Spiko
Spiko ist eine Finanzplattform für Unternehmen, die ihre Liquidität verwalten und vorübergehend nicht benötigtes Geld anlegen möchten. Sie bietet Zugang zu Anlageprodukten, darunter Geldmarktfonds mit Staatspapieren. Unternehmen verwalten Anlagen neben ihrem Zahlungsbedarf; Risiken und Rückgabebedingungen des Produkts bestimmen, wie sie über das Geld verfügen können.
Ein Geldmarktfonds investiert in kurzfristige Instrumente und gibt Anlegern Anteile an einem gemeinsamen Portfolio. Spiko bietet ein Onlinekonto für Anteilskäufe, Rückgaben und Geldbestände. Treasury-Teams können freie Liquidität anlegen und dabei Risiken und Gebühren des Produkts mit dem Bedarf an verfügbarem Geld für anstehende Geschäftszahlungen vergleichen.
Geldmarktfonds für Firmenliquidität
Spiko Finance ist von der französischen Aufsicht ACPR als Wertpapierfirma zugelassen, und die wichtigsten Fonds sind von den französischen Behörden genehmigte OGAW. Die Smart-Cash-Konten in Euro, Dollar, Pfund und Franken dienen der Anlage laufender Liquidität, und die Geldmarktfonds mit Staatspapieren dienen regulierten Zwecken wie der Trennung von Kundengeldern. Die Kundengelder verwahrt die CACEIS Bank, eine Tochter von Crédit Agricole, und als Partner unter den Asset Managern nennt Spiko Amundi.
Spiko wurde 2023 in Paris von Paul-Adrien Hyppolite und Antoine Michon gegründet. Mehr als 10.000 Firmen und Privatpersonen in über 25 Ländern nutzen die Fonds, direkt oder über Plattformen mit API-Anbindung.
Für Spiko Euro und Spiko T-Bills Euro bietet Spiko Auszahlungen per SEPA-Echtzeitüberweisung bis zu 500.000 Euro pro Tag an. Höhere Beträge werden als Standardauszahlung verarbeitet, deren Fristen vom Produkt und der Währung abhängen. Das Zielkonto muss auf denselben Kontoinhaber lauten und dessen Inhaberschaft geprüft sein.
Der EU-T-Bills-Fonds
Der Spiko EU T-Bills Money Market Fund hält Schatzwechsel der Kernländer der Eurozone. Er ist ein französischer, von der AMF genehmigter Fonds, aufgelegt im Mai 2024, mit CACEIS als Verwahrstelle und Fondsbuchhaltung, 0,25 Prozent Verwaltungsgebühr im Jahr und einer Mindestanlage von einem Euro. Der Prospekt sichert tägliche Liquidität zu, das Portfolio wird an jedem Geschäftstag zu Marktpreisen bewertet, und Erträge fließen in den Anteilswert. Spiko führt außerdem einen Geldmarktfonds für US-Schatzwechsel in Dollar.
Fondsanteile als Token
Spiko führt seine Fondsanteile als Token auf öffentlichen Blockchains. Die zugangsbeschränkten ERC-20-Token dürfen nur freigegebene, per KYC geprüfte Adressen halten, und ein Oracle-Vertrag veröffentlicht den Nettoinventarwert je Anteil auf der Chain; der Token USTBL des US-Fonds läuft auf Ethereum und EUTBL des EU-Fonds auf Arbitrum. Die Seite zu tokenisierten Geldmarktfonds vergleicht den Ansatz mit BUIDL von BlackRock und anderen Fonds.
Termine zu Tokenisierung und Zahlungsverkehr
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Was macht Spiko Finance?
Spiko Finance gibt Firmen und Privatpersonen Zugang zu regulierten Geldmarktfonds mit Staatspapieren. Über App und API legt eine Firma Liquidität in den Fonds an und zieht sie wieder ab; die Fondsanteile werden als Token auf öffentlichen Blockchains geführt.
Ist Spiko reguliert?
Ja, Spiko Finance ist von der französischen ACPR als Wertpapierfirma zugelassen, und der EU-T-Bills-Fonds ist von der AMF genehmigt. Die Kundengelder verwahrt die CACEIS Bank.
Was ist der Spiko EU T-Bills Money Market Fund?
Der Spiko EU T-Bills Money Market Fund ist ein französischer Geldmarktfonds, der in Schatzwechsel der Kernländer der Eurozone investiert, mit täglicher Liquidität laut Prospekt und einer Mindestanlage von einem Euro.
Was unterscheidet Spiko von einem Stablecoin?
Ein Stablecoin ist ein E-Geld-Token mit festem Rücktauschwert. Ein Spiko-Token ist ein Anteil an einem Geldmarktfonds: Sein Wert folgt den Papieren im Portfolio, und die Erträge fließen in den Anteilswert.
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Treasury und digitales Geld
Spiko und Finance Loop
Finance Loop ist Medienpartner von Capital & Code, der Frankfurter Konferenz, auf der Treasurer, Asset Manager und Zahlungsdienstleister über tokenisierte Fonds und Stablecoins sprechen. Tokenisierte Geldmarktfonds gehören zum Track Investment & digitale Vermögenswerte, das Liquiditätsmanagement von Treasurern zu Zahlungsverkehr & digitales Geld.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk, das die institutionelle Nutzung neuer Technologien im Finanzwesen fördert, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Bereichen aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Zahlungsverkehr & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risiko & Compliance.