Swish

Danske Bank, Handelsbanken, Länsförsäkringar, Nordea, SEB, Swedbank et les caisses d’épargne Sparbankerna possèdent Getswish AB, société derrière Swish, et d’autres banques se sont connectées depuis le lancement. Chaque banque décide de l’offre, des conditions et des éventuels frais des services Swish vendus à ses clients. Le conseil de Getswish comprend un membre de chacune des six banques actionnaires sous la présidence d’Anna Bäck, et Urban Höglund dirige l’entreprise comme directeur général.

Le système Swish est ouvert, permettant à un établissement de crédit, paiement ou monnaie électronique agréé en Suède de signer un contrat avec Getswish et proposer Swish sous son nom. Une entreprise sans connexion propre à l’infrastructure Swish peut proposer Swish à ses clients comme participant indirect. Getswish compense les paiements Swish, détient un agrément de chambre de compensation de Finansinspektionen selon la loi suédoise de compensation et règlement des paiements, et est surveillé par la Riksbank.

Swish a été lancé le 12 décembre 2012 comme service de paiement entre particuliers et a dépassé 3 millions d’utilisateurs actifs deux ans et demi plus tard. Depuis 2020, un utilisateur peut envoyer une demande rappelant à un ami de payer, et depuis mai 2026, une demande peut viser plusieurs personnes pour partager une addition. Parmi les 8,8 millions de particuliers, 93 pour cent envoient ou reçoivent au moins un paiement lors d’un mois normal.

La Riksbank a interrogé 2 008 personnes de 18 à 84 ans sur leurs habitudes de paiement en septembre 2025, et 91 pour cent avaient utilisé Swish le mois précédent, contre 82 pour cent en 2023. Aucun autre moyen de paiement n’avait été utilisé par autant de personnes en Suède pendant les 30 jours précédant l’enquête.

Les entreprises et organisations reçoivent des paiements Swish depuis l’été 2014, puis Swish Commerce et les QR codes Swish ont suivi en 2017 pour payer en ligne, dans les applications et en caisse. Le commerçant signe un contrat Swish Commerce avec sa banque et connecte Swish via un prestataire technique ou sa propre intégration. Le client paie sans saisir de données de carte et signe chaque paiement avec Mobile BankID. Un rapport PostNord du printemps 2026 constate que Swish a dépassé cartes et factures comme moyen de paiement le plus utilisé dans l’e-commerce suédois.

En magasin, le client scanne un QR code sur le terminal de caisse et confirme dans l’application Swish. ICA, première chaîne alimentaire suédoise, accepte Swish, et IKEA l’utilise dans tous ses magasins suédois après un essai avec le fournisseur de caisses Yabie. En 2024, Swish a ajouté le scan autonome en magasin et les cartes de paiement dans l’application, avec les paiements récurrents pour abonnements et factures. Le prestataire de paiement PPRO a connecté ses commerçants aux services Swish pour entreprises en août 2026.

Derrière chaque paiement Swish, l’argent passe entre les comptes de deux banques, et cette étape interbancaire est réglée dans RIX-INST, système de paiement instantané de la Riksbank. Jusqu’au début 2024, les paiements Swish passaient par BiR, système temps réel de Bankgirot, puis ont migré vers RIX-INST en février et mars 2024. Cette migration n’a rien changé dans l’application, et les banques règlent désormais les paiements Swish en monnaie centrale, réduisant leur risque de règlement selon la Riksbank.

RIX-INST est ouvert 24 heures par jour, chaque jour de l’année, et Getswish y est l’agent des paiements Swish. Depuis 2022, RIX-INST est connecté à TIPS, plateforme de l’Eurosystème réglant également les paiements instantanés en euros.

Swish était membre fondateur de l’European Mobile Payment Systems Association, EMPSA, avec Vipps en Norvège et MobilePay au Danemark. Dans une note de janvier 2026, Fredrik Rydbeck et Anders Mølgaard Pedersen, de la Riksbank, écrivent que Swish n’a pas décidé de rejoindre les travaux de l’European Payments Alliance, à laquelle participe Vipps MobilePay. Cette alliance connecte les applications nationales comme Bizum en Espagne et prévoit un centre commun avec l’opérateur de Wero.

Vipps MobilePay a ouvert son service de transferts nordiques aux utilisateurs suédois en septembre 2024, fondé sur les transferts quasi instantanés des réseaux internationaux de cartes. Selon les auteurs, une liaison directe entre Vipps MobilePay et Swish rendrait les Suédois joignables par leurs voisins nordiques dès le premier jour. Ils souhaitent fonder cette liaison sur les paiements de compte à compte et citent le service multidevise TIPS pour euros, couronnes danoises et suédoises comme base possible.

L’utilisateur active Swish via une banque participante, relie un numéro mobile à un compte bancaire et installe l’application Swish sur son téléphone. Pour payer, il saisit le numéro du destinataire ou scanne un QR code et signe avec Mobile BankID. L’argent arrive ensuite sur le compte du destinataire en temps réel, à toute heure et chaque jour.

Swish fonctionne quand un utilisateur suédois voyage à l’étranger, sauf éventuels frais de données mobiles. L’inscription exige un compte dans une banque ou un établissement de paiement proposant Swish en Suède, chaque banque fixant ses règles d’enregistrement d’un numéro mobile étranger. Swish n’est pas connecté aux applications mobiles de paiement des autres pays, rendant impossible un paiement vers Bizum ou Vipps MobilePay.

Swish est gratuit pour les particuliers, qui ne paient jamais pour envoyer ou recevoir de l’argent. Les entreprises paient les tarifs fixés par leur banque pour Swish Business, Swish Commerce et les autres services, chaque banque décidant de ses offres, conditions et frais.

Une entreprise ayant un contrat Swish peut créer des QR codes dans le générateur QR de Swish et les imprimer elle-même. Elle peut aussi commander un kit gratuit avec une affiche A4, quatre cartes A6 et des autocollants portant son QR code. Le client scanne ce code avec l’application Swish pour lancer le paiement, puis le signe avec Mobile BankID.