Blockchain dans la banque
La blockchain dans la banque consiste à utiliser un registre numérique partagé pour enregistrer des transactions et la propriété entre plusieurs participants. Les banques peuvent utiliser cet enregistrement pour des paiements, des titres et le transfert d'actifs numériques. La technologie compte quand des établissements doivent coordonner l'actif transféré avec l'argent payé pour lui et garder des registres cohérents.
Un dépôt tokenisé enregistre la créance d'un client sur une banque, tandis qu'un titre tokenisé représente un instrument d'investissement. Les banques assurent aussi la conservation en gérant les identifiants qui contrôlent des avoirs numériques. Ces différents usages rendent la blockchain pertinente pour les opérations de paiement, le règlement de titres et la garde des actifs détenus pour des clients.
Paiements et dépôts tokenisés
Deux banques qui traitent un virement tiennent chacune leur propre registre de celui-ci, et du personnel corrige les écarts à la main; un virement transfrontalier peut mettre des jours à être réglé. Chainlink décrit, dans sa présentation pour les banques, un registre partagé comme la solution: les deux côtés lisent le même enregistrement. Un produit construit sur cette idée est le dépôt tokenisé, un dépôt bancaire inscrit sur un registre qui reste une créance sur la banque.
Kinexys de J.P. Morgan exploite JPMD, un jeton de dépôt en USD pour des clients institutionnels. En Allemagne, Deutsche Bank, Commerzbank, DZ Bank, UniCredit et Helaba ont piloté un Commercial Bank Money Token commun avec des clients industriels, et le 7 novembre 2024, Deutsche Bank et UBS ont réglé des paiements d'entreprise fictifs avec des dépôts tokenisés via la Trigger Solution de la Bundesbank. La page sur les dépôts tokenisés traite des deux.
Le règlement en monnaie de banque centrale
Une obligation tokenisée se déplace en quelques secondes, mais son paiement doit encore atteindre un point de règlement. Les travaux exploratoires de l'Eurosystème ont testé cela de mai à novembre 2024 avec 64 participants de marché et plus de 50 essais, certains avec de la vraie monnaie de banque centrale. Pontes, la suite, relie des plateformes DLT aux services TARGET afin que les transactions de gros en euros soient réglées en monnaie de banque centrale; Appia est le volet de long terme.
DZ BANK compte parmi les premiers participants de Pontes, selon la BCE. Swift et Chainlink relient des banques à plusieurs blockchains via la messagerie Swift existante. La page sur la MNBC de gros compare les modèles de règlement.
Titres et conservation
Côté actifs, des banques allemandes émettent des obligations sous forme de titres crypto au titre de l'Electronic Securities Act. DZ BANK et KfW ont mené le cycle de vie complet d'un titre crypto sur une blockchain publique, de la création au paiement. Les plateformes de négociation de titres tokenisés fonctionnent sous le régime pilote DLT, où 21X et 360X détiennent des autorisations allemandes.
La conservation crypto est le troisième usage. Commerzbank et DekaBank détiennent des agréments de conservation crypto, et des banques coopératives accèdent à la crypto via la plateforme de DZ BANK. Certaines banques exploitent des registres permissionnés entre participants connus, décrits sur la page blockchain d'entreprise; d'autres utilisent des chaînes publiques pour l'émission.
Prochains événements blockchain et monnaie numérique en Allemagne
La blockchain dans la banque aux événements avec Finance Loop
La Deutsche Bundesbank, Deutsche Bank, Commerzbank, DZ Bank et AllUnity ont débattu des paiements sur les marchés fondés sur la DLT au Frankfurt Forum on Digital Assets & Applications. À Capital & Code à Francfort, dont Finance Loop est partenaire média, des banquiers centraux, des banques et des trésoriers d'entreprise débattent de stablecoins, de fonds tokenisés et d'un règlement plus rapide.
Paiements & monnaie numérique
Investissement & actifs numériques
Infrastructure numérique & souveraineté
Usage de la blockchain par les banques?
Les banques utilisent la blockchain pour les dépôts tokenisés et les paiements entre banques, pour régler des titres tokenisés en monnaie de banque centrale, pour émettre des obligations sous forme de titres crypto et pour détenir des crypto-actifs pour des clients.
Les banques allemandes usent de blockchain?
Deutsche Bank, Commerzbank, DZ Bank, UniCredit et Helaba ont piloté un Commercial Bank Money Token, DZ BANK et KfW ont émis un titre crypto sur une blockchain publique, et Commerzbank et DekaBank détiennent des agréments de conservation crypto.
Les banques emploient des blockchains publiques ou privées?
J.P. Morgan a déplacé son jeton de dépôt de son propre registre privé vers le réseau public Base, DZ BANK et KfW ont utilisé une chaîne publique, et des réseaux comme Canton relient les registres privés de banques.
Blockchain dans la banque et Finance Loop
Finance Loop traite des dépôts tokenisés et du règlement dans son domaine Paiements & monnaie numérique et des titres tokenisés et de la conservation dans son domaine Investissement & actifs numériques. Finance Loop est partenaire média de Capital & Code et organise des événements sur la monnaie numérique à Francfort, Munich, Berlin et Hambourg.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer des compétences et des réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.