TrueLayer

Beim Bezahlen mit Pay by Bank wählt der Kunde seine Bank, bestätigt die Zahlung in der Banking-App, und die Bank schickt das Geld als Echtzeitüberweisung. TrueLayer arbeitet dabei als Zahlungsauslösedienst zwischen Händler und Bank, sodass niemand Kartennummer oder Kontodaten eintippen muss. Solche Zahlungen sind Konto-zu-Konto-Zahlungen, weil das Geld ohne Kartennetz von einem Bankkonto auf ein anderes fließt.

TrueLayer meldet ein hochgerechnetes Zahlungsvolumen von mehr als 150 Milliarden US-Dollar im Jahr und wickelt nach eigenen Angaben fast die Hälfte aller Pay-by-Bank-Zahlungen im Vereinigten Königreich ab. Ryanair, Revolut, Amazon und eBay gehören zu den Kunden von TrueLayer. eBay hat im Februar 2026 Pay by Bank an seiner britischen Kasse eingeführt, mit TrueLayer als Anbieter. In Irland steckt TrueLayer hinter mehr als 90 Prozent aller Open-Banking-Zahlungen und ist seit 2020 direkt an alle großen irischen Privatkundenbanken angebunden.

Bank on File nennt TrueLayer seine Variable Recurring Payments (VRP): Der Kunde stimmt einmal in der Banking-App zu, und spätere Zahlungen laufen ohne neue Bestätigung. Der Betrag darf sich von Zahlung zu Zahlung ändern, etwa bei einer Stromrechnung oder der monatlichen Einzahlung in ein Anlagekonto, und die Zustimmung lässt sich jederzeit widerrufen. TrueLayer unterscheidet Sweeping-VRP, die Geld zwischen Konten derselben Person verschieben, von kommerziellen VRP, die an einen Händler zahlen.

TrueLayer hat Bank on File im Juni 2026 im Vereinigten Königreich gestartet, zusammen mit Trading 212, IG Group, InvestEngine und der East Lothian Housing Association, die so ihre Mieten einzieht. Es waren die ersten Live-Zahlungen der UK Payments Initiative, die die Financial Conduct Authority mit mehr als 30 britischen Banken und Fintechs aufgesetzt hat. Nach eigenen Angaben verarbeitet TrueLayer mehr als 60 Prozent aller VRP-Transaktionen, die über die Open-Banking-Infrastruktur des Vereinigten Königreichs laufen.

TrueLayer Payouts überweist Geld von einem Unternehmen auf das Bankkonto eines Kunden, etwa Erstattungen, Abhebungen, Gewinne oder Einnahmen. Eine einzige API deckt 22 europäische Märkte in Pfund, Euro und polnischem Złoty ab, und die Überweisungen laufen im Vereinigten Königreich über Faster Payments und in Europa über SEPA Instant, sodass das Geld meist nach Sekunden ankommt. Automatische Wiederholungen, Warteschlangen und Umleitungen bei Bankausfällen heben die Erfolgsquote laut TrueLayer auf 99,1 Prozent.

Signup+ verbindet eine erste Einzahlung per Bank mit Identitätsdaten: Der neue Kunde zahlt vom eigenen Konto, und TrueLayer liefert den geprüften Namen, die Adresse und das Geburtsdatum. Wettanbieter und Investmentplattformen eröffnen so ein Konto in weniger als 60 Sekunden ohne lange Formulare. Das Zusatzmodul Verification prüft, ob das Konto, das eine Auszahlung erhält, derselben Person gehört wie das Konto, von dem die Einzahlung kam.

TrueLayer Limited, eine in England und Wales eingetragene Gesellschaft, ist von der Financial Conduct Authority zugelassen und beaufsichtigt, nach den Payment Services Regulations 2017 und den Electronic Money Regulations 2011, mit der Firm Reference Number 901096. Die FCA wählte TrueLayer als eines von 21 Unternehmen aus 199 Bewerbungen für ihre Supercharged Sandbox aus, in der TrueLayer vom 13. Juli bis 31. Dezember 2026 testet, wie KI-Agenten Pay-by-Bank-Zahlungen im Auftrag von Verbrauchern auslösen.

