Compliance Francfort

La compliance bancaire consiste à veiller à ce qu'une banque respecte les lois et règles qui s'appliquent à elle, et à le prouver. Pour les banques allemandes, la norme minimale est fixée par la circulaire de la BaFin sur les exigences minimales de gestion des risques, MaRisk (en allemand). Le module AT 4.4.2 de MaRisk exige une fonction compliance qui œuvre à des procédures efficaces de respect des règles juridiques importantes pour l'établissement et qui surveille les évolutions du cadre juridique.

Le texte place la responsabilité principale sur les métiers eux-mêmes, et la fonction compliance coordonne et conseille. Les grands établissements en font en général une unité indépendante et nomment un compliance officer, séparé des divisions marchés et trading. Un compliance management system en est la version écrite: politiques, contrôles, formations et lignes de reporting par lesquels une banque gère son risque de non-conformité. La réponse compliance bancaire du knowledge hub explique les bases.

Les marchés de capitaux à Francfort ont aussi leurs propres exigences de conformité. La Bourse de Francfort a son propre service de surveillance des marchés (Handelsüberwachungsstelle, HÜSt), un organe indépendant de la bourse qui enregistre toutes les données de négociation et de règlement, les évalue et enquête sur les irrégularités sur Xetra, le parquet de Francfort et la bourse de dérivés Eurex. Quand il constate une infraction, il informe la direction de la bourse et l'autorité de tutelle boursière, et le cas peut aller au comité des sanctions, avec des mesures allant de l'avertissement au retrait d'une cotation.

Dans les banques et entreprises d'investissement, la compliance des marchés de capitaux surveille les délits d'initiés et les manipulations de marché, gère les conflits d'intérêts et tient les registres des transactions des salariés, selon le droit des titres que la BaFin supervise depuis son bureau de Francfort.

Deux autres obligations arrivent sur la plupart des bureaux compliance des banques de Francfort. La compliance sanctions consiste à filtrer clients et paiements sur les listes de l'UE, avec la Deutsche Bundesbank comme autorité pour les sanctions financières et les gels à lui déclarer. Le know your customer selon l'article 10 du Geldwäschegesetz fixe cinq vérifications, de l'identification du cocontractant au suivi de la relation tant que le compte est ouvert. Pour les établissements de crédit, l'article 25h du Kreditwesengesetz ajoute l'obligation d'exploiter des systèmes informatiques qui signalent les paiements inhabituels ou d'un montant inhabituel, que les équipes compliance et anti-blanchiment de Francfort paramètrent et examinent ensemble.

Le programme Certified Compliance Professional de la Frankfurt School permet aux participants de se spécialiser en lutte anti-blanchiment ou en compliance des marchés de capitaux, et l'école dit s'appuyer sur plus de 15 ans d'expérience du programme. Les participants rejoignent en chemin un réseau de professionnels de la compliance du secteur financier.

La lutte anti-blanchiment gagne un nouveau superviseur dans la ville avec l'AMLA de l'UE, et la gouvernance de l'IA devient un sujet de compliance car l'EU AI Act fixe des obligations pour l'IA à haut risque comme le credit scoring. Côté IT, DORA soumet le risque TIC et les contrats avec des tiers au même examen, et la regtech à Francfort couvre les systèmes de reporting qui le sous-tendent.

Finance Loop est le lieu de rencontre des compliance officers, des risk managers et des juristes et technologues qui travaillent avec eux. Finance Loop relie les communautés de la finance, de l'IT et de l'IA en Allemagne, en Autriche et en Suisse, avec des événements à Francfort, Munich, Berlin et Hambourg.

Finance Loop soutient When Banks Say 'No', un séminaire compliance au NEXTOWER à Francfort pour les équipes compliance, trésorerie et juridiques sur les paiements dans les marchés difficiles. Finance Loop a mis en avant fAInance, une conférence de Sopra Steria et du Fraunhofer IAIS à Francfort sur la gouvernance de l'IA et le risque et la conformité, et son partenaire Frankfurt Data Science a organisé « AI Governance. From Policies to Practice. » à TechQuartier. Au Bybit EU Crypto Evening à TechQuartier, Mykolas Majauskas, Senior Director of Policy, a parlé de la compliance sous MiCAR.

La compliance bancaire consiste à respecter les lois, les règles prudentielles et les politiques internes qui s'appliquent à une banque, et à l'organiser par des contrôles, des formations et du reporting. En Allemagne, MaRisk AT 4.4.2 exige une fonction compliance qui œuvre à des procédures efficaces et surveille les évolutions du droit.

Un compliance management system est l'ensemble des politiques, contrôles, formations, dispositifs de suivi et lignes de reporting par lesquels une entreprise gère son risque de non-conformité. Dans une banque, il couvre la conformité réglementaire selon MaRisk, la lutte anti-blanchiment, les sanctions, la protection des données et, pour l'activité titres, les règles de conduite de marché.

Les sujets compliance à Francfort se traitent dans des séminaires comme When Banks Say 'No', dans des formats de gouvernance de l'IA comme ceux de Frankfurt Data Science et dans des conférences comme fAInance. Les dates actuelles figurent dans la vue d'ensemble des événements et le calendrier de cette page.

Une conférence compliance réunit compliance officers, juristes, superviseurs et éditeurs pour discuter des nouvelles règles et de leur application par les entreprises. À Francfort, les sujets compliance s'inscrivent souvent dans des conférences finance et IA, par exemple fAInance sur la gouvernance de l'IA et la compliance.