC.

Un commerce acceptant Google Pay reçoit un jeton d'appareil et ne stocke donc jamais le vrai numéro du client. Le téléphone paie après déverrouillage, et Google indique que Google Pay ne vend ni données personnelles ni historique transactionnel (en allemand) de ses utilisateurs.

Google ne facture aucuns frais supplémentaires aux utilisateurs, commerçants ou développeurs pour Google Pay, et Google Wallet est gratuit. Les commerçants continuent de payer les frais de traitement de leur prestataire pour chaque paiement par carte.

Les deux portefeuilles remplacent le numéro par un jeton d'appareil et demandent le déverrouillage, donc le choix suit l'appareil: Google Pay sur Android et Wear OS, Apple Pay sur appareils Apple comme l'iPhone. En Allemagne, les caisses d'épargne proposent leur girocard numérique dans Apple Pay, tandis que Google Wallet n'accepte aucune girocard allemande.