Für die Europäische Union hat TrueLayer (Ireland) Limited eine Lizenz als Zahlungsinstitut der Central Bank of Ireland, die das Unternehmen im August 2021 zugelassen hat, als TrueLayer seinen europäischen Hauptsitz in Dublin eröffnete. Pamela Fegan leitet TrueLayer Ireland seit Mai 2026 als CEO und European General Manager, und im Dubliner Büro an der Schoolhouse Lane sitzen die Teams für Compliance, Risiko, Finanzkriminalität und Regulierung für ganz Europa. Nach der PSD2 darf ein Zahlungsinstitut mit der Lizenz eines Mitgliedstaats auch Kunden in den anderen EU-Ländern bedienen.

TrueLayer hat im März 2026 die Übernahme von Zimpler abgeschlossen, einem nordischen Zahlungsanbieter, nachdem die schwedische Finanzaufsicht zugestimmt hatte, und sein Netzwerk damit auf die nordischen Märkte ausgeweitet. Im Mai 2026 kaufte TrueLayer in3, einen niederländischen Anbieter von Buy Now, Pay Later. TrueLayer ist damit nach eigener Darstellung das einzige Pay-by-Bank-Netzwerk in Europa, das an der Kasse sowohl Debit als auch Kredit anbietet. SumUp nutzt TrueLayer für Kontoaufladungen in der SumUp App im Vereinigten Königreich, in Irland, Deutschland, Frankreich, Spanien und Italien.

Im Oktober 2026 führte CDP Venture Capital, Teil der italienischen Gruppe Cassa Depositi e Prestiti, eine Investition von 27 Millionen US-Dollar in TrueLayer an. Rund 70 Beschäftigte, etwa ein Viertel der Belegschaft von TrueLayer, arbeiten in Italien, und Mailand ist ein zentraler Entwicklungsstandort des Unternehmens. Mitgründer und CEO Francesco Simoneschi sagte dazu, Europa verdiene eine Zahlungsinfrastruktur, die in Europa gebaut wird.

TrueLayer ist ein Londoner Zahlungsunternehmen, das Händler mit den Bankkonten ihrer Kunden verbindet, damit Menschen per Bank statt per Karte bezahlen, Geld empfangen und wiederkehrende Zahlungen einrichten können. Francesco Simoneschi und Luca Martinetti gründeten das Unternehmen 2016, und heute ist TrueLayer in 22 Ländern aktiv.

TrueLayer ist als Zahlungsinstitut von der Financial Conduct Authority im Vereinigten Königreich und von der Central Bank of Ireland in der EU zugelassen und beaufsichtigt. Jede Zahlung und jede Zustimmung bestätigt der Kunde in der App seiner eigenen Bank, und nach den Nutzungsbedingungen von TrueLayer für Amazon-Kunden können weder TrueLayer noch Amazon die Zugangsdaten zum Onlinebanking sehen oder nutzen.

TrueLayer (Ireland) Limited ist die irische Gesellschaft von TrueLayer, beaufsichtigt von der Central Bank of Ireland, mit Sitz am 2 Grand Canal Square in Dublin. Sie hält die Lizenz für die Europäische Union, während TrueLayer Limited in London die britische Lizenz der Financial Conduct Authority hat.

Amazon und eBay akzeptieren Pay by Bank mit TrueLayer als Anbieter, und eBay hat die Option im Februar 2026 für Käufer im Vereinigten Königreich eingeführt. Nach den Bedingungen von TrueLayer für Amazon löst der Kunde eine Zahlung von seinem Bankkonto an Amazon aus und kann zusätzlich ein Lastschriftmandat erteilen, sodass spätere Amazon-Bestellungen keine neue Bestätigung in der Banking-App brauchen.

TrueLayer ist in 22 Ländern aktiv, und Auszahlungen erreichen 22 europäische Märkte in Pfund, Euro und polnischem Złoty. Die Kontoaufladungen von SumUp laufen über TrueLayer im Vereinigten Königreich, in Irland, Deutschland, Frankreich, Spanien und Italien, und die Übernahme von Zimpler brachte 2026 die nordischen Märkte hinzu.