Die AMLA, die EU-Geldwäschebehörde in Frankfurt
Die EU baute eine Geldwäscheaufsicht und setzte sie nach Frankfurt. Die AMLA wird ausgewählte Verpflichtete direkt beaufsichtigen, für alle anderen die nationalen Aufseher koordinieren und die Financial Intelligence Units unterstützen. Für ein deutsches Institut lautet die Frage, welche der drei Rollen es trifft und ab wann.
Die Gründungsverordnung und der Sitz
Die AMLA wurde durch die Verordnung (EU) 2024/1620 errichtet, die Aufgaben, Leitung und Befugnisse festlegt. Die Sitzentscheidung fiel getrennt: In einer gemeinsamen Abstimmung am 22. Februar 2024 wählten Europäisches Parlament und Rat Frankfurt aus neun Bewerberstädten, und Frankfurt erhielt im ersten Wahlgang die Mehrheit.
Die Behörde sitzt im MesseTurm. Die AMLA unterzeichnete dort den Mietvertrag für ihre Büroflächen in den oberen Etagen an der Friedrich-Ebert-Anlage 49, nachdem sie seit Jahresbeginn im Gebäude untergebracht war. Die Adresse zählt für die, die dorthin fahren werden: Die AMLA liegt rund zwei Kilometer von der Europäischen Zentralbank und in derselben Stadt wie EIOPA.
Direkte Aufsicht über ausgewählte Verpflichtete
Was das Leben einer Bank ändert, ist die direkte Aufsicht. Nach der Verordnung (EU) 2024/1620 wählt die AMLA eine Gruppe grenzüberschreitend tätiger Verpflichteter mit den höchsten Risikoprofilen aus und beaufsichtigt sie selbst, mit gemeinsamen Aufsichtsteams unter Beteiligung der nationalen Aufseher. Die Verordnung begrenzt die erste Auswahl auf 40 Verpflichtete.
Der Zeitplan reicht bis zum Ende des Jahrzehnts: Das Auswahlverfahren beginnt 2027, die direkte Aufsicht über die Ausgewählten startet 2028. Ein betroffenes Institut hat für die Geldwäscheaufsicht ein Team in Frankfurt, während die BaFin es für alles Übrige weiter beaufsichtigt, ein Betriebsmodell, das bedeutende Banken aus der europäischen Bankenaufsicht kennen.
Indirekte Aufsicht und die Arbeit mit der BaFin
Für alle nicht Ausgewählten wirkt die AMLA über die nationale Aufsicht. Ihre indirekte Rolle umfasst die Beurteilung der BaFin-Geldwäscheaufsicht, Peer Reviews, Leitlinien und technische Standards und, in definierten Fällen, das Verlangen an eine nationale Aufsicht zu handeln, bis zur Übernahme der Aufsicht bei schwerem Versagen.
Die Wirkung auf ein deutsches Institut ist mittelbar und doch echt: Die Erwartungen, die die BaFin anlegt, werden zunehmend die der AMLA sein, geschrieben als EU-weite Leitlinien und nicht als nationale Hinweise. Die BaFin bleibt Ansprechpartner, die Meldewege bleiben deutsch, und die Inhalte laufen zusammen. Geldwäscheprävention in Deutschland behandelt den nationalen Rahmen.
Kryptowerte in den Auswahlkriterien
Kryptodienstleister liegen in diesem Regime. Die Verordnung (EU) 2024/1620 nimmt sie in die Grundmenge auf, aus der die AMLA auswählen kann, mit Kriterien nach grenzüberschreitender Tätigkeit und Risiko, und der AMLR macht sie zu Verpflichteten mit dem vollen Satz der Sorgfaltspflichten.
Für einen nach MiCA erlaubten Anbieter heißt das zwei Aufsichtsbeziehungen zu verschiedenen Themen: die BaFin für die Erlaubnis als Kryptowerte-Dienstleister und das Marktverhalten, und darüber das Geldwäscheregime, mit der AMLA im Bild, wenn der Anbieter groß und grenzüberschreitend ist. Geldwäsche bei Kryptowerten behandelt die sektorspezifischen Pflichten.
Die Unterstützung der FIUs
Die dritte Aufgabe der AMLA ist die Unterstützung der Financial Intelligence Units. Die Verordnung gibt ihr dafür einen Koordinierungs- und Unterstützungsmechanismus: gemeinsame Analysen grenzüberschreitender Fälle, Betrieb und Verwaltung von FIU.net als Kommunikationssystem zwischen ihnen und Standards für den Informationsaustausch.
