Hub de paiement
Un hub de paiement est une plateforme logicielle centrale qui reçoit des ordres de paiement, les contrôle et les achemine vers le système de paiement approprié. Les banques utilisent des hubs pour traiter plusieurs types de paiement sur une plateforme commune. Les entreprises utilisent un hub de paiement d'entreprise pour relier leurs systèmes comptables et de trésorerie à leurs banques.
Un hub de paiement coordonne les étapes techniques nécessaires pour transformer un ordre approuvé en paiement bancaire. Les fonctions peuvent inclure la conversion de fichiers, les contrôles d'approbation, la connectivité bancaire et le suivi des transactions. Centraliser ces étapes aide les équipes opérationnelles à appliquer des contrôles cohérents et à voir le statut des paiements dans différents systèmes et connexions bancaires.
Le hub de paiement au sein d'une banque
De nombreuses banques organisent encore les paiements par canal, avec un back-office distinct pour chaque type de paiement, ce qu'Alacriti décrit comme des fonctions de back-office isolées et des données clients fragmentées. Un hub réunit les rails sur une seule plateforme et la relie aux systèmes de fraude et de risque de la banque, à sa banque numérique et à son système bancaire central.
Pour une banque européenne, les rails sont le virement SEPA et le prélèvement, le virement instantané via TIPS ou RT1, les paiements de montant élevé dans T2 et les paiements transfrontaliers via Swift. Tous utilisent désormais des messages ISO 20022, si bien qu'un hub qui applique un seul modèle de données à chaque rail remplace plusieurs convertisseurs de formats. Finance Loop traite ce changement de messages dans la migration ISO 20022.
Le hub de paiement dans une entreprise
Un hub de paiement d'entreprise se situe entre les banques d'une entreprise et ses systèmes ERP ou de trésorerie, selon Nomentia. Un hub de paiement d'entreprise collecte les fichiers de paiement de la comptabilité fournisseurs, de la paie et de la trésorerie, gère les circuits d'approbation, filtre les paiements au regard des listes de sanctions avant qu'ils n'atteignent une banque et conserve une piste d'audit de chaque paiement. Le hub de paiement envoie des lots au format de chaque banque et reçoit les retours bancaires pour le rapprochement.
La connexion aux banques passe en host-to-host, par le réseau Swift ou, en Allemagne, en France, en Autriche et en Suisse, par EBICS. Les fichiers eux-mêmes sont des fichiers SEPA XML à l'envoi et des relevés camt.053 au retour. Nomentia emploie le terme payment factory pour la plateforme et le personnel qui exécute les processus de paiement.
Ce que les paiements instantanés changent pour le hub
Un virement instantané est réglé en dix secondes environ, tous les jours de l'année. Un hub conçu pour les heures limites des traitements par lots doit fonctionner en continu, appeler la vérification du bénéficiaire avant la libération et garder assez de liquidités sur les comptes de règlement instantané en dehors des heures ouvrées. Finance Loop traite les règles des paiements instantanés en Europe.
Prochains événements paiement
Quelle est la différence entre un hub de paiement et une passerelle de paiement?
Une passerelle de paiement relie la caisse d'un commerçant aux réseaux de cartes et à d'autres moyens de paiement, pour que le commerçant accepte des paiements de clients. Un hub de paiement traite les paiements qu'une banque ou une entreprise envoie et reçoit elle-même, sur tous ses rails et auprès de toutes ses banques.
Un hub de paiement est-il la même chose qu'une banque interne?
Non. Une banque interne fournit des services bancaires au sein d'un groupe, comme des comptes internes et la compensation entre filiales. Un hub de paiement traite les paiements. Des groupes introduisent souvent un hub dans le cadre d'un projet de banque interne.
Qu'est-ce qu'une payment factory?
Une payment factory est l'unité centrale d'un groupe qui effectue les paiements pour le compte de ses filiales. Une payment factory se compose de la plateforme de paiement et du personnel qui exécute les processus de paiement.
Hubs de paiement et Finance Loop
Finance Loop réunit les équipes paiements et IT des banques et les trésoriers d'entreprise qui planifient des projets de hub. Finance Loop est conçu en collaboration avec TechQuartier à Francfort, où des fintechs qui vendent des logiciels de paiement rencontrent des banques et des entreprises.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer des compétences et des réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.