Portefeuille bitcoin Allemagne

L'argent sur un compte bancaire allemand est une créance sur la banque, et la garantie légale des dépôts le couvre jusqu'à 100 000 euros par client et par banque. Les actions d'un compte-titres sont conservées à votre nom par une banque dépositaire. Le bitcoin fonctionne autrement: quiconque détient la clé privée peut déplacer les coins, et personne ne peut annuler un transfert. La BaFin indique (en allemand) que les crypto-actifs, et en particulier les cryptomonnaies, ne sont en règle générale couverts ni par la garantie des dépôts ni par l'indemnisation des investisseurs.

Une entreprise qui garde des bitcoins pour vous exerce une activité de conservation. En Allemagne, elle a besoin d'une autorisation de la BaFin au titre de la loi bancaire (KWG), et dans toute l'UE d'un agrément de prestataire de services sur crypto-actifs au titre du règlement MiCA, règlement (UE) 2023/1114. L'article 75, paragraphe 7, de MiCA sépare juridiquement les crypto-actifs des clients du patrimoine du prestataire, si bien que ses créanciers n'y ont aucun droit en cas de faillite. En auto-conservation, vous détenez vous-même les clés et aucune autorisation ne s'applique: selon la BaFin, fabriquer ou vendre un hardware wallet n'est pas de la conservation quand le vendeur n'a pas accès aux clés, comme l'explique la réponse sur le hardware wallet. Les bitcoiners résument la différence par « not your keys, not your coins ». Plus sur le côté agréé: conservation crypto.

Hot wallet et cold wallet

Un hot wallet garde ses clés sur un appareil connecté, comme une application mobile ou un logiciel de bureau. Un cold wallet, ou portefeuille froid, crée et stocke ses clés hors ligne, en général dans un hardware wallet qui signe la transaction dans l'appareil et affiche l'adresse sur son propre écran. Le terme warm wallet n'a pas de sens fixe; on l'emploie pour les configurations intermédiaires, comme un hardware wallet branché ou appairé en Bluetooth à chaque signature. Air-gapped signifie que l'appareil de signature ne se connecte jamais à l'ordinateur: la transaction transite par un QR code ou une carte microSD, comme avec Coldcard ou SeedSigner.

Custodial ou non custodial

Dans un wallet custodial, un prestataire détient les clés, et c'est ainsi que fonctionnent les applications de courtage comme BISON et Bitpanda. Dans un wallet non custodial, aussi appelé wallet d'auto-conservation, vous seul les détenez. La réponse sur le portefeuille crypto compare les deux.

Phrase de récupération et passphrase

La phrase de récupération, ou seed phrase, de 12 ou 24 mots, est la sauvegarde à partir de laquelle le wallet recrée toutes les clés. Quiconque possède les mots possède les bitcoins, et qui perd à la fois les mots et l'appareil les a perdus. Une passphrase est un mot ou une phrase ajouté à la phrase de récupération, qui ouvre un wallet distinct, si bien que les 24 mots seuls ne suffisent pas à un voleur. Certains propriétaires gravent les mots dans une plaque d'acier plutôt que de les garder sur papier. La différence entre clé et sauvegarde: clé privée vs phrase de récupération.

Multisig

Un wallet multisig exige plusieurs clés pour signer, par exemple deux hardware wallets sur trois, de fabricants différents. Un appareil perdu ne fait pas perdre les bitcoins, et un appareil volé ne permet pas de les déplacer. Sparrow, Nunchuk et BlueWallet permettent de créer de tels wallets.

Lightning

Le Lightning Network est une couche de paiement au-dessus de Bitcoin pour des paiements rapides et peu coûteux. Un wallet Lightning sur téléphone est un hot wallet, et Shift Crypto présente celui de sa BitBoxApp comme destiné aux petits montants.

