Risque & conformité
Risque & conformité est l'un des thèmes de Finance Loop. Les technologies émergentes changent à la fois les risques des acteurs financiers et les outils pour les gérer. La regtech facilite les contrôles clients et la surveillance des transactions, dont le KYC et la LCB-FT, tandis que les systèmes numériques aident à analyser le risque de crédit et le risque de liquidité. Plus la technologie compte, plus la résilience informatique et le contrôle des prestataires entrent dans la gestion des risques, avec DORA. Les articles expliquent ces obligations avec MiCA pour les services sur crypto-actifs et l'AI Act pour l'IA, pour repérer les règles et contrôles d'un service financier numérique. Francfort accueille la supervision bancaire de la BCE, l'EIOPA et l'AMLA.
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Qu’est le risque de crédit?
Le risque de crédit est le risque qu'un emprunteur ou une contrepartie ne paie pas comme convenu. Comment les banques le mesurent selon le CRR, avec l'approche standard et l'approche NI. -
Risque de marché vs risque de crédit: quelle est la différence?
Le risque de marché est la perte due aux variations de prix; le risque de crédit est la perte quand un emprunteur ne paie pas. Comment Bâle III et le CRR mesurent chacun, avec un tableau comparatif. -
Qu'est le risque de liquidité?
Le risque de liquidité est le risque qu'une banque ne puisse pas honorer ses obligations à leur échéance. Comment le LCR et le NSFR le limitent, chacun avec un minimum de 100 %. -
Liquidité vs solvabilité: quelle est la différence?
La liquidité est la capacité de payer ses dettes à l'échéance; la solvabilité signifie que les actifs couvrent tous les passifs. Comment ratios, règles bancaires et droit de l'insolvabilité distinguent les deux. -
Qu'est le risque de contrepartie?
Le risque de contrepartie est le risque que l'autre partie d'une transaction fasse défaut avant le règlement. En quoi il diffère du risque de crédit et comment la compensation EMIR le limite. -
Qu'est-ce qu'une sûreté?
Une sûreté est un actif nanti ou transféré pour garantir un prêt ou une transaction. Les règles de l'UE selon la directive 2002/47/CE, décotes, pensions livrées et sûretés sur DLT. -
Que sont les exigences de Bâle III?
Bâle III fixe des règles minimales de fonds propres, de levier et de liquidité pour les banques. Les ratios, les règles de l'UE dans le CRR III dès le 1er janvier 2025, et Bâle III vs Bâle IV. -
Qu'est la conformité bancaire?
La conformité dans la banque garantit qu'une banque respecte les règles qui s'appliquent à elle. Ce que fait la fonction conformité selon les orientations de l'EBA, MaRisk et l'AMLR. -
KYC vs AML: quelle est la différence?
Le KYC est la vérification du client au sein de la lutte contre le blanchiment; l'AML couvre tout le programme. Obligations selon l'AMLR de l'UE, le rôle de l'AMLA et le KYC pour les entreprises crypto. -
Qu'est-ce que MiFID II en termes simples?
MiFID II est la directive de l'UE pour les entreprises d'investissement et les plateformes de négociation, en vigueur depuis le 3 janvier 2018. Règles clients, incitations, recherche et déclaration des transactions. -
Qu'est la regtech?
La RegTech est la technologie que les banques utilisent pour remplir leurs obligations réglementaires, de conformité et de reporting; la suptech est son pendant chez le superviseur. Usages, données de l'EBA et règles DACH. -
Qu'est-ce que le règlement DORA?
DORA est le Digital Operational Resilience Act de l'UE, règlement (UE) 2022/2554, en vigueur depuis le 17 janvier 2025. Ses cinq domaines, son champ et ses règles pour prestataires IT. -
Qu'est-ce que le règlement MiCA?
MiCA est le règlement de l'UE sur les marchés de crypto-actifs, règlement (UE) 2023/1114. Ce qu'il couvre, comment les banques l'utilisent, règles des stablecoins, dates et transition. -
Qu'est-ce que la travel rule?
La travel rule oblige les banques et les entreprises crypto à transmettre les données du payeur et du bénéficiaire avec chaque transfert. Recommandation 16 du GAFI, règlement (UE) 2023/1113 et pratique DACH. -
Que régit l'AI Act de l'UE?
L'AI Act de l'UE, règlement (UE) 2024/1689, encadre l'IA selon le risque. La notation de crédit et la tarification de l'assurance vie et santé sont des usages à haut risque; dates et obligations des banques.
Par où commencer
La gestion des risques bancaires signifie qu'une banque mesure ses risques, détient des fonds propres et des actifs liquides pour les couvrir et rend compte des deux à son superviseur. Les acteurs crypto de l'UE suivent le même schéma avec MiCA et la travel rule, sous la supervision de la BaFin en Allemagne. La regtech est le logiciel qui exécute ces contrôles au quotidien.