Formation AML
La formation LCB-FT apprend aux collaborateurs à reconnaître le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme chez les clients et dans les transactions qu'ils traitent. Elle explique les obligations liées à leur poste, notamment comment évaluer une activité suspecte et transmettre un doute aux personnes chargées de l'enquête ou de la déclaration.
Les entreprises soumises au droit allemand de la lutte anti-blanchiment doivent former leur personnel à l'embauche puis de façon continue, sur les méthodes criminelles et les obligations applicables. La formation relie ces méthodes aux contrôles que chacun effectue dans son propre poste, y compris les règles de protection des données qui s'appliquent à son travail.
Former le personnel selon la loi allemande anti-blanchiment
L'article 6 de la loi allemande sur le blanchiment (en allemand) énumère les dispositifs internes qu'une entité assujettie doit avoir. L'un d'eux est la formation initiale et continue des collaborateurs sur les typologies et les méthodes actuelles du blanchiment et du financement du terrorisme, et sur les règles et obligations applicables. Les entités assujetties comprennent les banques, les établissements de paiement et de monnaie électronique, les prestataires de services sur crypto-actifs, les assureurs vie et les gestionnaires de fonds, et hors de la finance les agents immobiliers et les négociants en biens. Une formation pour le personnel d'agence d'une banque diffère donc de celle d'un agent immobilier.
L'UE transfère une grande partie de ces règles dans le paquet LCB-FT: un règlement anti-blanchiment directement applicable et un nouveau superviseur, l'AMLA, établi à Francfort.
Formats de cours et certificats
Pour l'ensemble du personnel, la Haufe Akademie (en allemand) vend un module e-learning d'environ une heure sur la prévention du blanchiment, avec des cas pratiques et une attestation de suivi. Les responsables LCB-FT et leurs suppléants ont besoin de plus: la TÜV NORD Akademie (en allemand) les forme pendant deux jours, en ligne ou en présentiel, sur la base légale, le GAFI, l'ONU et l'UE, les missions du responsable, la mise en place d'un dispositif de prévention, la surveillance et les déclarations de soupçon.
Les certificats avec évaluation viennent d'ACAMS, qui propose AML Foundations comme certificat d'introduction et des versions thématiques pour la fintech et pour les crypto-actifs et la blockchain. Les sociétés crypto y ajoutent la travel rule, l'analyse blockchain et les wallets auto-hébergés, décrits dans la formation à la conformité crypto.
Prochains événements sur AML et criminalité financière
Finance Loop et la formation LCB-FT
Finance Loop est le lieu de rencontre des responsables LCB-FT, des enquêteurs et des concepteurs de logiciels de surveillance et de filtrage. Finance Loop a soutenu When Banks Say 'No', un séminaire d'une demi-journée sur les paiements au NEXTOWER de Francfort, où Julia Pfeil, du cabinet Dentons, a parlé des paiements soumis aux sanctions et au droit anti-blanchiment, et où une autre intervention a montré comment l'analyse forensique blockchain retrace les flux crypto.
Au Bybit EU Crypto Evening du TechQuartier, soutenu par Finance Loop, la conformité au titre de MiCAR figurait au programme. Les nouveaux événements sur la criminalité financière vous parviennent par la newsletter.
La formation AML du personnel?
C'est l'instruction des collaborateurs sur le fonctionnement du blanchiment et du financement du terrorisme et sur ce que la loi attend d'eux: connaître le client, repérer les transactions inhabituelles et déclarer un soupçon. Le module Haufe pour tout le personnel dure environ une heure, le cours de TÜV NORD pour les responsables LCB-FT deux jours.
À quelle fréquence faut-il une formation AML?
Le droit allemand exige une formation initiale et continue sans fixer d'intervalle précis. Chaque entreprise décide à quel rythme elle forme son personnel et en garde la trace, car la formation fait partie des dispositifs qu'elle doit pouvoir démontrer.
Quelle certification LCB-FT pour la fintech et la crypto?
ACAMS propose des certificats de base pour la fintech et pour les crypto-actifs et la blockchain. Une formation à la conformité crypto doit aussi couvrir la travel rule et l'analyse blockchain.
Qui former à l'AML hors de l'équipe conformité?
La formation LCB-FT est requise pour tout collaborateur d'une entité assujettie concerné par ces règles, du personnel d'agence et des centres d'appels aux chargés de clientèle. Les responsables LCB-FT et leurs suppléants suivent des cours plus longs que le reste du personnel.
La formation LCB-FT et Finance Loop
Finance Loop réunit lors de ses événements des responsables LCB-FT, des enquêteurs et des concepteurs de logiciels de conformité, notamment lors d'un séminaire à Francfort sur les sanctions, le droit anti-blanchiment et le traçage crypto que Finance Loop a soutenu. Finance Loop classe la LCB-FT dans son domaine Risque & conformité.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer des compétences et à construire des réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.