Swish

Danske Bank, Handelsbanken, Länsförsäkringar, Nordea, SEB, Swedbank und die Sparkassen der Gruppe Sparbankerna besitzen die Getswish AB, das Unternehmen hinter Swish, und seit dem Start sind weitere Banken hinzugekommen. Jede Bank entscheidet selbst über Angebot, Bedingungen und mögliche Gebühren für die Swish-Dienste, die sie ihren Kunden verkauft. Im Verwaltungsrat von Getswish sitzt je ein Mitglied aus sechs Eigentümerbanken unter dem Vorsitz von Anna Bäck, und Urban Höglund führt das Unternehmen als Chief Executive Officer.

Das Swish-System ist offen, sodass jedes in Schweden zugelassene Kreditinstitut, Zahlungsinstitut oder E-Geld-Institut einen Vertrag mit Getswish schließen und Swish unter eigenem Namen anbieten kann. Wer keine eigene Anbindung an die Swish-Infrastruktur hat, kann Swish seinen Kunden als indirekter Teilnehmer anbieten. Getswish übernimmt das Clearing der Swish-Zahlungen, hat von der Finansinspektionen eine Lizenz als Clearingunternehmen nach dem schwedischen Gesetz über Clearing und Abwicklung von Zahlungen und wird von der Riksbank überwacht.

Swish ging am 12. Dezember 2012 als Dienst für Zahlungen zwischen Privatpersonen an den Start und hatte zweieinhalb Jahre später über 3 Millionen aktive Nutzer. Seit 2020 können Nutzer eine Anfrage schicken, die Freunde an eine Zahlung erinnert, und seit Mai 2026 geht eine Anfrage auch an mehrere Personen gleichzeitig, um eine Rechnung zu teilen. Von den 8,8 Millionen privaten Nutzern senden oder empfangen 93 Prozent in einem normalen Monat mindestens eine Zahlung.

Die Riksbank befragte im September 2025 insgesamt 2.008 Personen zwischen 18 und 84 Jahren zu ihren Zahlungsgewohnheiten, und 91 Prozent hatten Swish im Vormonat genutzt (auf Englisch), nach 82 Prozent im Jahr 2023. Kein anderes Zahlungsmittel hatten in Schweden in den 30 Tagen vor der Umfrage so viele Menschen verwendet.

Unternehmen und Organisationen können seit dem Sommer 2014 Zahlungen per Swish empfangen, und 2017 folgten Swish Commerce und die Swish-QR-Codes für Zahlungen in Onlineshops, in Apps und an der Kasse. Ein Händler schließt mit seiner Bank einen Vertrag über Swish Commerce und bindet Swish über einen technischen Dienstleister oder eine eigene Integration an. Kunden zahlen, ohne Kartendaten einzutippen, und bestätigen jede Zahlung mit Mobile BankID. Ein Bericht von PostNord aus dem Frühjahr 2026 zeigt, dass Swish Karten und Rechnungskauf überholt hat und nun die meistgenutzte Zahlungsart im schwedischen Onlinehandel (auf Englisch) ist.

Im Laden scannt der Kunde einen QR-Code am Kassenterminal und bestätigt die Zahlung in der Swish-App. ICA, die größte Lebensmittelkette Schwedens, nimmt Swish in ihren Filialen an, und IKEA setzt Swish nach einem Test mit dem Kassenanbieter Yabie in allen schwedischen Einrichtungshäusern ein. 2024 ergänzte Swish das Selbstscannen im Laden und Zahlungskarten in der App, dazu wiederkehrende Zahlungen für Abos und Rechnungen. Der Zahlungsdienstleister PPRO hat seine Händler im August 2026 an die Swish-Dienste für Unternehmen angebunden.

Hinter jeder Swish-Zahlung fließt Geld zwischen den Konten zweier Banken, und dieser Teil wird in RIX-INST abgewickelt, dem System der Riksbank für Echtzeitzahlungen. Bis Anfang 2024 liefen Swish-Zahlungen über BiR, das Echtzeitsystem von Bankgirot, und im Februar und März 2024 zogen sie nach RIX-INST um. In der App änderte sich dadurch nichts, doch die Banken verrechnen Swish-Zahlungen seither in Zentralbankgeld, was laut Riksbank ihr Abwicklungsrisiko senkt.

RIX-INST ist rund um die Uhr an jedem Tag des Jahres geöffnet, und Getswish ist darin der Agent für Swish-Zahlungen. Seit 2022 ist RIX-INST mit TIPS verbunden, der Plattform des Eurosystems, die auch Echtzeitüberweisungen in Euro abwickelt.

Swish gehörte mit Vipps aus Norwegen und MobilePay aus Dänemark zu den Gründungsmitgliedern der European Mobile Payment Systems Association, kurz EMPSA. In einem Staff Memo vom Januar 2026 (auf Englisch) schreiben Fredrik Rydbeck und Anders Mølgaard Pedersen von der Riksbank, dass Swish sich der Arbeit der European Payments Alliance bisher nicht angeschlossen hat, an der Vipps MobilePay beteiligt ist. Diese Allianz verbindet nationale Apps wie Bizum aus Spanien miteinander und plant einen gemeinsamen Hub mit dem Betreiber von Wero.

Vipps MobilePay öffnete im September 2024 seinen eigenen nordischen Überweisungsdienst für schwedische Nutzer, und dieser läuft über die nahezu sofortigen Überweisungsdienste der internationalen Kartensysteme. Die Autoren halten eine direkte Verbindung zwischen Vipps MobilePay und Swish für den Weg, auf dem Schweden vom ersten Tag an für ihre nordischen Nachbarn erreichbar wären. Sie wollen diese Verbindung auf Konto-zu-Konto-Zahlungen aufbauen und nennen den TIPS-Dienst für Euro, dänische und schwedische Kronen als mögliche Grundlage.

Nutzer aktivieren Swish über eine teilnehmende Bank, verknüpfen eine Handynummer mit einem Bankkonto und installieren die Swish-App auf dem Smartphone. Zum Bezahlen geben sie die Nummer des Empfängers ein oder scannen einen QR-Code und bestätigen die Zahlung mit Mobile BankID. Das Geld kommt danach in Echtzeit auf dem Konto des Empfängers an, zu jeder Uhrzeit und an jedem Tag.

Swish funktioniert weiter, wenn schwedische Nutzer ins Ausland reisen, abgesehen von möglichen Kosten für mobile Daten. Für die Anmeldung braucht man ein Konto bei einer Bank oder einem Zahlungsinstitut, das Swish in Schweden anbietet, und jede Bank regelt selbst, ob sich eine ausländische Handynummer registrieren lässt. Swish ist nicht mit den Bezahl-Apps anderer Länder verbunden, darum ist eine Zahlung an Nutzer von Bizum oder Vipps MobilePay nicht möglich.

Für Privatpersonen ist Swish kostenlos, und das Senden oder Empfangen von Geld kostet sie nie etwas. Unternehmen zahlen die Preise, die ihre Bank für Swish Business, Swish Commerce und die übrigen Dienste festlegt, denn jede Bank bestimmt Angebot, Bedingungen und Gebühren selbst.

Ein Unternehmen mit Swish-Vertrag kann QR-Codes im QR-Generator von Swish erstellen und selbst ausdrucken. Es kann auch ein kostenloses Set mit einem A4-Poster, vier A6-Karten und Aufklebern bestellen, die seinen QR-Code tragen. Der Kunde scannt den Code mit der Swish-App, um die Zahlung zu starten, und bestätigt sie dann mit Mobile BankID.