Ephelia Group

Die Plattform von Ephelia besteht aus vier Schichten, die aufeinander aufbauen. Die erste Schicht umfasst die Lizenzen und einen Compliance-as-a-Service-Bereich für Onboarding, Überwachung und Meldewesen. Die zweite ist ein Kernbankensystem für Fiatgeld und Blockchains mit Konten, Wallets, Zahlungen, Swaps, Kartenausgabe und Akzeptanz, angebunden über APIs oder als White-Label-Produkt. Die dritte Schicht wickelt Zahlungen in es-Currencies ab, die vierte setzt KI für Abstimmung, Screening, die Wahl der Zahlungsschiene und programmierbares Treasury ein.

Mit Asset Management-as-a-Service eröffnen Vermögensverwalter, Asset Manager und Family Offices Mehrwährungskonten und Wertpapierdepots für ihre Kunden unter eigener Marke. Sie verwalten diese Portfolios per Mandat und können Fonds tokenisieren sowie andere reale Vermögenswerte mit programmierbaren Ausschüttungen versehen, während Ephelia Konten, Zahlungswege und Backoffice betreibt. Fertige Leitfäden hat Ephelia für Vermögensverwaltung, Gaming und digitale Plattformen, Geldtransfer sowie Devisenbroker.

es-Currencies sind durch Fiatgeld gedeckte E-Geld-Token, die Ephelia in sein Kernbankensystem einbaut. Rechtlich sind sie E-Geld: Jeder Token ist eine Forderung auf Fiatgeld, das eine lizenzierte Bank oder ein E-Geld-Institut auf gesicherten Konten hält, und Inhaber können ihn über zugelassene Institute und Apps zurücktauschen. Die ersten Währungen sind US-Dollar, Euro, Pfund Sterling und Schweizer Franken, geschrieben es-USD, es-EUR, es-GBP und es-CHF. Derselbe Token wechselt zwischen Bankkonten, Karten, lokalen Zahlungssystemen und Blockchain-Wallets, sodass ein Kunde mit Karte zahlt, während die Abwicklung dahinter in es-Currencies läuft.

Die Token lassen sich auch streamen, das heißt, Geld fließt als stetiger Strom, wenn nötig im Sekundentakt. Als Beispiele nennt Ephelia täglich oder stündlich gezahlte Gehälter, sekundengenau abgerechnete Abos und Marktplätze, die Händler mit jedem Verkauf bezahlen. Beim programmierbaren Treuhandkonto wird Geld gesperrt und schrittweise freigegeben, sobald ein Lieferant die vereinbarten Teilleistungen erbracht hat.

Kiedo Kompliance ist die KI-gestützte Compliance-as-a-Service-Plattform von Ephelia für KYC- und KYB-Prüfungen, Geldwäsche-Screening und Transaktionsmonitoring über Fiat- und Onchain-Aktivitäten hinweg. Spezialisierte KI-Agenten helfen Compliance-Teams, Fälle beim Onboarding und in der laufenden Überwachung vorzuprüfen und weiterzugeben. Im Agentic AI Framework von Ephelia arbeiten autonome Agenten direkt mit dem Kernbankensystem, um Zahlungen abzustimmen, eine Zahlungsschiene zu wählen oder Treasury-Regeln umzusetzen.

Der Finance Interoperability Layer, kurz FIL, ist die Architektur, die Ephelia für eine offene Schicht zwischen E-Geld, Banken, Stablecoins und Blockchains vorschlägt. FIL hat vier Teile: überprüfbare Nachweise für die Identität, maschinenlesbare Compliance-Regeln, die jede Überweisung begleiten, ein Routing-Netz, das den Weg über Fiat- und Kryptoschienen nach Kosten, Tempo, Liquidität und Risiko wählt, und Anbindungen an SEPA, ACH, Kartennetze und Instant Payments. Ephelia will FIL als offenen Standard mit anderen Banken, E-Geld-Instituten und Zahlungsdienstleistern umsetzen, damit eine Überweisung als E-Geld beginnt, einen Stablecoin-Korridor durchläuft und auf einem Bankkonto ankommt.