Das adressiert die strukturelle Schwäche, die die FATF in Europa wiederholt fand: Eine in einem Mitgliedstaat abgegebene Verdachtsmeldung über ein grenzüberschreitendes Vorgehen erreichte eine FIU ohne einfachen Weg zu den anderen. Für ein meldendes Institut entsteht daraus eine Aufsicht mit weiterem Blick darauf, wozu seine Meldungen beitragen.
Auf deutscher Seite: das BBF und die FIU
Deutschland baute seine eigene Architektur gegen Finanzkriminalität parallel um. Das Finanzkriminalitätsbekämpfungsgesetz errichtet das Bundesamt zur Bekämpfung von Finanzkriminalität, das Ermittlung, Analyse und Koordinierung zusammenführt, und das Bundesministerium der Finanzen stellte es als zentrale Reform des Feldes vor.
Die Financial Intelligence Unit wandert in diese Struktur, aus der Zollverwaltung, in der sie saß. Für einen Verpflichteten ändert sich die Meldepflicht aus § 43 GwG nicht; es ändert sich, wer die Meldung liest und was neben dem Leser sitzt. Frankfurt hat nun die EU-Aufsicht, und Deutschland hat zugleich seine eigene Behörde neu gebaut.
Was die Behörde der Stadt bringt
Frankfurt gewinnt eine EU-Behörde mit Aufsichtsmandat, neben Europäischer Zentralbank und EIOPA, und ist damit die Stadt, in der die europäische Finanzaufsicht für Banken, Versicherungen und Geldwäsche physisch sitzt. Der Personalaufbau läuft über mehrere Jahre, während die Phasen der Auswahl und der Aufsicht näher kommen.
Für die Fachgemeinschaft ist die Wirkung konkret: Wer die EU-weiten Geldwäscheerwartungen schreibt, und wer sie in deutschen Instituten anwendet, arbeitet in derselben Stadt, und das ändert, wie oft beide im selben Raum sitzen. Finanzplatz Frankfurt am Main und Compliance in Frankfurt zeigen das Umfeld.
Was macht die AMLA?
Die AMLA ist die EU-Behörde zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, errichtet durch die Verordnung (EU) 2024/1620 mit Sitz in Frankfurt. Sie hat drei Funktionen: direkte Aufsicht über ausgewählte grenzüberschreitende Verpflichtete mit hohem Risiko, indirekte Aufsicht über die nationalen Aufseher samt Leitlinien und Peer Reviews und einen Unterstützungs- und Koordinierungsmechanismus für die Financial Intelligence Units.
Wo sitzt die AMLA in Frankfurt?
Im MesseTurm an der Friedrich-Ebert-Anlage 49, wo die Behörde die oberen Etagen belegt, auf Basis eines Mietvertrags, den sie nach der Unterbringung im Gebäude seit Jahresbeginn unterzeichnete. Der Standort liegt im Messeviertel, nahe der Europäischen Zentralbank und in derselben Stadt wie EIOPA, die europäische Versicherungsaufsicht.
Wann beaufsichtigt die AMLA Banken direkt?
Die Auswahl der direkt zu beaufsichtigenden Verpflichteten beginnt 2027, die direkte Aufsicht über die Ausgewählten startet 2028. Bis zu 40 Verpflichtete sollen in der ersten Runde ausgewählt werden, nach grenzüberschreitender Tätigkeit und Risikoprofil. Bis dahin, und danach für alle nicht Ausgewählten, bleibt die Geldwäscheaufsicht eines deutschen Instituts bei der BaFin.
Ersetzt die AMLA die BaFin?
Nein. Für die große Mehrheit der deutschen Verpflichteten bleibt die BaFin die Geldwäscheaufsicht und Adressat der Meldepflichten. Die AMLA beaufsichtigt die Ausgewählten direkt und wirkt sonst über die BaFin, indem sie Erwartungen setzt und deren Anwendung prüft. Auch bei einem ausgewählten Institut bleibt die BaFin Aufsicht für Solvenz und Verhalten; nur die Geldwäscheaufsicht wandert.
Die AMLA in Frankfurt und Finance Loop
Finance Loop ist der Treffpunkt der Geldwäsche-Fachgemeinschaft in Frankfurt, der Stadt, in der die EU-Behörde nun sitzt. Bei Finance-Loop-Events treffen Geldwäschebeauftragte, KYC-Verantwortliche und Compliance-Leiter die Aufseher und FIU-Fachleute, die auf denselben Quadratkilometern arbeiten.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk und will neue Technologien im Finanzwesen voranbringen, wie KI, Tokenisierung, Stablecoins und DeFi. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Feldern aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Payments & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risk & Compliance.