Payments in Berlin

Eine Zahlungsfirma in Berlin braucht dieselbe Lizenz wie eine in Frankfurt oder München. § 10 des Zahlungsdiensteaufsichtsgesetzes verlangt eine schriftliche Erlaubnis der BaFin, bevor eine Firma aus Deutschland Zahlungsdienste anbietet, und die BaFin hat in Berlin keine Niederlassung: Anträge und Aufsicht laufen über Bonn und Frankfurt. Eine Banking-as-a-Service-Plattform wie Solaris hält eine Vollbanklizenz, weil sie Konten und Karten für ihre Geschäftskunden selbst ausgibt; die leichtere Lizenz als Zahlungsinstitut reicht dafür nicht. Seit Januar 2025 haben Zahlungs- und E-Geld-Institute außerdem direkte Pflichten nach dem Digital Operational Resilience Act der EU für ihr IT-Risikomanagement, für ein Berliner Start-up genauso wie für eine Frankfurter Bank.

Seit der Verordnung (EU) 2024/886 muss ein deutscher Zahlungsdienstleister, der SEPA-Überweisungen anbietet, auch eine Echtzeitvariante anbieten, gutgeschrieben innerhalb von zehn Sekunden. Wero, die Wallet der bankeigenen European Payments Initiative, läuft auf dieser Echtzeitschiene und zählt schon mehr als 43 Millionen registrierte Nutzer in Belgien, Frankreich und Deutschland. Berliner Neobanken und Payment-Apps kämpfen um denselben Moment an der Kasse wie Wero, und deshalb muss ein Berliner Fintech neben Kartenzahlungen auch Echtzeitüberweisung und Wallet-Zahlungen unterstützen.

Die E-Commerce-Wurzeln Berlins zeigen sich in den Payment-Infrastrukturfirmen ebenso wie in den Banken. Ein Händler, der in Berlin Kartenzahlungen abwickelt, arbeitet meist mit einem Acquirer oder einer Payment-Orchestration-Schicht, die Transaktionen über mehrere Anbieter leitet, um Kosten und Ausfälle zu senken; mehrere Berliner Start-ups bauten ihr Geschäft auf diesem Modell, nachdem sie im Onlinehandel der Stadt angefangen hatten. Berliner Anbieter für grenzüberschreitende Zahlungen bedienen Händler, die aus einer deutschen Gesellschaft in andere EU-Märkte verkaufen, über dieselben SEPA- und Echtzeitschienen, die jeder Bank im Land offenstehen. Eine Orchestrierungsplattform prüft außerdem jede Transaktion auf Betrug, und die BaFin erwartet von einem Berliner Start-up dieselben Kontrollen gegen Geldwäsche wie von einer Bank. Wie Lizenz und Regelwerk bundesweit funktionieren, steht unter Zahlungsverkehr in Deutschland.

Finance Loop entstand in Frankfurt und veranstaltet Events auch in Berlin. Dort ist es der Treffpunkt für Menschen, die Zahlungsverkehr bauen und beaufsichtigen: Entwickler und Compliance-Fachleute der Banking-as-a-Service-Plattformen und Neobanken der Stadt, dazu Banker und IT-Fachleute aus der Finanzbranche. Es verbindet die Finance-, IT- und KI-Communitys in Deutschland, Österreich und der Schweiz.

Finance Loop ist strategischer Partner der Digital Euro Association, des Frankfurter Thinktanks hinter der Digital Euro Conference, auf der Vertreter von Banken, Zentralbanken und Payment-Fintechs über Echtzeitzahlungen und den digitalen Euro sprechen. Verwandte Seiten: Zahlungsverkehr in Deutschland, Zahlungsverkehr in Frankfurt, Fintech in Berlin und Zahlungsverkehr in Europa.

Ja. § 10 des Zahlungsdiensteaufsichtsgesetzes verlangt eine Erlaubnis der BaFin, bevor eine Firma aus Deutschland Zahlungsdienste anbietet, und für Berlin gibt es keine eigene Regel oder Ausnahme. Wer eigene Konten und Karten ausgibt, wie Solaris, braucht eine Vollbanklizenz; die Lizenz als Zahlungsinstitut genügt dann nicht.