Digitaler Euro offline
Der digitale Euro offline ist eine geplante Zahlungsfunktion ohne Internetverbindung. Zahler und Empfänger sollen Geld direkt zwischen ihren Geräten übertragen können, nachdem Guthaben für die Offline-Nutzung bereitgestellt wurde. Dadurch wären alltägliche Einkäufe auch ohne Verbindung möglich und es gäbe eine Zahlungsoption außerhalb der laufenden Online-Abwicklung.
Bei Offline-Zahlungen mit dem digitalen Euro sollen die Transaktionsdetails bei Zahler und Empfänger bleiben. Zahlungsdienstleister würden weiterhin erforderliche Prüfungen beim Aufladen und Entladen des Offline-Guthabens durchführen. Datenschutz beim Einkauf und die Identifizierung für den Zugang zu einem Zahlungsdienst betreffen damit unterschiedliche Teile des geplanten Systems.
Wie eine Offline-Zahlung ablaufen soll
Laut Fortschrittsbericht der EZB zur Vorbereitungsphase (auf Englisch) lädt man zuerst ein Offline-Guthaben, online oder am Geldautomaten. Die Zahlung läuft dann von Gerät zu Gerät, zwischen Smartphones oder Karten, ohne Dritte. Die EZB hat vorhandene Marktlösungen geprüft, die Offline-Zahlungen auf Endgeräten abwickeln. Die technische Arbeit der EZB umfasst Ausgabe, Aufladen und Entladen von Offline-Wallets sowie Prüfungen gegen Geldwäsche und Fälschung.
Für Menschen ohne Smartphone prüft das Eurosystem Chipkarten, mit und ohne Batterie. Zwei Karten ohne Batterie brauchen ein Bridge-Gerät: ein kleines, batteriebetriebenes Gerät mit Display und Tastatur, Kartenleser und NFC. Ob Offline-Zahlungen auf Smartphones kommen, hängt von Pflichten ab, die die Verordnung zum digitalen Euro Geräteherstellern und Telekommunikationsanbietern auferlegen würde.
Privatsphäre wie Bargeld: die Grenzen
Die EZB verspricht für Offline-Zahlungen im Geschäft und zwischen Privatpersonen eine Privatsphäre wie bei Bargeld. Die Transaktionsdaten kennen nur Zahler und Empfänger, nicht die Zahlungsdienstleister, das Eurosystem oder technische Dienstleister. Weil kein zentrales Register die Zahlung im Moment erfasst, braucht das Offline-Guthaben eine eigene, niedrigere Haltegrenze.
Das Europäische Parlament vergleicht den Offline-Euro in seiner Position mit Bargeld, berichtet Global Government Finance (auf Englisch): Geht das Gerät verloren, ist das Offline-Geld weg und wird nicht erstattet. Offline-Zahlungen wären gebührenfrei, ein Händler dürfte sie unter festen Bedingungen wie einem Stromausfall vorübergehend ablehnen, und die Haftungsregeln müssen Doppelausgaben abdecken.
Wo die Gesetzgebung steht
Der Wirtschafts- und Währungsausschuss des Parlaments hat seine Position zum digitalen Euro mit 43 zu 14 Stimmen bei einer Enthaltung beschlossen, zusammen mit einem Text zum gesetzlichen Zahlungsmittel Euro-Bargeld. Die endgültige Verordnung muss mit dem Rat ausgehandelt werden. Die EZB entscheidet erst nach dem Beschluss der EU-Gesetzgebung über die Ausgabe; kommt dieser 2026, könnten laut Global Government Finance Pilot und erste Transaktionen Mitte 2027 starten, eine erste Ausgabe wäre 2029 möglich.
Für Banken und Zahlungsdienstleister ist die Offline-Funktion ein eigenes Technikprojekt. Eine ausgebende Bank muss Offline-Wallets laden und entladen, das Regelwerk zum digitalen Euro setzt die Regeln des Systems, und das Terminal an der Kasse muss eine Zahlung annehmen, die keinen Server erreicht.
Kommende Events zu digitalem Geld in Deutschland
Finance Loop und der Offline-Euro
Finance Loop ist Partner der Digital Euro Association, des Frankfurter Thinktanks hinter der Digital Euro Conference. Weitere Informationen finden Sie in unserem Überblick zum digitalen Euro in Deutschland.
Zahlungsverkehr & digitales Geld
Risiko & Compliance
Funktioniert der digitale Euro offline?
Die EZB plant eine Offline-Funktion, bei der man ein Offline-Guthaben online oder am Geldautomaten lädt und dann ohne Internet von Gerät zu Gerät, mit Smartphone oder Karte zahlt.
Ist der digitale Euro offline anonym?
Der digitale Euro offline ist auf Privatsphäre ausgelegt: Nur Zahler und Empfänger kennen die Daten, nicht Zahlungsdienstleister oder Eurosystem. Prüfungen gegen Geldwäsche gehören zur technischen Arbeit der EZB an Offline-Wallets, und das Offline-Guthaben hat eine eigene, niedrigere Grenze.
Was passiert, wenn das Gerät mit Offline-Euro verloren geht?
Das Geld darauf ist weg, wie Bargeld in einer verlorenen Geldbörse. Die Position des Europäischen Parlaments sieht keine Erstattung vor.
Braucht man für Offline-Zahlungen ein Smartphone?
Das Eurosystem prüft Chipkarten, auch Karten ohne Batterie, die über ein kleines Bridge-Gerät mit Display, Tastatur, Kartenleser und NFC miteinander zahlen.
Digitaler Euro offline und Finance Loop
Finance Loop behandelt den Offline-Euro im Themenfeld Zahlungsverkehr & digitales Geld, neben Haltegrenze, Regelwerk und Euro-Stablecoins. Finance Loop ist Partner der Digital Euro Association und bringt Fachleute von Banken, Zahlungsinstituten und Zentralbanken bei Events in Frankfurt, München, Berlin und Hamburg zusammen.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk, das die institutionelle Nutzung neuer Technologien im Finanzwesen fördert, etwa KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, in vier Themenfeldern Know-how und persönliche Netzwerke aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Zahlungsverkehr & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risiko & Compliance.