ClearBank Europe
ClearBank Europe ist eine Bank der ClearBank-Gruppe, die anderen Unternehmen Konten und Zahlungsinfrastruktur bereitstellt. Banken, Fintechs und Zahlungsinstitute verbinden sich über Schnittstellen mit Euro-Konten, SEPA-Überweisungen und Echtzeitzahlungen. Über diese Programmierschnittstellen übermittelt die Software eines Geschäftskunden Zahlungsaufträge und ruft Kontodaten ab.
Ein Anbieter von Zahlungskonten benötigt Bankinfrastruktur und Zugang zu Zahlungssystemen, damit aus einem Kundenauftrag eine tatsächliche Geldübertragung wird. ClearBank stellt diese Konto- und Zahlungsebene bereit, während die Geschäftskunden ihre eigenen Dienste für Endkunden betreiben. Diese Arbeitsteilung erspart ihnen die direkte Anbindung an jedes einzelne Zahlungssystem.
Konten und Zahlungsinfrastruktur
ClearBank stellt die Bankinfrastruktur hinter Leistungen bereit, die andere Unternehmen ihren Kunden anbieten. Geschäftskunden verbinden Konten und Zahlungen über eine Schnittstelle, sodass ihre Software Aufträge übermitteln und Informationen abrufen kann. Banken, Fintechs und Zahlungsfirmen nutzen diese Infrastruktur für die Geldbewegungen ihrer eigenen Produkte.
Die europäische Bank unterstützt Euro-Konten und SEPA-Zahlungen, einschließlich Echtzeitzahlungen. Damit verbindet sie Kontoleistungen mit dem Zugang zu Zahlungssystemen, die Geld zwischen Banken übertragen. Die Abwicklung digitaler Vermögenswerte ist ein gesonderter Teil dieses breiteren Bank- und Zahlungsangebots.
Banklizenzen in den Niederlanden und Großbritannien
ClearBank Europe N.V. ist von der Europäischen Zentralbank zugelassen und wird von De Nederlandsche Bank beaufsichtigt. Die britische Bank der Gruppe, ClearBank Limited in London, hat ihre Zulassung von der Prudential Regulation Authority (ClearBank, auf Englisch). Die Gruppe verkauft Bank- und Zahlungsinfrastruktur über eine API und hält Euro-Guthaben bei De Nederlandsche Bank und der EZB (ClearBank, auf Englisch).
SEPA Instant für Zahlungsfirmen
Für einen Bericht zu SEPA Instant hat ClearBank Banken, E-Geld-Institute und Zahlungsinstitute befragt. Alle 60 befragten Banken erfüllten die ersten Vorgaben der EU-Verordnung über Echtzeitüberweisungen bereits; 59 Prozent der Zahlungsinstitute und 46 Prozent der E-Geld-Institute wollen SEPA Instant weiter über eine Bank nutzen (ClearBank, auf Englisch). Die EU-Verordnung legt Anforderungen an Instant Payments in Europa fest.
Digital Asset Rails mit EURC
Auf den Digital Asset Rails wird Geld als EURC übertragen und über SEPA Instant wieder in Euro ausgezahlt, rund um die Uhr und ohne Korrespondenzbanken. Einsatzfälle sind grenzüberschreitende Zahlungen, Liquiditätsausgleich zwischen Gesellschaften und Abrechnung für Plattformen; Geldwäsche- und Travel-Rule-Prüfungen gelten durchgehend, und Kunden verwahren ihre Wallets selbst. Das Angebot steht nur EU-regulierten Instituten offen. Das Angebot dient der Zahlungsabwicklung, nicht dem Kryptohandel oder der Verwahrung; Circle gibt EURC aus und nimmt sie zurück. ClearBank Europe ist das erste niederländische Kreditinstitut mit einer CASP-Zulassung der AFM nach MiCA und hat mit Bybit EU eine Vereinbarung über Bankinfrastruktur und die Sicherung von Kundengeldern geschlossen (ClearBank, auf Englisch).
Kommende Payments-Termine in Europa
Zahlungsverkehr & digitales Geld
Ist ClearBank Europe eine Bank?
Die EZB hat ClearBank Europe N.V. als Kreditinstitut zugelassen, De Nederlandsche Bank beaufsichtigt die Bank. ClearBank Europe hält außerdem eine CASP-Lizenz, die zur Erbringung von Kryptodiensten berechtigt.
Wo sitzt ClearBank Europe?
ClearBank Europe sitzt in Amsterdam in den Niederlanden, während die britische Bank der Gruppe, ClearBank Limited, in London sitzt.
Stablecoins und Instant Payments
Weitere Zahlungsfirmen
ClearBank Europe und Finance Loop
Mitarbeiter von ClearBank Europe sind regelmäßig bei Veranstaltungen von Finance Loop anzutreffen.
Finance Loop behandelt SEPA Instant, Stablecoins und MiCA im Bereich Zahlungsverkehr & digitales Geld. Banken, Zahlungsinstitute und Kryptofirmen treffen sich bei Events von Finance Loop in Frankfurt und anderen deutschen Städten.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk, das die institutionelle Nutzung neuer Technologien im Finanzwesen fördert, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Bereichen aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Zahlungsverkehr & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risiko & Compliance.