Bitcoin-only ou multi-coin

Un appareil Bitcoin-only fait tourner un firmware qui ne prend en charge que Bitcoin. Selon Shift Crypto, moins de code signifie moins de surface d'attaque. Les appareils multi-coin comme ceux de Ledger ajoutent des applications pour d'autres crypto-actifs.

Le BitBox02 vient de Shift Crypto, une entreprise installée à Zurich qui conçoit et fabrique son matériel et ses logiciels en Suisse. L'édition Bitcoin-only est verrouillée en usine sur le firmware Bitcoin et ne peut pas être réinitialisée pour gérer d'autres coins; une édition Multi existe pour ceux qui détiennent aussi d'autres actifs. La sauvegarde se fait sur une carte microSD, avec les 24 mots de récupération en option, et le firmware comme l'application sont open source. Blocktrainer, un site allemand de formation au bitcoin qui précise que ses pages peuvent contenir des liens partenaires, fait du BitBox02 sa première recommandation pour conserver des bitcoins simplement et en sécurité.

Le BitBox02 Nova, plus récent, fonctionne avec les iPhone, ce que le BitBox02 d'origine ne fait pas, comme le note la vue d'ensemble de Blocktrainer. La BitBoxApp comprend aussi un wallet Lightning dont les clés résident dans l'application, en hot wallet pour les petits montants; il se restaure à partir de la même sauvegarde BitBox.

Trezor est fabriqué par SatoshiLabs à Prague. Le Safe 3 a des boutons et un petit écran OLED, le Safe 5 un écran tactile couleur, et le Safe 7 est le modèle le plus récent. Les Safe 3 et Safe 5 utilisent un élément sécurisé certifié EAL6+, la conception est open source, et chaque modèle existe aussi en version Bitcoin-only. Blocktrainer cite le Safe 3 pour son prix. Selon le comparatif publié par Shift Crypto, le firmware Bitcoin-only de Trezor peut être ramené à la version multi-coin.

Ledger, basé à Paris, indique avoir vendu plus de huit millions d'appareils de signature. La gamme comprend les Nano S Plus, Nano X, Nano Gen5, Flex et Stax, et l'application Ledger Wallet gère plus de 15 000 crypto-actifs. Ledger ne propose aucune édition Bitcoin-only, et Blocktrainer cite le Nano X comme son choix pour ceux qui détiennent aussi d'autres coins.

Coldcard est fabriqué par Coinkite à Toronto et ne gère que Bitcoin. Le Mk5 a un pavé numérique, le Q un clavier complet et un lecteur de QR codes; tous deux peuvent signer en air-gap par carte microSD, QR code ou NFC, et tous deux utilisent deux éléments sécurisés de fournisseurs différents. Coldcard n'a pas d'application propre, et ses propriétaires l'associent donc à Sparrow, à Electrum ou à un autre wallet. Des codes PIN de contrainte et des wallets leurres protègent le propriétaire si quelqu'un le force à déverrouiller l'appareil.

Blockstream Jade existe en Jade Core et Jade Plus; le Plus ajoute une caméra pour les QR codes et la prise en charge des cartes SD et des clés USB. Les deux sont open source et gèrent Bitcoin et Liquid, la sidechain de Blockstream. Blocktrainer cite le Jade pour son rapport prix-performances. Blockstream Jade s'associe à la Blockstream App sur téléphone ou sur ordinateur.

SeedSigner est un appareil de signature que l'on monte soi-même à partir de composants standard, qui coûtent en général moins de 50 dollars américains. SeedSigner n'a ni Wi-Fi ni Bluetooth et ne communique avec le logiciel de wallet que par QR codes. SeedSigner est sans état: il ne conserve aucune clé une fois éteint, et la seed est donc scannée à nouveau à chaque utilisation.

BlueWallet est un wallet Bitcoin gratuit et open source pour iPhone et Android, et ses clés ne quittent jamais le téléphone. BlueWallet propose des coffres multisig et des wallets en lecture seule qui affichent le solde d'un Coldcard, d'un Jade ou d'un Keystone sans en détenir les clés. Lightning ne fonctionne que via un serveur LNDhub que l'utilisateur connecte.

