Spiko und tokenisierte Geldmarktfonds
Die Betriebsliquidität einer Firma oder das Kundengeld, das ein Zahlungsdienstleister getrennt halten muss, liegt oft auf einem Bankkonto. Spiko Finance, eine Wertpapierfirma aus Paris, bietet diesem Geld einen Platz in Geldmarktfonds mit Staatspapieren, deren Anteile als Token auf öffentlichen Blockchains geführt werden, und eine App mit sofortiger Auszahlung.
Geldmarktfonds für Firmenliquidität
Spiko Finance ist von der französischen Aufsicht ACPR als Wertpapierfirma zugelassen, und die wichtigsten Fonds sind von den französischen Behörden genehmigte OGAW. Die Smart-Cash-Konten in Euro, Dollar, Pfund und Franken dienen der Anlage laufender Liquidität, und die Geldmarktfonds mit Staatspapieren dienen regulierten Zwecken wie der Trennung von Kundengeldern. Die Kundengelder verwahrt die CACEIS Bank, eine Tochter von Crédit Agricole, und als Partner unter den Asset Managern nennt Spiko Amundi.
Spiko wurde 2023 in Paris von Paul-Adrien Hyppolite und Antoine Michon gegründet. Mehr als 10.000 Firmen und Privatpersonen in über 25 Ländern nutzen die Fonds, direkt oder über Plattformen mit API-Anbindung, wie The Next Web zur Series-B-Runde unter Führung von NEA berichtete (auf Englisch).
Der EU-T-Bills-Fonds
Der Spiko EU T-Bills Money Market Fund hält Schatzwechsel der Kernländer der Eurozone. Er ist ein französischer, von der AMF genehmigter Fonds, aufgelegt im Mai 2024, mit CACEIS als Verwahrstelle und Fondsbuchhaltung, 0,25 Prozent Verwaltungsgebühr im Jahr und einer Mindestanlage von einem Euro. Der Prospekt sichert tägliche Liquidität zu, das Portfolio wird an jedem Geschäftstag zu Marktpreisen bewertet, und Erträge fließen in den Anteilswert. Spiko führt außerdem einen Geldmarktfonds für US-Schatzwechsel in Dollar.
Fondsanteile als Token
Spiko führt seine Fondsanteile als Token auf öffentlichen Blockchains. Laut der Dokumentation von web3-ethereum-defi (auf Englisch) sind es zugangsbeschränkte ERC-20-Token, die nur freigegebene, per KYC geprüfte Adressen halten dürfen, und ein Oracle-Vertrag veröffentlicht den Nettoinventarwert je Anteil auf der Chain; die Dokumentation führt den Token USTBL des US-Fonds auf Ethereum und EUTBL des EU-Fonds auf Arbitrum. Die Seite zu tokenisierten Geldmarktfonds vergleicht den Ansatz mit BUIDL von BlackRock und anderen Fonds.
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Was macht Spiko Finance?
Spiko Finance gibt Firmen und Privatpersonen Zugang zu regulierten Geldmarktfonds mit Staatspapieren. Über App und API legt eine Firma Liquidität in den Fonds an und zieht sie wieder ab; die Fondsanteile werden als Token auf öffentlichen Blockchains geführt.
Ist Spiko reguliert?
Ja. Spiko Finance ist von der französischen ACPR als Wertpapierfirma zugelassen, und der EU-T-Bills-Fonds ist von der AMF genehmigt. Die Kundengelder verwahrt die CACEIS Bank.
Was ist der Spiko EU T-Bills Money Market Fund?
Ein französischer Geldmarktfonds, der in Schatzwechsel der Kernländer der Eurozone investiert, mit täglicher Liquidität laut Prospekt und einer Mindestanlage von einem Euro.
Was unterscheidet Spiko von einem Stablecoin?
Ein Stablecoin ist ein E-Geld-Token mit festem Rücktauschwert. Ein Spiko-Token ist ein Anteil an einem Geldmarktfonds: Sein Wert folgt den Papieren im Portfolio, und die Erträge fließen in den Anteilswert.
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Spiko und Finance Loop
Finance Loop ist Medienpartner von Capital & Code, der Frankfurter Konferenz, auf der Treasurer, Asset Manager und Zahlungsdienstleister über tokenisierte Fonds und Stablecoins sprechen. Tokenisierte Geldmarktfonds gehören zum Track Investment & digitale Vermögenswerte, das Liquiditätsmanagement von Treasurern zu Payments & digitales Geld.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk und will neue Technologien im Finanzwesen voranbringen, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Bereichen aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Payments & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risk & Compliance.