KI-Assistent für Anlageberater

Eine Gesprächsvorbereitung sollte Beratern helfen, relevante Veränderungen seit dem vorherigen Gespräch zu erkennen. Anstehende Fälligkeiten, aktuelle Kundenanfragen und Portfoliobewegungen können dabei als Ausgangspunkte für das Gespräch dienen. Jede Beobachtung benötigt ein sichtbares Datum und eine erkennbare Quelle, damit der Berater ihre Relevanz prüfen kann.

UBS unterstützt die Berater mit KI-Werkzeugen für Kundeninformationen und Portfoliodaten. Der Einsatz von STAAT Insights bei UBS betrifft die USA, während Conversational Insights Hongkong und Singapur bedient. Diese Beispiele zeigen Beraterunterstützung, ohne eine Verfügbarkeit in europäischen Märkten zu belegen.

Ein Assistent sollte eine Antwort mit dem zugrunde liegenden freigegebenen Research und relevanten Textstellen verbinden. Veröffentlichungsdaten helfen Beratern dabei, eine aktuelle Anlageeinschätzung von einer veralteten Empfehlung zu unterscheiden. Zugriffskontrollen müssen weiterhin gelten, wenn eine dialogbasierte Oberfläche auf interne Informationen zugreift.

BNP Paribas nutzt interne dialogbasierte Assistenten für Abläufe in der Anlageberatung, darunter Gesprächsvorbereitung und fachliche Fragen. Die Gruppe nutzt KI auch für den Entwurf von Erläuterungen zu Anlagevorschlägen in europäischen Einheiten. Diese Anwendungen trennen die Informationssuche vom Formulieren eines Textes zur anschließenden Beraterprüfung.

Mögliche Anlageideen zu entwickeln erfordert aktuellen Kundenkontext und das für den Vertrieb verfügbare Produktuniversum. Fehlende Anlageziele, Risikoinformationen oder geltende Beschränkungen sollten eine Prüfung auslösen, bevor ein Vorschlag weiterbearbeitet wird. Ein Assistent sollte zwischen einer zu untersuchenden Idee und einer zur Präsentation freigegebenen Empfehlung unterscheiden.

Berater müssen die Annahmen und Ausschlüsse hinter einer vorgeschlagenen Anlage erkennen können. Eine überzeugende Erläuterung belegt nicht, dass Positionen, Kosten und Eignungsdaten korrekt sind. Die Anbindung des Assistenten an ein Portfoliomanagementsystem erfordert klare Zuständigkeiten für diese zugrunde liegenden Datensätze.

Morgan Stanley Debrief erstellt mit Kundeneinwilligung Gesprächsnotizen und Entwürfe für anschließende Mitteilungen. Berater können die entstandene E-Mail bearbeiten, bevor sie über den Versand entscheiden. Das System kann Gesprächsnotizen auch in Salesforce zur späteren Verwendung speichern.

Eine europäische Umsetzung benötigt festgelegte Aufzeichnungsberechtigungen und einen Prozess zur Korrektur ungenauer Notizen. Tests sollten falsche Sprecherzuordnung, geänderte Kundenanweisungen und unvollständige Aufzeichnungen gezielt mit einbeziehen. Jede Korrektur benötigt einen Verantwortlichen, bevor der entstandene Text Teil der Kundenakte wird.

ESMA erläutert bestehende MiFID-II-Pflichten beim Einsatz künstlicher Intelligenz durch Wertpapierfirmen. Organisatorische Anforderungen und die Pflicht, im bestmöglichen Kundeninteresse zu handeln, gelten weiterhin. Die Geschäftsleitung bleibt für Entscheidungen mit KI-Einsatz bei der Erbringung von Wertpapierdienstleistungen verantwortlich.

Eine wirksame Prüfoberfläche sollte den Kundenkontext zusammen mit dem vorgeschlagenen Ergebnis anzeigen. Teams sollten die geprüfte Version, wesentliche Korrekturen und die für weitere Nutzung freigebende Person dokumentieren. KI-Governance in Banken bietet einen übergreifenden Rahmen für Zuständigkeiten, Eskalation und Aufsicht.

Ein Beraterassistent sollte nur die für seinen festgelegten Zweck benötigten Kundeninformationen erhalten. Zu den DSGVO-Grundsätzen gehören Datenminimierung, Richtigkeit und Speicherbegrenzung bei der Verarbeitung personenbezogener Informationen. Produktteams müssen diese Grundsätze auf Informationsabruf, Generierung und gespeicherte Ergebnisse anwenden.

Der Einkauf sollte klären, wo Prompts, Aufzeichnungen und Entwürfe verarbeitet und gespeichert werden. Verträge und Betriebsabläufe sollten Anbieterwechsel, Zugriffsrechte und die Zuständigkeit für Löschungen regeln. Tests sollten auch prüfen, ob abgerufene Inhalte geschützte Informationen über verschiedene Kundenbeziehungen hinweg offenlegen können.

Ein Pilot sollte repräsentative Beratungsaufgaben anhand von Ergebnissen vergleichen, die erfahrene Prüfer kontrolliert haben. Zur Vorbereitungszeit gehören als Messgrößen sachliche Fehler, fehlender Kontext und notwendige Korrekturen vor der Nutzung. Schnelleres Formulieren allein belegt noch keinen Nutzen über den gesamten Beratungsprozess hinweg.

Testfälle sollten nicht verfügbare Nachweise und Widersprüche zwischen ansonsten glaubwürdigen Quellen abdecken. Der Assistent sollte Unsicherheit kommunizieren und das ursprüngliche Material leicht überprüfbar machen. Modellvalidierung in Banken kann die Testgestaltung und dokumentierte Abnahmekriterien fachlich unterstützen.

Der hier beschriebene interne Copilot sieht eine menschliche Prüfung vor der Kundenkommunikation vor. Direkte Kundeninteraktion verändert das Betriebsmodell und erfordert für diese Dienstleistung geeignete Kontrollen. Teams sollten zulässige Aktionen festlegen, bevor sie einen Assistenten mit Kommunikationsdiensten oder Transaktionswerkzeugen verbinden.