EBA CLEARING
EBA CLEARING ist ein bankeneigener Betreiber europäischer Zahlungsinfrastruktur. Seine Systeme verarbeiten Euro-Zahlungen zwischen Finanzinstituten, die dafür gemeinsame technische Regeln und Abrechnungsverfahren nutzen. Dazu gehören EURO1 für Großbeträge, STEP2 für SEPA-Überweisungen und Lastschriften sowie RT1 für Echtzeitüberweisungen.
Wenn Kunden verschiedener Banken einander Geld überweisen, müssen die beteiligten Institute die Zahlung untereinander weiterleiten und abrechnen. EBA CLEARING stellt dafür gemeinsam nutzbare Systeme bereit, an die Zahlungsdienstleister direkt oder über andere Teilnehmer angeschlossen sind. Die Infrastruktur unterstützt grenzüberschreitende Euro-Zahlungen und bei RT1 die Verarbeitung rund um die Uhr.
Von der Euro Banking Association zum Clearinghaus
Die Euro Banking Association gründete das Unternehmen im Juni 1998 mit 52 Banken. Das Unternehmen war stets von dem Verband getrennt, dessen Namen es trägt. EURO1 ging am 4. Januar 1999 in Betrieb, am selben Tag wie TARGET. Sitz ist Paris, Repräsentanzen gibt es in Brüssel, Frankfurt, Helsinki, London und Mailand. Commerzbank gehört zu den Aktionären; auch Deutsche Bank hält Anteile.
Die Europäische Zentralbank überwacht EURO1 und STEP2-T direkt. 2014 stufte sie beide als systemrelevante Zahlungssysteme ein, neben TARGET2 und dem französischen CORE.
EURO1: Großbetragszahlungen mit Netting und Finalität
EURO1 (auf Englisch) ist das privatwirtschaftliche Großbetragssystem für taggleiche Euro-Zahlungen auf europäischer Ebene. EURO1 hat 33 Teilnehmerbanken und verarbeitet im Schnitt 180.000 Zahlungen am Tag im Gesamtwert von rund 200 Mrd. Euro. EURO1 verrechnet die Zahlungen der Teilnehmer netto und macht trotzdem jede einzelne Zahlung bei der Verarbeitung final. Laut EBA Clearing sind 95 % der Transaktionen sofort und über 99 % binnen 30 Minuten abgewickelt. Das System läuft nach deutschem Recht über Swift.
Das Großbetragssystem des Eurosystems, T2, rechnet anders: jede Zahlung einzeln in Zentralbankgeld. Finance Loop erklärt das unter RTGS-System.
STEP2 und RT1: SEPA-Zahlungen in Masse und in Sekunden
STEP2 startete 2003 zusammen mit dem italienischen Anbieter SIA. STEP2 ist ein paneuropäisches Clearinghaus für die Verfahren des European Payments Council: die SEPA-Überweisung sowie die Lastschriften SDD Core und SDD B2B. Laut EBA Clearing sind über STEP2 mehr als 4.800 Institute in allen SEPA-Ländern erreichbar.
RT1 ging am 21. November 2017 für die SEPA-Echtzeitüberweisung in Betrieb. Am 17. November 2024 kam ein Dienst für das Verfahren One-Leg Out Instant Credit Transfer hinzu, das den Euro-Teil einer Echtzeitzahlung in den SEPA-Raum oder aus ihm heraus abdeckt. Die Dienstliste von EBA Clearing nennt außerdem einen Dienst zur Empfängerüberprüfung, FPAD zur Betrugserkennung und R2P für Request-to-Pay.
Kommende Events zu Payments
Ist EBA Clearing dasselbe wie die Euro Banking Association?
Nein. Die Euro Banking Association ist ein Forum für Zahlungsverkehrsfachleute, EBA Clearing das Unternehmen, das EURO1, STEP2 und RT1 betreibt. Der Verband gründete es 1998, seitdem sind beide getrennt. Keines von beiden ist die Europäische Bankenaufsichtsbehörde, die ebenfalls EBA heißt.
Wem gehört EBA Clearing?
48 in Europa tätige Banken halten die Anteile. Zu den Anteilseignern gehören unter anderem ABN AMRO, BNP Paribas, Commerzbank, Deutsche Bank, ING, Intesa Sanpaolo, Santander und UniCredit.
Worin unterscheidet sich EBA Clearing von TIPS?
TIPS ist der Abwicklungsdienst des Eurosystems für Echtzeitüberweisungen auf Zentralbankkonten. RT1 ist ein privates System für dasselbe SEPA-Verfahren, betrieben von EBA Clearing. Eine Bank kann in beiden erreichbar sein. Die Verordnung zu Echtzeitüberweisungen verlangt, dass Banken im Euroraum erreichbar sind, gleich welches System die sendende Bank nutzt.
EBA Clearing und Finance Loop
Finance Loop bringt Fachleute aus Banken und Zahlungsinstituten zusammen, die EURO1, STEP2 und RT1 anbinden und die Liquidität dahinter steuern. EBA Clearing hat eine Repräsentanz in Frankfurt. Während der Sibos 2025 in der Messe Frankfurt organisierte Finance Loop ein Side Event im TechQuartier zu Payments und Blockchain.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk, das die institutionelle Nutzung neuer Technologien im Finanzwesen fördert, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Feldern aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Zahlungsverkehr & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risiko & Compliance.