La Blockstream App est un wallet open source pour iOS, Android, macOS, Windows et Linux qui affiche dans une même vue les bitcoins on-chain, Lightning et Liquid. Les clés de la Blockstream App restent sur le téléphone, ou sur un Jade lorsque les deux sont appairés.

Sparrow Wallet est un wallet Bitcoin de bureau sous licence open source Apache 2. Sparrow Wallet gère tous les hardware wallets courants en USB ou en air-gap, gère des wallets à signature unique et multisig, et vous laisse choisir quels coins dépenser et à quels frais. Tor est déjà intégré au logiciel de portefeuille Sparrow Wallet.

Electrum, créé par Thomas Voegtlin, est un wallet Bitcoin open source pour Windows, macOS, Linux et Android. Les clés sont chiffrées et ne quittent jamais l'ordinateur, et le wallet peut être restauré à partir de sa phrase de récupération. Electrum fonctionne avec les hardware wallets et le multisig, et la version 4.0.1 a ajouté Lightning.

Nunchuk est un wallet Bitcoin pour téléphone et ordinateur conçu autour du multisig. Des membres d'une famille ou des associés peuvent gérer des bitcoins ensemble, et son plan de succession repose sur des timelocks on-chain que Nunchuk décrit comme « designed to outlive the company that created it ».

Phoenix, développé par ACINQ, est un wallet Bitcoin non custodial qui fonctionne nativement sur Lightning. Vous gardez le contrôle de votre clé, et l'application gère les canaux Lightning en arrière-plan.

Wallet of Satoshi, société australienne, a longtemps été connu comme wallet Lightning custodial. Les utilisateurs de l'UE voient désormais le message indiquant que le service custodial n'est plus disponible dans leur région, et ils peuvent continuer à utiliser l'application en mode d'auto-conservation, comme l'a rapporté L0la L33tz pour The Rage en citant MiCA et les règles fiscales européennes de déclaration DAC8.

Relai est une application Bitcoin-only de Zurich pour acheter des bitcoins. Relai indique que les bitcoins vont dans un wallet auquel seul l'utilisateur a accès, et revendique plus de 100 000 utilisateurs. Dans l'UE, Relai est enregistré comme prestataire de services sur crypto-actifs au titre de MiCA auprès de l'AMF française.

Pocket est un service suisse Bitcoin-only qui convertit des virements bancaires en bitcoins et les envoie directement sur le wallet du client. Les clients l'utilisent pour des achats ponctuels ou pour des achats récurrents qui arrivent directement sur un hardware wallet.

21bitcoin est une application Bitcoin-only exploitée par FIOR Digital GmbH en Autriche, agréée au titre de MiCA par la FMA autrichienne et passeportée vers l'Allemagne. Les clients choisissent entre la conservation chez BitGo Europe et des transferts automatiques vers leur propre hardware wallet. 21bitcoin indique compter plus de 100 000 clients en Europe.

Dans les applications de courtage, le prestataire détient les clés. Les cryptos achetées dans BISON, l'application du Boerse Stuttgart Group qui compte plus de 1,05 million d'utilisateurs, sont conservées par Boerse Stuttgart Digital Custody GmbH. Les clients peuvent les retirer gratuitement (en allemand) vers leur propre wallet, au plus tôt 24 heures après un achat; en vertu du règlement sur les transferts de fonds, BISON peut exiger une preuve de propriété du wallet, par exemple un test Satoshi ou une signature numérique. Bitpanda, de son côté, garde les cryptos des clients dans des wallets hors ligne et permet aux clients de les transférer vers leurs propres wallets. Les deux entreprises et leurs agréments figurent dans Les plus grandes plateformes d'échange crypto en Allemagne.

