Fintech in Vilnius: EU-Lizenzen, SEPA-Zugang und eine strengere Aufsicht

Die Bank of Lithuania erteilt Erlaubnisse für Zahlungsinstitute, E-Geld-Institute und, unter MiCA, Krypto-Dienstleister. Banklizenzen kommen wie überall im Euroraum von der Europäischen Zentralbank, auf Vorschlag der nationalen Aufsicht. Eine litauische Lizenz gilt per Pass in der ganzen EU wie jede andere, die Wahl von Vilnius hing also am Verfahren. Laut Go Vilnius dauert die Lizenzierung oft weniger als sechs Monate, und die Zentralbank begleitet Neueinsteiger mit einem eigenen Programm durch die Anforderungen und betreibt eine Sandbox für Tests im Markt. Litauen gehörte zu den fünf Ländern mit laufender Sandbox im Bericht der europäischen Aufsichtsbehörden, beschrieben unter Regulatory Sandbox.

Die größte Welle kam mit dem Brexit. Revolut verlegte sein Europageschäft aus Großbritannien nach Litauen, wie Vizechef Andrius Bičeika auf einer Konferenz der Universität Vilnius (auf Englisch) schilderte; die Fakultät nannte dort die Zählung der Bank of Lithuania von 263 Fintechs Ende 2022. Robinhood bietet europäischen Kunden tokenisierte Aktien über seine litauische Wertpapierlizenz an, behandelt unter tokenisierte Aktien.

Die Bank of Lithuania startete CENTROlink 2015 als eigenen Zugang zu SEPA, so Mambu (auf Englisch). Darüber tritt die Zentralbank als Sponsor für Zahlungsinstitute, E-Geld-Institute und Kreditinstitute auf, die SEPA als indirekte Teilnehmer nutzen, mit Zugang zu SEPA-Überweisungen, SEPA Instant und beiden Lastschriftverfahren. Laut Go Vilnius steht CENTROlink Zahlungsdienstleistern mit Lizenz aus dem gesamten EWR offen und wickelt Echtzeitzahlungen rund um die Uhr ab.

Für ein Haus ohne Banklizenz klärt das, wer seine Zahlungen versendet. Mambu nennt eine eigene BIC und eigene IBANs als Vorteile der indirekten Teilnahme. Wie Echtzeitzahlungen in Euro EU-weit laufen, steht unter Echtzeitzahlungen in Europa.

Die europäische Bank von Revolut ist die Revolut Bank UAB in Vilnius. Sie bediente deutsche Kunden zunächst auf ihrer litauischen Lizenz und eröffnete dann eine deutsche Zweigniederlassung, über die Kunden mit Wohnsitz in Deutschland eine IBAN mit DE erhalten, beschrieben unter Revolut und Neobanken in Deutschland. Die Einlagen bleiben in der litauischen Einlagensicherung.

Kleinere Zahlungs- und E-Geld-Institute gehen denselben Weg ohne Zweigniederlassung. Ein in Vilnius lizenziertes Haus zeigt der Bank of Lithuania an, dass es Deutschland bedienen will, und arbeitet dann unter litauischer Aufsicht, während deutsches Verbraucher- und Steuerrecht weiter gilt. Verfahren und Fristen stehen unter EU-Passporting, die deutsche Erlaubnis, die es ersetzt, unter E-Geld-Lizenz.

Auf die Lizenzen folgten Prüfungen. Die Bank of Lithuania verhängte gegen die Revolut Bank 3,5 Millionen Euro wegen Verstößen gegen Geldwäschevorschriften, nachdem eine planmäßige Prüfung ergeben hatte, dass die Bank verdächtige Transaktionen nicht immer richtig erkannte, wie LRT (auf Englisch) berichtete.

Für deutsche Banken und Fintechs mit litauisch lizenzierten Partnern gehört die Prüfungshistorie des Partners neben der Lizenz in die Due Diligence. Die Kontrollen behandelt Finance Loop im Bereich Risiko & Compliance.

Vor MiCA führte Litauen ein Register für Krypto-Unternehmen, das bis Ende 2022 auf rund 850 Einträge wuchs, so Fintech News Baltic (auf Englisch). MiCA ersetzte die Registrierung durch eine Erlaubnispflicht. Die Bank of Lithuania erhielt 2025 von 55 Unternehmen 102 Anträge, und bis zum 31. Dezember 2025 mussten die Häuser eine Lizenz haben oder aufhören.

Am Ende dieser Frist hatte die Bank of Lithuania drei Krypto-Unternehmen zugelassen, während rund 120 von 374 registrierten aktiv gewesen waren, wie LRT (auf Englisch) berichtete. Wer ohne Lizenz weitermacht, handelt rechtswidrig, und die Zentralbank kann Websites sperren lassen. Eine litauische MiCA-Lizenz gilt per Pass in Deutschland wie eine der BaFin, behandelt unter CASP-Lizenz und MiCA in Deutschland.

Fintech Inn, eine Fintech-Konferenz in Vilnius, zog mehr als 3.000 Teilnehmer an, so Invest Lithuania (auf Englisch). Go Vilnius nennt die Verbände der Branche, darunter Fintech Hub LT, Infobalt und Unicorns Lithuania, und bezeichnet LBChain der Bank of Lithuania als weltweit erste Blockchain-Sandbox einer Aufsicht.

Weil eine litauische Lizenz per Pass in der ganzen EU gilt und das Verfahren schnell war: Laut dem städtischen Wirtschaftsportal dauert die Lizenzierung oft weniger als sechs Monate. Die Bank of Lithuania gibt lizenzierten Zahlungs- und E-Geld-Instituten über CENTROlink auch Zugang zu SEPA. Nach dem Brexit wählte Revolut Litauen für sein EU-Geschäft.

Das Zahlungssystem der Bank of Lithuania für den Zugang zu SEPA, gestartet 2015. Es nimmt Zahlungsinstitute, E-Geld-Institute und Kreditinstitute mit Lizenz aus dem EWR als indirekte SEPA-Teilnehmer auf, mit SEPA-Überweisungen, SEPA Instant und Lastschriften.

Ja. Ein von der Bank of Lithuania zugelassenes Zahlungsinstitut, E-Geld-Institut oder ein Krypto-Dienstleister zeigt dies seiner Aufsicht an und bedient dann deutsche Kunden über den Pass. Die Aufsicht bleibt in Vilnius, für das deutsche Geschäft gelten deutsches Verbraucher- und Steuerrecht. Revolut ging weiter und eröffnete eine deutsche Zweigniederlassung seiner litauischen Bank, um deutsche IBANs auszugeben.