Neobanken in Berlin
N26 wurde 2013 in Berlin gegründet und bekam 2016 eine deutsche Vollbanklizenz, und Trade Republic wuchs von einer Berliner Broker-App zur Vollbank. Hinter anderen Apps steht Solaris, eine Berliner Bank, die ihre Lizenz anderen Marken zur Verfügung stellt. Hier geht es um die Lizenzmodelle und die Aufsicht über Neobanken in Berlin und um die Software, die die Filiale ersetzt. Aktuelle Termine stehen im Kalender unten.
Wie eine Berliner Neobank zur Lizenz kommt
Eine Neobank, die Einlagen annimmt, ist ein Kreditinstitut nach dem Kreditwesengesetz und braucht eine Banklizenz, ob mit Filialen oder ohne. N26 nennt sich die erste reine Mobilbank mit deutscher Vollbanklizenz, erteilt 2016. Trade Republic startete als Wertpapierhandelsbank und ließ Kundeneinlagen bei Partnerbanken liegen, darunter Solarisbank und Deutsche Bank, bis die Europäische Zentralbank im Dezember 2023 eine Vollbanklizenz erteilte, wie die Börsen-Zeitung (auf Englisch) berichtete.
Der andere Weg führt über eine fremde Lizenz. Solaris beschreibt sich als deutsches Technologieunternehmen mit Vollbanklizenz und seine Banking-as-a-Service-Plattform als Baukasten für eigene Bankprodukte. Eine Marke darauf gestaltet App und Karte, Konten und Einlagen liegen bei Solaris. Für Kunden entscheidet die Lizenz hinter der IBAN, welche Aufsicht und welche Einlagensicherung gelten. Bei Banking as a Service in Deutschland stellt die Partnerbank die regulierte Kontoinfrastruktur.
Die Technik hinter der App
Eine Neobank hat keine Filiale, also übernimmt Software die Arbeit am Schalter. Konten werden nach einer Identitätsprüfung in der App eröffnet; KYC in Deutschland erklärt Video-Ident und die Regeln dazu. Auch die Geldwäscheprüfung danach läuft automatisch. N26 setzt nach eigenen Angaben schon vor der Kontoeröffnung Modelle ein, die das Betrugsrisiko einzelner Kunden bewerten, und selbstlernende Transaktionsüberwachung, die verdächtige Vorgänge in Echtzeit meldet. In einer Pressemitteilung (auf Englisch) bezifferte die Bank ihre Ausgaben für Compliance und Infrastruktur in zwei Jahren auf mehr als 100 Millionen Euro.
Diese Ausgaben kamen auf Druck der Aufsicht. Die BaFin verhängte 2021 gegen N26 ein Bußgeld von 4,25 Millionen Euro wegen schwacher Geldwäschekontrollen und begrenzte die Zahl der Neukunden; die Grenze fiel im Juni 2024. Im Dezember 2025 setzte die BaFin einen Sonderbeauftragten bei N26 ein, wie Banking Dive (auf Englisch) berichtete. Der Fall zeigt die Aufsichtsanforderungen an Neobanken in Deutschland.
Warum die Neobanken in Berlin sitzen
Berlin hat mehr Fintechs als jede andere deutsche Stadt. Die Investitionsbank Berlin (auf Englisch) zählt dort 189 aktive Fintechs, gegenüber 62 in München und 52 in Frankfurt, dazu rund drei Viertel der 32 deutschen Fintech-Scale-ups mit mehr als 100 Millionen Euro Bewertung. Die Neobanken entstanden aus diesem Umfeld von Gründern und Wagniskapital, ihre Aufseher sitzen woanders: die BaFin in Bonn und Frankfurt, die Europäische Zentralbank in Frankfurt. Das House of Finance and Tech ist der Fintech-Hub der Stadt, in dem Fintechs auf Banken und Aufseher treffen.
An Trade Republic sieht man, wie sich die Produkte verschoben haben. Die Firma begann als mobiler Broker und bietet laut Börsen-Zeitung inzwischen Girokonto und Kreditkarte an; im Geschäftsjahr bis September 2024 meldete sie 34,8 Millionen Euro Gewinn, das zweite profitable Jahr in Folge. Die Broker-Seite behandelt Neobroker in Deutschland.
Kommende Fintech-Events in Berlin
Sitzt N26 in Berlin?
Ja. N26 wurde 2013 in Berlin gegründet und hat dort seinen Sitz. Die Bank hat eine deutsche Vollbanklizenz und steht unter Aufsicht der BaFin. Einlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro geschützt.
Ist mein Geld bei einer Neobank sicher?
Das hängt von der Lizenz hinter dem Konto ab. Bei einer Bank mit eigener Lizenz wie N26 sind Einlagen nach der EU-Einlagensicherungsrichtlinie bis 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Bei einer App auf einer Banking-as-a-Service-Plattform liegen die Einlagen bei der Partnerbank, und deren Sicherung gilt. Geld bei einem E-Geld-Institut wird getrennt verwahrt, ist aber keine Einlage.
Was unterscheidet Neobank und Banking as a Service?
Die Neobank steht vorn beim Kunden: Sie betreibt App und Marke. Banking as a Service ist die Schicht darunter, eine lizenzierte Bank wie Solaris, die anderen Firmen Konten und Karten über APIs anbietet. Eine Neobank kann eine eigene Lizenz haben wie N26 oder auf so einer Plattform laufen.
Wo trifft man Leute aus Neobanken in Berlin?
Im House of Finance and Tech, auf der FIBE, dem Fintech-Festival im CityCube Berlin im April, und bei der Payment Exchange. Finance Loop führt eigene Berliner Termine im Kalender auf dieser Seite und unter Networking in Berlin.
Payments & Digital Money
Neobanken in Berlin und Finance Loop
Finance Loop veranstaltet Events in Berlin, Frankfurt, München und Hamburg und bringt Leute aus Berliner Neobanken mit Bankern und Aufsehern in Frankfurt zusammen; die Berliner Termine stehen unter Networking in Berlin. Neobanken gehören zum Track Payments & digitales Geld für Konten und Karten und zu Risiko & Compliance für die Geldwäscheregeln. Entwicklerteams können im Claude Code Workshop in Berlin KI-Werkzeuge ausprobieren.
Finance Loop bietet mit dem Network Member einen kostenlosen Einstieg in die Mitgliedschaft. Partner erreichen Leute aus Banken und Fintechs mit Meetup-Sponsoring, Webinar-Sponsoring oder dem Partnerprogramm. Diese Formate gehören zum Fintech-Marketing von Finance Loop.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk mit dem Ziel, die Einführung neuer Technologien in der Finanzbranche voranzubringen, etwa KI, Tokenisierung, Stablecoins und DeFi. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Kompetenzen und persönliche Netzwerke in diesen Feldern aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Payments & digitales Geld, digitale Infrastruktur & Souveränität sowie Risiko & Compliance.