Digitales Banking in Frankfurt

Digitales Banking heißt Bankgeschäft über Apps, Websites und APIs: Kontoeröffnung per eID, Zahlungsfreigabe am Handy, Kreditentscheidung durch ein Modell. Online-Banking ist der ältere, engere Begriff für den Login ins Konto im Browser. Suchen wie „digitales banking commerzbank“ und „deutsche bank digitales banking“ zeigen, dass Kunden das Wort für die Apps der großen Frankfurter Banken nutzen, die Banken dagegen für den Umbau von IT und Prozessen.

Beaufsichtigt wird dieser Umbau aus Frankfurt. Die EZB beaufsichtigt die größten Banken des Euroraums direkt und hat ihre Aufsichtsprioritäten 2026 bis 2028 (auf Englisch) auf zwei gekürzt. Die zweite ist die Stärkung von operativer Resilienz und IKT-Fähigkeiten. Die Aufseher prüfen IKT-Risikomanagement, Cyberresilienz, Drittparteienrisiko und die Umsetzung der Digitalstrategien und verfeinern ihre Methoden zur Bewertung von KI in Banken. Der Blog der EZB-Bankenaufsicht erklärt die kürzere Liste (auf Englisch).

Frankfurts große Banken sitzen im selben Bankenviertel wie ihre Aufsicht. Deutsche Bank und Commerzbank haben hier ihre Zentralen. Die DZ BANK, Zentralinstitut der Volksbanken Raiffeisenbanken mit Sitz in Frankfurt, arbeitet für rund 700 Genossenschaftsbanken. Sie baute meinKrypto, eine Krypto-Wallet in der VR Banking App, und erhielt dafür eine MiCAR-Erlaubnis der BaFin. Kunden einer Volksbank können so Bitcoin in derselben App kaufen wie das Girokonto, wenn ihre Bank mitmacht.

Technologiepartner arbeiten an denselben Programmen. Sopra Steria nennt DORA, PSD3, die Zahlungsdiensteverordnung, FiDA, Finanzkriminalität, den digitalen Euro und generative KI als Banking-Themen und organisierte fAInance, eine KI-Konferenz für Finanzinstitute in Frankfurt. Frankfurter Sparkasse und Frankfurter Volksbank tauchen in Suchen nach Online-Banking in Frankfurt als alltägliches Gesicht des digitalen Bankings für die meisten Einwohner auf.

Seit dem 17. Januar 2025 gilt die EU-Verordnung DORA (Digital Operational Resilience Act) direkt für Banken. Eine Bank muss IKT-Risiken in einem dokumentierten Rahmen steuern, schwere IKT-Vorfälle melden, ihre digitale Resilienz testen und ein Register aller Verträge mit IKT-Drittanbietern wie Cloud- und Softwarefirmen führen. Ein Cloud-Umzug oder eine neue Banking-App kommt deshalb mit Vertragsklauseln und Exit-Plänen nach DORA.

KI bringt eine zweite Regelschicht. Ein Modell, das die Kreditwürdigkeit einer Person bewertet, gilt nach der EU-KI-Verordnung als hochriskant, und die BaFin beaufsichtigt die KI, die deutsche Banken im regulierten Geschäft einsetzen. Die Seite KI im Banking erklärt die Regeln, Cybersicherheit im Finanzwesen die Sicherheitsseite.

Der Frankfurt European Banking Congress (EBC) ist das jährliche Treffen von Bankern, Notenbankern und Politikern in der Stadt. Er begann 1991 auf Initiative des International Bankers Forum und findet traditionell am vorletzten Freitag im November in der Alten Oper statt. BNP Paribas, Commerzbank und Deutsche Bank sind seit 2016 Mitgastgeber, HSBC seit 2019, organisiert wird er von der dfv Euro Finance Group. Der EBC versteht sich als Forum für offene Debatten über europäische Fragen in Politik und Finanzmärkten; digitales Banking, digitaler Euro und Bankenaufsicht kommen dort zur Sprache, weil die Entscheider in derselben Stadt arbeiten.

Finance Loop begann in Frankfurt und ist der Treffpunkt für alle, die hier am digitalen Banking arbeiten: IT- und Produktteams der Banken, Fachleute aus Compliance und Risiko sowie Fintechs und KI-Entwickler, die für Banken bauen. Das Netzwerk verbindet die Finanz-, IT- und KI-Communitys in Deutschland, Österreich und der Schweiz, mit Events in Frankfurt, München, Berlin und Hamburg.

Die DZ BANK ist Event- und Netzwerkpartner von Finance Loop. Finance Loop ist Partner von Frankfurt Digital Finance im Palmengarten, kündigte fAInance 2026 von Sopra Steria und Fraunhofer IAIS an und entsteht in Zusammenarbeit mit TechQuartier, wo sich Banken und Startups bei Panels und Meetups treffen. Außerdem präsentierte Finance Loop ein offizielles Side Event der AI Week Frankfurt 2025 mit Frankfurt Main Finance und Sopra Financial Technology, mit Vorträgen zu KI gegen Finanzkriminalität und zum Testen von KI. Mehr zur Stadt: digitale Finanzen in Frankfurt.

Digitales Banking ist Bankgeschäft über Apps, Websites und APIs, von der Kontoeröffnung per eID bis zu Zahlungen, Krediten und Geldanlage. Es umfasst die Kundenseite und die Prozesse und IT der Bank dahinter.

Online-Banking ist der Login ins Konto über eine Website, um den Kontostand zu sehen oder zu überweisen. Digitales Banking ist breiter: Apps, digitale Kontoeröffnung, Echtzeitzahlungen, Open-Banking-Schnittstellen und automatisierte Abläufe in der Bank. Viele Banken nennen den Webzugang weiter Online-Banking und die App digitales Banking.

Die EZB beaufsichtigt die größten Banken direkt über die EZB-Bankenaufsicht in Frankfurt, BaFin und Bundesbank sind die nationalen Aufseher. Kleinere deutsche Banken beaufsichtigen BaFin und Bundesbank. DORA und die KI-Verordnung gelten für beide Gruppen.

Ja. Der Frankfurt European Banking Congress tagt einmal im Jahr in der Alten Oper, Frankfurt Digital Finance bringt Finanz- und Fintech-Leute in den Palmengarten, und Finance Loop veranstaltet Meetups und Panels in der Stadt. Termine stehen im Kalender oben.