Ephelia US PS LLC ist in den USA als Money Services Business registriert und hält VASP-Erlaubnisse sowie das Recht, E-Geld-Token auszugeben. Ephelia CA PS Ltd ist ein Money Services Business in Kanada, und Ephelia NZ PS Ltd erbringt in Neuseeland E-Geld-, Zahlungs- und Vermögensverwaltungsdienste. In Italien und Großbritannien vertreiben Ephelia Corporate (ITA) Srl und Ephelia UK EMD Ltd E-Geld und unterstützen Kartenausgabe und Akzeptanz.

Swiss Structuring Ltd, eine Protected Cell Company auf Guernsey, strukturiert und emittiert für die Gruppe aktiv verwaltete Zertifikate, Credit-Linked Notes und Tracker-Zertifikate. Die beiden Schweizer Gesellschaften, Ephelia SwissTech SA und Ephelia Capital GmbH, sitzen in Lugano und decken E-Geld-Dienste und Vermögensverwaltung ab. Kunden arbeiten mit einer abgestimmten Gruppe von Lizenzen und müssen nicht mit jeder Gesellschaft einzeln Verträge schließen.

Charles McManus führt als Chairman das Board der Ephelia Group. Er hat ClearBank, die erste neue Clearingbank in Großbritannien seit mehr als 250 Jahren, mitgegründet und war von 2015 bis 2025 deren Group CEO. Franco Mignemi hat Ephelia gegründet und führt die Gruppe als Group CEO, nachdem er mehrere Fintechs aufgebaut hatte, darunter eine in Großbritannien zugelassene Zahlungs- und Investmentfirma.

Nicht geschäftsführende Direktoren sind Mattia Rattaggi, der nach Risiko- und Regulierungsfunktionen bei UBS die AMINA Bank mitgegründet hat, Davide Steffanini, früher General Manager Italien bei Visa Europe, und Eddy Abramo, früher Regional-CEO bei Société Générale Private Banking. Zur Geschäftsleitung gehören außerdem Oriklinda Goci als Group COO, die zuvor den Betrieb bei Thredd geleitet hat, Steven Borg als Group CFO und Ermanno Attardo als Group CTO.

Ephelia Group hat ihren Hauptsitz am 7 Manchester Square in London, Großbritannien. Die Gruppe betreibt operative Büros in Italien, Luxemburg, der Schweiz, den USA, Kanada und Neuseeland, und ihre beiden Schweizer Gesellschaften sind in Lugano eingetragen.

Ephelia SwissTech SA ist die Schweizer Zahlungsgesellschaft der Gruppe mit Sitz an der Via Nassa 3A in Lugano. Die Gesellschaft ist Finanzintermediärin nach dem Geldwäschereigesetz, weil sie Kunden beim Übertragen und Umtauschen von E-Geld hilft, und sie ist der Selbstregulierungsorganisation PolyReg angeschlossen. Kunden erhalten IBAN-Konten, die Ephelia SwissTech über lizenzierte Finanzpartner eröffnet.

Ephelia Capital GmbH in Lugano hat eine FINMA-Bewilligung als Vermögensverwalterin nach Artikel 17 des Schweizer Finanzinstitutsgesetzes. Die Aufsichtsorganisation AOOS beaufsichtigt die Firma laufend, und Kunden schließen Mandate zur diskretionären Vermögensverwaltung vollständig über ein digitales Onboarding ab. In der Gruppe übernimmt Ephelia Capital zudem den Vertrieb und die Strukturierung aktiv verwalteter Zertifikate.

Ephelia arbeitet mit es-Currencies, die als E-Geld-Token rechtlich als E-Geld gelten. Nur lizenzierte Banken und E-Geld-Institute dürfen sie ausgeben, und jeder Emittent muss die passenden Fiat-Reserven auf gesicherten Konten halten. In den USA hält Ephelia US PS LLC die Erlaubnis der Gruppe zur Ausgabe von E-Geld-Token, und Ephelia legt mit den Emittenten Standards für das Ausgeben, Vernichten und Verwalten von es-Currencies fest.