Trustly: Open Banking und Pay by Bank
Wer per Bank zahlt, tippt keine Kartennummer ein. Der Checkout leitet zur Bank weiter, der Kunde gibt die Zahlung dort frei, und das Geld verlässt das Konto als Überweisung. Trustly wickelt diesen Ablauf für Händler in Europa und Nordamerika ab, mit Lizenz als Zahlungsinstitut und auf Basis der Zugangsregeln der PSD2.
Zahlungen von Konto zu Konto
Trustly nennt sich „the global leader in A2A payments“. Es zählt 12.000 angebundene Banken in 33 Märkten, darunter Deutschland. Trustly ist ein lizenziertes Zahlungsinstitut nach PSD2 unter Aufsicht der schwedischen Finanzaufsicht und im Vereinigten Königreich der Financial Conduct Authority. Gegründet wurde es 2008 in Stockholm als Glue Finance; später kaufte es PayWithMyBank in den USA, Ecospend in UK und SlimPay, einen französischen Lastschriftanbieter (Wikipedia).
Open Banking bei Trustly
Trustly ist ein Zahlungsauslösedienst, der seit mehr als zehn Jahren in ganz Europa mit Open Banking arbeitet (Trustly). Ein Zahlungsauslösedienst startet auf Wunsch des Kunden eine Überweisung von dessen Konto. Die Bank muss dem lizenzierten Anbieter über eine Schnittstelle Zugang geben, und der Kunde bestätigt die Zahlung mit der starken Kundenauthentifizierung seiner Bank. Zahlungsauslösedienste behandelt die Lizenz, Open Banking in Deutschland den deutschen Markt und seine Bankschnittstellen.
Pay by Bank und Instant Payments
Am schnellsten erreicht eine Bankzahlung den Händler, wenn sie als Echtzeitüberweisung läuft. Nach der Instant-Payments-Verordnung müssen Banken im Euroraum SEPA-Echtzeitüberweisungen rund um die Uhr senden und empfangen, nicht teurer als eine normale Überweisung, und vorher den Namen des Empfängers prüfen. Der Händler hat das Geld dann in Sekunden und zahlt keine Kartengebühren. Instant Payments in Europa erklärt die Verordnung, Konto-zu-Konto-Zahlungen den Ablauf an der Kasse.
Wiederkehrende Bankzahlungen
Ein Abo per Bankzahlung braucht ein Mandat für spätere Zahlungen. Im Euroraum ist die SEPA-Lastschrift die klassische Form, und Trustly kaufte SlimPay für dieses Geschäft. In UK gibt es Variable Recurring Payments, die ein Open-Banking-Anbieter in vom Kunden gesetzten Grenzen startet. Im Euroraum regelt das SPAA-Verfahren des European Payments Council solche Dienste zwischen Banken und Anbietern. Variable Recurring Payments vergleicht das britische Modell mit dem Euroraum, das SPAA-Verfahren behandelt das Regelwerk im Euroraum.
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Wie läuft eine Trustly-Zahlung?
Der Kunde wählt an der Kasse die Zahlung per Bank, sucht seine Bank aus und meldet sich dort an. Er bestätigt die Zahlung mit der Authentifizierung seiner Bank, und Trustly startet als Zahlungsauslösedienst die Überweisung. Der Händler erhält die Bestätigung, dass die Zahlung gestartet ist.
Ist Trustly reguliert?
Ja. Trustly ist ein lizenziertes Zahlungsinstitut nach PSD2 unter Aufsicht der schwedischen Finanzaufsicht, in UK der Financial Conduct Authority.
Gibt es Trustly in Deutschland?
Ja. Deutschland gehört zu den Märkten, die Trustly für seine Konto-zu-Konto-Zahlungen nennt.
Open Banking und Bankzahlungen
Unternehmen
Trustly und Finance Loop
Finance Loop behandelt Open Banking und Konto-zu-Konto-Zahlungen im Bereich Payments & digitales Geld. Zahlungsanbieter und Händler treffen sich bei Events von Finance Loop in Frankfurt und anderen deutschen Städten.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk und will neue Technologien im Finanzwesen voranbringen, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Bereichen aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Payments & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risk & Compliance.