Achetez un hardware wallet chez le fabricant ou un revendeur qu'il référence, jamais d'occasion, et vérifiez le scellé. Au premier démarrage, la BitBoxApp, l'application de Ledger et Trezor Suite vérifient chacune que l'appareil est authentique. N'installez le firmware que par l'application du fabricant. Ne saisissez jamais la phrase de récupération sur un site, dans une application mobile ou un formulaire: un hardware wallet ne la demande que sur son propre écran, lors d'une restauration. Les fabricants n'appellent pas leurs clients, et BitBox indique qu'il n'offre aucune assistance téléphonique et ne demandera jamais les 24 mots de récupération. Avant d'envoyer un montant important, envoyez un petit montant de test et comparez l'adresse affichée sur l'appareil avec celle que vous attendez. Comment fonctionne la fraude avec de fausses plateformes: enquête sur la fraude crypto.

Le tutoriel de configuration du BitBox02 d'Arnold sur Blocktrainer (en allemand) couvre le déballage, la sauvegarde sur microSD et la notation des 24 mots dans le bon ordre. Dans l'épisode 9 du podcast Bald in Bitcoin (en allemand), Markus Vorsmann, qui travaille dans l'environnement BitBox, parle des mots de récupération, des transactions de test, de la restauration et de la fraude. L'article de Jess Houlgrave Is Bitcoin Self-Custody Under Threat in Europe? dans Bitcoin Magazine explique comment le règlement sur les transferts de fonds et le test Satoshi affectent les retraits vers votre propre wallet.

Aux meetups Finance Loop, vous entrez en conversation avec des bitcoiners et pouvez leur demander comment ils ont configuré leurs wallets. La page des meetups recense les rencontres à Francfort, Munich et Berlin. À Francfort, le Frankfurt Bitcoin Meetup indépendant se réunit chaque troisième jeudi du mois; il prolonge le meetup Bitcoin historique de la ville, relancé par des vétérans du bitcoin, et une équipe de bénévoles l'organise. Finance Loop ne l'organise pas, et là aussi vous pouvez parler de wallets avec des bitcoiners. Plus sur la ville: le bitcoin à Francfort.

Côté investisseurs, la masterclass Bitcoin for Investors de Finance Loop traite des modèles de conservation et de la gestion des risques de l'investisseur, à côté de l'allocation de portefeuille. La masterclass Bitcoin for Investors a lieu dans toute l'Allemagne, comme le décrit le séminaire bitcoin en Allemagne, et à Francfort avec le séminaire bitcoin à Francfort. Finance Loop ne vend aucun wallet et ne recommande aucun produit en particulier.

La réponse dépend du montant: pour de petites sommes, une application qui garde les clés sur le téléphone, comme BlueWallet ou Phoenix, est le départ le plus simple. Pour l'épargne, le guide allemand Blocktrainer cite d'abord le BitBox02, et Trezor et Ledger gardent aussi la clé hors ligne. Une application de courtage comme BISON est encore plus simple, mais c'est alors le prestataire qui détient les clés.

Les deux fabriquent des hardware wallets dotés d'un élément sécurisé et d'un écran pour vérifier les adresses. Trezor publie sa conception en open source et propose un firmware Bitcoin-only pour chaque modèle. Ledger n'a pas d'édition Bitcoin-only, et son application Ledger Wallet prend en charge plus de 15 000 crypto-actifs. Pour le seul bitcoin, la version Bitcoin-only de Trezor, l'édition Bitcoin-only du BitBox02 et Coldcard sont les appareils conçus pour cet usage.

La garantie allemande des dépôts, jusqu'à 100 000 euros, couvre les dépôts bancaires, et la BaFin indique que les cryptomonnaies n'en relèvent en règle générale pas. Chez un conservateur agréé, MiCA tient vos crypto-actifs à l'écart du patrimoine du prestataire en cas d'insolvabilité. En auto-conservation, votre protection est la phrase de récupération et le soin avec lequel vous la gardez.