AML crypto
La lutte antiblanchiment crypto vise à prévenir le blanchiment via des services échangeant ou détenant des actifs numériques pour des clients. Les équipes conformité vérifient les identités et examinent les transferts pour repérer les activités suspectes, en associant les transactions aux informations sur les personnes concernées.
Les règles européennes étendent les contrôles clients et les déclarations aux prestataires de services sur crypto-actifs, tandis que les transferts blockchain nécessitent des informations sur leur origine et destination. Le règlement antiblanchiment s’applique à partir du 10 juillet 2027, et ses obligations futures doivent donc être distinguées des exigences déjà en vigueur.
L’AMLR supprime l’exemption crypto
Le règlement (UE) 2024/1624, dit règlement antiblanchiment (AMLR), s’applique directement dans chaque État membre dès le 10 juillet 2027, intégrant les prestataires crypto à la même liste d’entités assujetties que les banques, établissements de paiement et gestionnaires d’actifs. Les anciennes directives européennes laissaient aux États une marge d’interprétation du périmètre crypto; l’AMLR la supprime, et ses considérants précisent que les cryptos ne bénéficient d’aucune exemption antiblanchiment. Un CASP agréé sous MiCA prépare désormais sa conformité au même règlement qu’une banque, sans version crypto allégée.
Ce que la surveillance des transactions crypto doit repérer
Dans une banque, la surveillance des transactions examine les comptes pour repérer des schémas de blanchiment: fractionnement sous les seuils de déclaration, contreparties inhabituelles, changements soudains de volume. Une plateforme crypto ou un conservateur applique cette logique aux données blockchain avec une dimension supplémentaire: retracer tout l’historique public du portefeuille et vérifier le passage des fonds par un mélangeur, une adresse sanctionnée ou un portefeuille déjà signalé dans une autre enquête. C’est là que l’investigation blockchain et la conformité antiblanchiment quotidienne se rejoignent, exploitant les mêmes données pour des objectifs différents.
Travel Rule: aucun montant minimal dans l’UE
L’UE a instauré la Travel Rule crypto via la refonte du règlement sur les transferts de fonds, en vigueur depuis le 30 décembre 2024, imposant aux CASP de collecter et transmettre les données de l’émetteur et du bénéficiaire pour chaque transfert crypto entre prestataires, sans montant minimal. Cela dépasse la norme mondiale du GAFI, qui recommande un seuil de 1 000 euros ou dollars. Consultez la Travel Rule crypto pour comprendre la circulation des données entre prestataires et les transferts vers un portefeuille autohébergé.
AMLA à Francfort: un nouveau superviseur des grandes entreprises
La nouvelle autorité européenne de lutte contre le blanchiment, AMLA, siège à Francfort-sur-le-Main et est opérationnelle depuis le 1 juillet 2025. AMLA prépare environ 23 mesures techniques à publier avant la pleine application de l’AMLR, la plupart prévues pour mi-2026, et sélectionnera en 2027 un premier groupe de grandes institutions financières transfrontalières pour une supervision directe dès 2028, incluant probablement certains des plus grands CASP aux côtés des banques. Une entreprise crypto présente dans plusieurs pays européens doit donc prévoir un second superviseur, aux côtés d’autorités nationales comme la BaFin.
Prochains événements conformité et actifs numériques
Finance Loop et l’AML crypto
Finance Loop réunit les responsables conformité et équipes CASP travaillant sur les nouvelles règles antiblanchiment, lors d’événements comme When Banks Say 'No' à Francfort et Bybit EU Crypto Evening au TechQuartier, où le Senior Director of Policy de Bybit a parlé de conformité à MiCAR. L’AML crypto relève de l’axe Risque & conformité de Finance Loop, avec le KYC et la travel rule.
Risque & conformité
Investissement & actifs numériques
Que signifie AML crypto?
L’AML crypto couvre les obligations antiblanchiment d’un prestataire crypto: identifier les clients, surveiller les schémas suspects des transactions, contrôler les listes de sanctions et déclarer à la cellule nationale de renseignement financier. Sous l’AMLR, ces obligations correspondent à ce qu’une banque fait déjà.
Les plateformes crypto doivent-elles suivre les règles AML dans l’UE?
Depuis l’introduction de l’agrément CASP par MiCA, tout prestataire crypto opérant dans l’UE est une entité assujettie au droit antiblanchiment, l’AMLR rendant cette obligation directement applicable dans chaque État membre dès 2027, sans exemption crypto spécifique.
Que fait AMLA pour les entreprises crypto?
AMLA, basée à Francfort, coordonne la supervision antiblanchiment dans l’UE et sélectionnera en 2027 un groupe de grandes institutions financières transfrontalières pour une supervision directe dès 2028, incluant probablement certains des plus grands CASP. Les superviseurs nationaux comme la BaFin continuent de contrôler les entreprises plus petites et purement nationales.
AML crypto et Finance Loop
L’AML crypto est un sujet récurrent des événements conformité de Finance Loop à Francfort, dont When Banks Say 'No' et Bybit EU Crypto Evening, où la conformité MiCAR et le droit antiblanchiment ont été directement abordés. Le sujet relève de l’axe Risque & conformité de Finance Loop, aux côtés du KYC et de la travel rule.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l’usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l’IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain.