SupTech
La SupTech en Europe désigne l’utilisation de technologies par les superviseurs financiers pour accomplir leur travail de supervision. Les autorités utilisent des logiciels pour collecter et vérifier les informations des entreprises réglementées, analyser des documents et identifier les risques. La SupTech aide les personnes supervisant banques, assureurs et marchés financiers.
La SupTech aide les autorités à traiter le volume et la complexité des informations produites par les services financiers numériques. Les outils d’analyse de données et de traitement documentaire peuvent faciliter la recherche et l’examen des informations pertinentes en supervision. La Banque centrale européenne développe ces technologies avec les autorités nationales, tandis que les établissements financiers utilisent leurs systèmes de reporting pour transmettre les informations nécessaires.
Le sens de suptech
La suptech, abréviation de supervisory technology, est le logiciel utilisé par superviseurs financiers et banques centrales pour leur travail: collecter les rapports bancaires, les vérifier, lire les documents et repérer les risques. EIOPA, superviseur européen des assurances, la définit comme "the use of technology by supervisors to deliver innovative and efficient supervisory solutions". Le Conseil de stabilité financière la décrit comme la fintech utilisée par les autorités pour la réglementation, la supervision et la surveillance.
La regtech est son pendant dans l’entreprise supervisée. Une banque utilise la regtech pour produire un rapport réglementaire ou filtrer les paiements contre le blanchiment. Le superviseur utilise la suptech pour recevoir, valider et comparer ce rapport à ceux d’autres banques. Pour un professionnel bancaire, la suptech explique pourquoi les superviseurs exigent un format numérique fixe et renvoient des questions plus vite et plus détaillées qu’auparavant.
Suptech à la BCE, les outils de supervision bancaire européenne
Le plus grand programme suptech européen fonctionne à la Supervision bancaire de la BCE à Francfort, qui supervise les banques importantes de la zone euro avec les autorités nationales. Selon elle, elle a déployé plus d’une douzaine d’outils suptech développés avec les superviseurs nationaux. Les premiers outils remarqués par les banques sont les portails:
- IMAS Portal: canal des demandes et notifications bancaires, par exemple sur les participations qualifiées ou l’externalisation à des tiers.
- CASPER: collectes ponctuelles de données, avec modèles téléchargeables et transmissibles par API.
- STAR Portal: transmissions des tests de résistance, avec un volet interne signalant automatiquement les valeurs aberrantes.
Derrière les portails se trouvent les outils d’analyse. Heimdall lit automatiquement les questionnaires d’aptitude et d’honorabilité; selon la BCE, il a contribué à réduire leur délai d’évaluation de 109 à 97 jours. Athena explore des millions de documents prudentiels par traitement du langage naturel, avec analyse de sentiment, résumé et classification. Agora rassemble les données prudentielles sur une plateforme, Navi représente les liens bancaires en graphe, et plus de 100 automatisations robotisées réalisent les tâches courantes jusqu’à 15 fois plus vite qu’à la main. La BCE travaille aussi sur l’IA générative pour les contrôles de conformité et la recherche, les superviseurs gardant la décision finale.
La suptech chez d’autres superviseurs européens
EIOPA, Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles au Westhafenplatz 1 à Francfort, a publié sa stratégie suptech pour la supervision prudentielle et des pratiques commerciales des assureurs et fonds de pension. Elle note aussi les incohérences entre registres européens et nationaux, problème classique de suptech: les outils dépendent de la qualité des données reçues.
La nouvelle Autorité européenne de lutte contre le blanchiment (AMLA) siège dans la MesseTurm à Francfort. AMLA construit son architecture informatique, reprend EuReCA, base des faiblesses antiblanchiment, et supervisera directement 40 entreprises financières choisies. Pour les équipes de conformité, la lutte antiblanchiment sera donc le prochain domaine de rencontre directe entre suptech et regtech.
Côté recherche, le BIS Innovation Hub mène des projets expérimentaux et cite la suptech parmi les priorités de son pôle londonien. L’enquête du FSB auprès des autorités membres constate que la plupart ont une stratégie suptech, innovation ou données. Leurs principales préoccupations sont le manque de ressources, puis les risques cyber, réputationnel et la qualité des données.
La suptech pour banques, assureurs et regtechs
La suptech change le travail des personnes répondant aux superviseurs. Les rapports passent par portails et API plutôt que courriel, les superviseurs contrôlent toutes les banques simultanément et un modèle de langage peut lire une réponse avant un humain. Une banque assurant la traçabilité de ses données répond plus vite et reçoit moins de questions complémentaires.
Les regtechs européennes travaillent pour les deux côtés. Certaines vendent aux banques des outils de reporting et filtrage, d’autres livrent logiciels ou travaux de données aux superviseurs. La réponse regtech du savoir explique la définition EBA et les obligations concernées, et DORA ajoute un registre de tous les contrats TIC lorsqu’une banque achète un tel outil à un tiers.
Prochains événements financiers
Finance Loop, rencontre de la regtech et suptech
Finance Loop réunit professionnels de la conformité, des risques et des données des banques et assureurs, et les regtechs travaillant avec eux. Finance Loop s’est associé au Point Zero Forum de Zurich, réunissant banquiers centraux, régulateurs, responsables publics et dirigeants du secteur autour de la finance, de la technologie et des politiques publiques. Finance Loop a présenté fAInance, conférence francfortoise de Sopra Steria et Fraunhofer IAIS sur la gouvernance IA, le risque et la conformité et l’IA contre la criminalité financière, et coopère avec Frankfurt Data Science, dont l’afterwork "AI Governance. From Policies to Practice." s’est tenu au TechQuartier. Les dates actuelles sont sur la page événements.
Pages liées de ce site: le règlement IA de l’UE en finance et le reporting ESG en Allemagne.
Que sont la suptech et la regtech?
La suptech est la technologie utilisée par les superviseurs pour superviser. La regtech est celle utilisée par les banques et autres entreprises réglementées pour leurs obligations réglementaires, de conformité et de reporting. Un rapport passe par les deux, la banque le produisant avec la regtech et le superviseur le vérifiant avec la suptech.
Quels sont des exemples de suptech?
La Supervision bancaire de la BCE utilise notamment Heimdall pour lire les questionnaires d’aptitude et d’honorabilité, Athena pour explorer les documents prudentiels en langage naturel et CASPER pour les collectes ponctuelles auprès des banques. La suptech couvre généralement collecte et validation des données, analyse textuelle, analyse de réseaux et surveillance des marchés.
Existe-t-il une conférence suptech en Europe?
La BCE organise la Supervision Innovators Conference, dont la quatrième édition a réuni plus de 1 200 participants des superviseurs, du privé et du monde universitaire. Le Point Zero Forum de Zurich réunit régulateurs et secteur financier sur une scène. Les événements financiers actuels sont dans le calendrier d’événements.
Finance Loop et la suptech
Finance Loop relie les communautés de la finance, de l’informatique et de l’IA. La suptech est un domaine où superviseur, équipe de reporting bancaire et data scientist doivent se comprendre.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l’usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l’IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer leurs compétences et réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.