Marketing bancaire

Une publicité de crédit à la consommation citant un taux ou un autre coût doit indiquer, selon l'article 17 de l'ordonnance allemande sur l'affichage des prix (en allemand), le prêteur, le montant net du crédit, le taux débiteur et le taux annuel effectif global, aussi visible que tout autre taux. Un exemple représentatif est requis, avec un taux auquel le prêteur prévoit de conclure au moins deux tiers des contrats résultants.

Les publicités de services d'investissement doivent être loyales, claires, non trompeuses et identifiables comme telles selon l'article 24(3) de MiFID II. Selon l'article 23 de la loi bancaire allemande (en allemand), la BaFin peut interdire certaines formes de publicité bancaire pour prévenir les abus. Pour le trading crypto, Sparkassen et banques coopératives ont choisi de ne pas faire de publicité: les deux offres sont sans conseil et le projet Sparkasse comporte des avertissements jusqu'à la perte totale.

Les Sparkassen servent environ 50 millions de clients et partagent OSPlus, système bancaire central de Finanz Informatik à Francfort. Les quelque 700 Volksbanken et Raiffeisenbanken utilisent agree21 d'Atruvia, avec DZ BANK comme établissement central. Un fournisseur passant par le prestataire informatique commun ou l'établissement central peut atteindre des centaines de banques avec un contrat; sinon, il vend séparément à chaque banque. Ces plateformes communes font partie des systèmes bancaires centraux en Allemagne.

Les banques privées exploitent surtout leurs propres plateformes et achètent donc séparément, après examen des achats, de la sécurité informatique et de l'externalisation. Les cinq associations de Deutsche Kreditwirtschaft fixent des normes communes de paiement, comme EBICS et les formats SEPA, qu'un fournisseur doit prendre en charge avant tout achat bancaire.

Les banques utilisent l'IA dans les chatbots et la notation de crédit, deux usages supervisés par la BaFin, comme l'explique l'IA bancaire en Allemagne. Un modèle fixant la note de crédit d'une personne physique est à haut risque selon le règlement européen sur l'IA. Une équipe marketing ciblant des offres de crédit avec ce modèle relève de ces obligations, et son fournisseur doit démontrer leur respect.

DZ BANK est un partenaire événementiel et de réseau de Finance Loop. Les partenaires peuvent s'adresser aux plus de 4 000 membres de Finance Loop lors d'un meetup sponsorisé, d'un webinaire sponsorisé ou d'un événement organisé.

Le marketing bancaire commercialise des produits comme comptes, cartes, crédits et placements auprès de particuliers et d'entreprises. Le terme couvre aussi le marketing destiné aux banques par les fournisseurs leur vendant logiciels, données et services.

Les règles applicables comprennent l'article 17 de l'ordonnance sur l'affichage des prix pour le crédit à la consommation, MiFID II pour l'investissement, MiCA pour les crypto-actifs, la loi sur la concurrence déloyale pour le marketing par courriel et téléphone, et l'article 23 de la loi bancaire, qui permet à la BaFin d'interdire certaines publicités.

Les logiciels devant se connecter à OSPlus arrivent généralement aux Sparkassen par Finanz Informatik, leur prestataire informatique commun. Chaque Sparkasse reste une banque indépendante et décide elle-même des services extérieurs à ce système.