Private Banking in Frankfurt

Private Banking ist der Teil einer Bank, der Kunden mit größerem Vermögen über einen persönlichen Berater betreut. Dieser kümmert sich um Anlagen, Kredite gegen Wertpapiere oder Immobilien, Nachfolge und Stiftungen und holt Steuer-, Rechts- oder Immobilienfachleute dazu, wenn ein Fall sie braucht.

In Deutschland hat das Wort „Privatbank“ zwei Bedeutungen. Es kann eine Bank in privater Hand meinen, im Unterschied zu Sparkasse oder Genossenschaftsbank; dann sind auch Deutsche Bank und Commerzbank rechtlich Privatbanken. Es meint aber auch ein kleineres Haus, das von vermögenden Kunden lebt, etwa die alten Familienbanken. Wer nach einer Privatbank in Frankfurt sucht, meint meist die zweite Art.

Metzler begann vor mehr als 350 Jahren als Tuchhandlung in Frankfurt und nennt sich die älteste Bank Deutschlands in ununterbrochenem Familienbesitz. Sie ist das klassische Beispiel einer unabhängigen Privatbank in Frankfurt.

Zwei andere alte Frankfurter Namen gehören heute zu einer niederländischen Gruppe. ABN AMRO hat Hauck Aufhäuser Lampe in die ABN AMRO Bank N.V. eingegliedert und führt die deutsche Vermögensverwaltung unter dem Namen Bethmann HAL, mit mehr als 70 Mrd. € verwaltetem Vermögen und einem Ziel von rund 100 Mrd. €. Firmenkundengeschäft und Asset Servicing laufen unter der Marke ABN AMRO.

Die Großbanken haben eigene Private-Banking-Einheiten. Die Deutsche Bank mit Sitz in Frankfurt hat Private Banking und Wealth Management in Deutschland unter eine Leitung gestellt und nennt sich dort klarer Marktführer bei vermögenden Kunden. Inzwischen hat sie das Deutsche Oppenheim Family Office in ihre Einheit für sehr vermögende Kunden geholt. Die Commerzbank hat eine eigene Sparte für sehr vermögende Kunden und Family Offices mit Teams in Frankfurt, Berlin, Düsseldorf, München, Hamburg und Stuttgart. Die örtliche Sparkasse betreibt 1822 Private Banking: Das Private Banking der Frankfurter Sparkasse sitzt im Main Tower an der Neuen Mainzer Straße.

Anlageberatung für Privatkunden folgt der EU-Richtlinie MiFID II, die Deutschland im Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) umgesetzt hat. Die FAQ der BaFin zu den Wohlverhaltensregeln zeigen, was das im Alltag heißt. Telefonate, die zu einer Order führen können, werden aufgezeichnet. Nach jeder Beratung erhält der Kunde eine Geeignetheitserklärung, die begründet, warum die Empfehlung zu seinen Zielen und seinem Risikoprofil passt. Kosten und Zuwendungen sind offenzulegen.

Ein Kunde mit Vermögensverwaltungsmandat, bei dem die Bank über die Anlagen entscheidet, bekommt eine Mitteilung, wenn das Portfolio in einem Berichtszeitraum 10 % verloren hat, und erneut bei jedem weiteren Verlust von 10 %. Berater müssen ihre Sachkunde nachweisen, auch das regeln die FAQ. Für Kunden erklären diese Regeln den Papierkram nach dem Termin. Für Neue im Beruf sind sie der Rechtsteil der Beraterausbildung.

Die Banken bauen ihre Strukturen um. ABN AMRO hat Hauck Aufhäuser Lampe in sein deutsches Geschäft eingegliedert, die Deutsche Bank hat ihre Berater für die größten Kunden in einer Einheit gebündelt, und die Commerzbank hat ihre Sparte für sehr vermögende Kunden aufgebaut.

Die Commerzbank nennt die Themen, nach denen vermögende Familien fragen: Vermögensübergabe an die nächste Generation, strategische Asset-Allokation, Zugang zu Private Markets und große Finanzierungen. Private Markets bringen halbliquide Fonds und ELTIFs ins Beratungsgespräch, ein eigenes Thema auf der Seite zu Private Markets. Digitale Vermögenswerte sind das zweite neue Feld. Berater in Deutschland können tokenisierte Real-World Assets heute über den GDX Primary Market anbieten, und auch Bitcoin kommt in Portfoliogesprächen vor.

Finance Loop ist in Frankfurt der Treffpunkt, an dem Private Banker, Berater und Anleger mit den Leuten sprechen, die neue Anlageprodukte und Plattformen bauen. Das Netzwerk verbindet die Finance-, IT- und KI-Communitys und entsteht in Zusammenarbeit mit TechQuartier und Frankfurt Main Finance.

Für Berater ist das direkteste Format die eintägige Masterclass Bitcoin for Investors, auf Deutsch in Frankfurt, München und Berlin, zu Portfolio-Eignung, Zugangswegen und Verwahrung. Finance-Loop-Premium-Partner Gubbi bringt seine Arbeit zu tokenisierten Anlagen für Berater in Finance-Loop-Events ein. Finance Loop war außerdem Partner der Cashflow Conference in der Messe Frankfurt, einer großen Konferenz für Privatanleger, und des FinTech Founder & Investor Evening, bei dem das Softwarehaus für Vermögensverwaltung Fincite einer der Präsentatoren war. Nachbarfelder haben eigene Seiten: Vermögensverwaltung in Frankfurt und Kapitalmarkt in Frankfurt.

Private Banking ist die Bankbeziehung: ein Berater, Konten, Kredite und Anlageberatung für einen vermögenden Kunden. Wealth Management ist breiter und heißt oft, dass Profis das gesamte Portfolio verwalten, die Nachfolge planen und Steuer- und Rechtsberatung koordinieren. In Deutschland verschwimmt die Grenze. Die Deutsche Bank führt beides unter einer Leitung, und ein Private-Wealth-Management-Team in Frankfurt sitzt meist in der Privatbank.

Zu den Privatbanken in Frankfurt zählen Metzler, weiterhin im Besitz der Gründerfamilie, und Bethmann HAL, das zu ABN AMRO gehört. Deutsche Bank und Commerzbank führen ihr Private Banking aus den Frankfurter Zentralen, und die Frankfurter Sparkasse hat 1822 Private Banking. Wo sich Privatbanken in Deutschland außerhalb Frankfurts ballen, zeigen die Commerzbank-Teams für die vermögendsten Kunden: Berlin, Düsseldorf, München, Hamburg und Stuttgart.

Der Private Banking Kongress, nach eigenen Angaben Deutschlands größtes Wealth-Management-Forum, wandert zwischen Köln, München, Hamburg und Berlin und macht in Frankfurt nicht Station. In Frankfurt kommen Private-Banking-Themen auf Finanzkonferenzen wie Frankfurt Digital Finance und bei den Finance-Loop-Events im Kalender oben zur Sprache.