AMLA Francfort
L'AMLA est l'autorité de l'Union européenne chargée de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, établie à Francfort. Elle élabore des normes de supervision communes et coordonne les superviseurs nationaux et les cellules de renseignement financier qui analysent les transactions suspectes.
Le blanchiment franchit les frontières, et les autorités doivent donc partager l'information et appliquer ensemble des contrôles cohérents. L'AMLA soutient cette coopération et supervisera directement, à partir de 2028, des établissements financiers transfrontaliers à haut risque sélectionnés, dans le cadre du dispositif européen anti-blanchiment.
Le règlement fondateur et le siège
L'AMLA a été créée par le règlement (UE) 2024/1620, qui fixe ses missions, sa gouvernance et ses pouvoirs. Le siège a fait l'objet d'une décision distincte: lors d'un vote commun le 22 février 2024, le Parlement européen et le Conseil ont choisi Francfort parmi neuf villes candidates, dès le premier tour.
L'autorité siège dans la MesseTurm. L'AMLA a signé le bail de ses bureaux aux étages supérieurs du 49 Friedrich-Ebert-Anlage, après y avoir été hébergée dès le début de l'année. L'AMLA est à environ deux kilomètres de la Banque centrale européenne, dans la ville de l'EIOPA.
Supervision directe d'entités sélectionnées
L'AMLA supervisera directement des banques sélectionnées dans le nouveau cadre européen. Selon le règlement (UE) 2024/1620, l'AMLA sélectionnera un groupe d'entités assujetties transfrontalières au profil de risque le plus élevé et les supervisera elle-même, avec des équipes conjointes associant les superviseurs nationaux. Le règlement plafonne la première sélection à 40 entités.
La sélection commence en 2027 et la supervision directe des entités retenues en 2028. Un établissement concerné traitera avec une équipe à Francfort pour sa supervision LCB-FT, tandis que la BaFin le supervise pour tout le reste, un modèle que les banques importantes connaissent déjà avec la supervision bancaire de la BCE.
Supervision indirecte et travail avec la BaFin
Pour les entités non sélectionnées, l'AMLA passe par le superviseur national. Le rôle indirect de l'AMLA consiste à évaluer la supervision LCB-FT de la BaFin, à mener des revues par les pairs, à publier orientations et normes techniques et, dans des cas définis, à demander à un superviseur national d'agir, jusqu'au transfert de la supervision en cas de grave défaillance.
Les exigences appliquées par la BaFin aux établissements allemands suivront de plus en plus les orientations européennes de l'AMLA, remplaçant les orientations nationales. La BaFin reste l'interlocuteur, les circuits de déclaration restent allemands, et le contenu converge. AML en Allemagne décrit le cadre national actuel.
La crypto dans les critères de sélection
Le règlement (UE) 2024/1620 inclut les prestataires de services sur crypto-actifs parmi les entités que l'AMLA peut sélectionner, selon l'activité transfrontalière et le risque, et l'AMLR en fait des entités assujetties à toutes les obligations de vigilance.
Pour un prestataire agréé au titre de MiCA, cela signifie deux relations de supervision sur des sujets distincts: la BaFin pour l'agrément de PSCA et les règles de conduite, et le régime LCB-FT en plus, avec l'AMLA si le prestataire est grand et transfrontalier. L'AML dans les crypto-actifs couvre les obligations propres au secteur.
Le soutien aux FIU
La troisième mission de l'AMLA est de soutenir les cellules de renseignement financier. Le règlement lui confie un mécanisme de coordination et de soutien des FIU: analyses conjointes de dossiers transfrontaliers, hébergement et gestion de FIU.net, leur système de communication, et normes d'échange d'information.
Ce volet répond à la faiblesse structurelle que le GAFI relevait en Europe, où une déclaration de soupçon déposée dans un État membre sur un montage transfrontalier arrivait à une FIU sans voie simple vers les autres. Pour un établissement déclarant, il en résulte un superviseur qui dispose d'une vue plus large sur ce à quoi ses déclarations contribuent.
La FIU allemande et les déclarations de soupçon
La cellule de renseignement financier allemande est une direction de la direction générale des douanes (Generalzolldirektion). La FIU reçoit et analyse les déclarations de soupçon prévues par le droit allemand anti-blanchiment.
Les entités assujetties continuent d'adresser leurs déclarations de soupçon à la FIU allemande selon l'article 43 GwG. L'AMLA soutient la coopération et les analyses conjointes des cellules de renseignement financier nationales, mais ne remplace pas la FIU allemande comme destinataire national de ces déclarations.
L'AMLA dans la place financière de Francfort
Francfort gagne une autorité européenne dotée d'un mandat de supervision, à côté de la Banque centrale européenne et de l'EIOPA, et devient ainsi la ville où la supervision financière européenne de la banque, de l'assurance et de la LCB-FT est physiquement installée. Les effectifs augmentent sur plusieurs années, à mesure que les phases de sélection et de supervision approchent.
Les personnes qui rédigent les exigences LCB-FT européennes et celles qui les appliquent dans les établissements allemands travaillent dans la même ville, ce qui permet des rencontres plus fréquentes. Finanzplatz Frankfurt am Main et la conformité à Francfort couvrent le cadre plus large.
Que fait l'AMLA?
L'AMLA est l'Autorité européenne de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, créée par le règlement (UE) 2024/1620 et établie à Francfort. L'AMLA a trois fonctions: la supervision directe d'un groupe sélectionné d'entités assujetties transfrontalières à haut risque, la supervision indirecte via les superviseurs nationaux avec orientations et revues par les pairs, et un mécanisme de soutien et de coordination des cellules de renseignement financier.
Où se trouve l'AMLA à Francfort?
L'AMLA se trouve dans la MesseTurm, au 49 Friedrich-Ebert-Anlage, où l'autorité occupe les étages supérieurs selon un bail signé après y avoir été hébergée dès le début de l'année. Le quartier de la Messe est proche de la Banque centrale européenne, dans la ville de l'EIOPA, le superviseur européen des assurances.
Quand l'AMLA supervisera-t-elle les banques?
La sélection des entités supervisées directement commence en 2027, et leur supervision directe en 2028. Jusqu'à 40 entités assujetties seront retenues au premier tour, selon l'activité transfrontalière et le profil de risque. D'ici là, et ensuite pour les autres, la supervision LCB-FT d'un établissement allemand reste à la BaFin.
L'AMLA remplacera-t-elle la BaFin?
Pour la grande majorité des entités assujetties allemandes, la BaFin reste le superviseur LCB-FT et le destinataire des obligations déclaratives. L'AMLA supervise directement les entités retenues et agit sinon via la BaFin, en fixant les attentes et en contrôlant leur application. Même pour une entité retenue, la BaFin reste superviseur prudentiel et de conduite; seule la supervision LCB-FT change de mains.
L'AMLA à Francfort et Finance Loop
Finance Loop est le lieu de rencontre du milieu LCB-FT de Francfort, la ville où siège désormais l'autorité européenne. Les événements de Finance Loop réunissent responsables anti-blanchiment, responsables KYC et directeurs conformité avec les superviseurs et agents des FIU qui travaillent dans les mêmes kilomètres carrés.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, la tokenisation, les stablecoins et la DeFi. Finance Loop aide ses membres à développer des compétences et à construire des réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.