Risiko & Compliance
Risiko & Compliance ist eines der Schwerpunktthemen von Finance Loop. Neue Technologien verändern die Risiken von Finanzunternehmen und die Werkzeuge für deren Kontrolle. RegTech unterstützt Kundenprüfungen und die Überwachung von Transaktionen, etwa bei KYC und Geldwäschekontrollen; digitale Systeme helfen bei der Analyse von Kreditrisiken und Liquiditätsrisiken. Mit der stärkeren Abhängigkeit von IT gehören auch Ausfallsicherheit und die Kontrolle von Dienstleistern zum Risikomanagement, wie es DORA regelt. Die Artikel erklären diese Pflichten zusammen mit MiCA für Kryptodienste und dem EU AI Act für KI, damit Leser die passenden Regeln und Kontrollverfahren für digitale Finanzdienste erkennen. In Frankfurt sitzen die Bankenaufsicht der EZB sowie EIOPA und AMLA.
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Was ist Kreditrisiko?
Kreditrisiko ist das Risiko, dass ein Kreditnehmer nicht vertragsgemäß zahlt. Wie Banken es nach der CRR messen: Standardansatz und IRB-Ansatz. -
Marktrisiko vs. Kreditrisiko: Was ist der Unterschied?
Marktrisiko ist der Verlust durch Preisbewegungen, Kreditrisiko der Verlust, wenn ein Schuldner nicht zahlt. Wie Basel III und CRR beide messen. -
Was ist Liquiditätsrisiko?
Liquiditätsrisiko ist das Risiko, dass eine Bank fällige Zahlungen nicht leisten kann. Wie LCR und NSFR es begrenzen, jeweils mit mindestens 100 %. -
Liquidität und Solvenz: Was ist der Unterschied?
Liquidität und Solvenz: Liquide ist, wer fällige Schulden zahlen kann; solvent, wessen Vermögen alle Schulden deckt. So trennen Bankrecht und InsO beides. -
Was ist Kontrahentenrisiko?
Kontrahentenrisiko ist das Risiko, dass die Gegenseite vor der Abwicklung ausfällt. Was es vom Kreditrisiko trennt und wie EMIR-Clearing es begrenzt. -
Was sind Sicherheiten?
Kreditsicherheiten (Collateral) sichern einen Kredit oder ein Geschäft ab. EU-Recht nach Richtlinie 2002/47/EG, Haircuts, Repos und DLT-Sicherheiten. -
Was verlangt Basel III von Banken?
Basel III setzt Mindestregeln für Eigenkapital, Verschuldung und Liquidität von Banken. Die Quoten, die CRR III seit 2025 und Basel III vs. Basel IV. -
Was ist Compliance in Banken?
Compliance in Banken sorgt dafür, dass eine Bank die für sie geltenden Regeln einhält. Die Aufgaben nach EBA-Leitlinien, MaRisk und AMLR. -
KYC vs. AML: Was ist der Unterschied?
KYC vs. AML: KYC ist die Kundenprüfung innerhalb der Geldwäscheprävention, AML das ganze Programm. Pflichten nach der AMLR und die Rolle der AMLA. -
Was ist MiFID II, einfach erklärt?
MiFID II ist die EU-Richtlinie für Wertpapierfirmen und Handelsplätze, gültig seit 3. Januar 2018. Kundenregeln, Zuwendungen, Research und Meldepflichten. -
Was ist RegTech?
Was ist RegTech? Software, mit der Banken Aufsichts-, Compliance- und Meldepflichten erfüllen: Beispiele, EBA-Zahlen, SupTech und Regeln in DACH. -
Was ist die DORA-Verordnung?
Die DORA-Verordnung (EU) 2022/2554 gilt seit 17. Januar 2025 für Banken, Versicherer und IT-Dienstleister: Anwendungsbereich, fünf Säulen und BaFin. -
Was ist die MiCA-Verordnung?
Was ist die MiCA-Verordnung? Inhalt der EU-Verordnung 2023/1114, MiCA-Lizenz für Banken, Regeln für Stablecoins, Übergangsfrist und Aufsicht der BaFin. -
Was ist die Travel Rule?
Die Travel Rule verpflichtet Banken und Kryptodienstleister, Daten zu Zahler und Empfänger mitzusenden: FATF-Empfehlung 16, Geldtransferverordnung, DACH. -
Was regelt die KI-Verordnung der EU?
Die KI-Verordnung (EU) 2024/1689 regelt KI nach Risiko. Kreditscoring und Preise in Lebens- und Krankenversicherung sind Hochrisiko: Fristen, Pflichten.
Einstieg
Risikomanagement in Banken heißt: Eine Bank misst die Risiken, die sie eingeht, hält Kapital und liquide Mittel dagegen und meldet beides der Aufsicht. Kryptounternehmen in der EU folgen nach MiCA und der Travel Rule demselben Muster, in Deutschland mit der BaFin als Aufsicht. RegTech ist die Software, die diese Compliance-Prüfungen ausführt.