DZ BANK

DZ BANK a deux rôles liés: institution centrale du réseau bancaire coopératif et banque commerciale pour les entreprises et les institutions. Les Volksbanken et Raiffeisenbanken locales restent des établissements indépendants avec leurs propres clients. DZ BANK fournit des services financiers centraux qui soutiennent ces banques et travaille aussi directement avec des clients entreprises et institutionnels.

Les entreprises clientes utilisent le financement pour financer l'investissement et leurs activités, tandis que les services de marchés de capitaux offrent d'autres moyens de lever ou de placer de l'argent. Les paiements, la gestion de la liquidité et la banque internationale aident les entreprises à gérer le volet financier de leurs relations commerciales.

DZ BANK fournit une banque électronique aux entreprises qui doivent consulter des informations de compte et envoyer des ordres de paiement. GENO cash et le portail Multiport permettent cet accès, y compris par le standard bancaire EBICS. Multiport peut réunir dans un seul environnement de travail les fonctions d'information et de paiement de plusieurs connexions bancaires.

Le portail DZ Banking donne aux entreprises clientes accès à leur situation financière, à leurs lignes de crédit et à leurs messages, avec une connexion à Multiport pour les paiements. Ces outils servent la trésorerie d'entreprise, où le personnel coordonne la disponibilité des liquidités et le calendrier des paiements. Ils aident à relier les informations bancaires aux décisions financières qu'une entreprise prend chaque jour.

Fin décembre 2025, la BaFin a accordé à DZ BANK un agrément au titre du règlement européen sur les marchés de crypto-actifs (MiCAR) pour sa plateforme crypto meinKrypto (DZ BANK, en allemand). meinKrypto est un portefeuille crypto intégré à la VR Banking App, l'application que les clients des Volksbanken et Raiffeisenbanken utilisent déjà pour leur compte courant. Au lancement, elle propose le bitcoin, l'ether, le litecoin et le cardano.

DZ BANK fournit la plateforme, et chaque banque coopérative locale décide si ses propres clients y ont accès. Dans l'article de Cryptonews sur l'agrément, Sujha Sundararajan a écrit que l'offre vise les investisseurs particuliers autonomes et que 71 pour cent des 670 banques coopératives envisageaient des services crypto. Boerse Stuttgart Digital assure la conservation des crypto-actifs, et EUWAX AG exécute les ordres, comme l'expose la page sur BSDEX. Le cabinet d'avocats Heuking a conseillé DZ BANK pour l'agrément MiCAR, selon la présentation des cabinets d'avocats pour les actifs numériques de Finance Loop.

Avant meinKrypto, DZ BANK travaillait sur la tokenisation pour des clients institutionnels. Du 23 au 27 septembre 2024, elle a utilisé la Trigger Solution de la Deutsche Bundesbank pour le traitement post-négociation automatisé d'un Smart Derivative Contract, réglé en monnaie de banque centrale (Deutsche Bundesbank). Avec la KfW, DZ BANK a réalisé la première émission d'un titre crypto dont tout le cycle de vie, de la création au paiement, s'est déroulé sur une blockchain publique (DZ BANK).

Côté acheteurs, DZ BANK, DekaBank et Union Investment ont acheté l'obligation numérique de Siemens émise sur Polygon selon la loi sur les titres électroniques (eWpG), et DZ BANK était co-chef de file de l'obligation numérique de 100 millions d'euros de NRW.BANK sur Polygon. DZ BANK a aussi acheté le premier billet de trésorerie natif DLT de la Banque européenne d'investissement sur la plateforme D7 de Clearstream. Pour les paiements, DZ BANK a participé au pilote Commercial Bank Money Token du secteur bancaire allemand, décrit sur la page sur les dépôts tokenisés, et elle compte parmi les premiers participants de Pontes, le service de la BCE qui règle en monnaie de banque centrale des transactions de gros en actifs tokenisés (BCE).

Une banque allemande qui veut proposer le négoce ou la conservation de crypto a besoin d'un agrément de prestataire de services sur crypto-actifs au titre de MiCAR, accordé par la BaFin. La page sur la licence CASP explique la procédure, et MiCA en Allemagne présente ce que la BaFin demande aux banques. Pour meinKrypto, l'agrément est détenu par DZ BANK, et chaque banque coopérative qui propose le portefeuille dépose sa propre notification MiCAR auprès de la BaFin.

Les obligations tokenisées suivent une autre loi: l'eWpG permet à un émetteur de créer un titre crypto dans un registre tenu par un teneur de registre agréé. La page sur la tokenisation en Allemagne présente ces registres et les banques qui les utilisent.

DZ BANK est un partenaire événementiel et réseau de Finance Loop, et Finance Loop a remercié DZ BANK AG dans sa rétrospective de sa première année. Le visuel de la Digital Finance Night Frankfurt, que Finance Loop a organisée le soir de la Crypto Assets Conference, nomme DZ Bank, et un intervenant de DZ PRIVATBANK figurait à son programme. Au Frankfurt Forum on Digital Assets & Applications, organisé par d-fine et annoncé sur le blog de Finance Loop, DZ Bank s'est exprimée lors du panel sur les paiements dans les marchés fondés sur la DLT, aux côtés de la Deutsche Bundesbank, de la Deutsche Bank, de la Commerzbank et d'AllUnity.

DZ BANK sert des banques coopératives, des entreprises et des clients institutionnels. Les Volksbanken et Raiffeisenbanken locales gardent leurs propres relations clients, tandis que DZ BANK fournit des services centraux et entretient aussi des relations bancaires directes avec des entreprises et des institutionnels.

Des entreprises clientes peuvent consulter des informations de compte et gérer leurs paiements avec des outils de banque électronique comme Multiport et GENO cash. Le portail DZ Banking fournit aussi des informations sur la situation financière, des informations sur les lignes de crédit et une messagerie client.

Oui, par meinKrypto dans la VR Banking App, si la Volksbank ou Raiffeisenbank locale du client a choisi de le proposer. DZ BANK détient l'agrément MiCAR de la plateforme. Les clients des banques qui ne participent pas ne peuvent pas l'utiliser.

Boerse Stuttgart Digital conserve les crypto-actifs pour la plateforme de DZ BANK. La page sur la conservation de crypto explique ce que la conservation signifie pour un investisseur si un prestataire fait défaut.

DZ BANK est actionnaire de Qivalis, une société d'Amsterdam qui prépare un stablecoin en euro au titre de MiCAR. DZ BANK l'a rejointe fin 2025 comme onzième banque, et depuis mai 2026 Qivalis compte 37 banques membres. Le 14 octobre 2026, De Nederlandsche Bank a agréé Qivalis comme établissement de monnaie électronique. Qivalis n'a encore émis aucun jeton, et ne figure donc pas parmi les dix plus grands stablecoins en euro.